3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại trung tâm thẻ Sacombank khu vực
3.2.5. Giải pháp quản trị rủi ro
Bên cạnh việc phát triển các hoạt động kinh doanh thẻ khác thì trung tâm thẻ cũng phải đảm bảo tốt mọi công tác để hạn chế rủi ro thấp nhất.
❖Hạn chế rủi ro trong quá trình phát hành thẻ
- Thực hiện tốt việc giao nhận thẻ cho khách hàng, tránh tình trạng mất thẻ hay làm lộ thơng tin khách hàng. Thẻ khách hàng chưa nhận được phải cất giữ thật kĩ, khơng được phép mở phong bì thẻ khi chưa gặp khách.
- Nhân viên phải được nâng cao về phẩm chất đạo đức, không được thực hiện những hành vi gian dối, đặc biệt là các nhân viên thẩm định cần nghiêm chỉnh làm đúng
cơng việc của mình. Tiếp tục phát huy việc thực hiện thẩm định cẩn thận, tránh những trường hợp khách hàng làm giả hồ sơ, chiếm đoạt tài sản của ngân hàng.
❖Hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ
- Thường xuyên theo dõi những hoạt động thanh tốn của chủ thẻ, có báo cáo về các chủ thẻ bị trả chậm, tiêu quá hạn mức.. .để từ đó có những biện pháp kịp thời xử lý
- Hướng dẫn các ĐVCNT thực hiện đúng quy trình khi thanh tốn thẻ cho khách hàng, thêm vào đó là cách nhận biệt thẻ thật hay giả để tránh gây ra những trường hợp đáng tiếc. Nếu thấy khả nghi thì phải báo ngay cho cơ quan công an và ngân hàng để được giải quyết kịp thời
- Yêu cầu các ĐVCNT khơng được có những hành vi gian lận, cấu kết với khách hàng để thực hiện những việc làm trái với các điều khoản trong hợp đồng.
- Thực hiện tốt hoạt động thu hồi nợ. Neu khách hàng trả chậm thường xuyên, dựa vào tình trạng của khách hàng để tìm hiểu nguyên nhân, khả năng thanh tốn, nhắc nhở khách hàng trả nợ, nếu cần thiết thì sẽ khóa thẻ.
❖Cùng khách hàng thực hiện việc quản lý rủi ro
- Nhân viên hướng dẫn khách hàng kiến thức cơ bản cần thiết về việc sử dụng thẻ và các biện pháp để tự bảo mật thông tin cho thẻ, cảnh báo trước những hành vi lừa đảo vô cùng tinh vi của bọn tội phạm. Đồng thời giúp khách hàng biết xử lý tình huống khi xảy ra mất thẻ, khơng nên hoảng loạn mà phải gọi ngay cho ngân hàng báo để khóa thẻ lại.
- Thực hiện hoạt động tuyên truyền rộng rãi trên các phương tiện truyền thông như mạng xã hội, dán thông báo ngay tại những khu vực đông người qua lại để cảnh tỉnh về những hành vi và thủ đoạn của bọn lừa đảo từ đó giúp người dân đề phòng và cảnh giác hơn.
❖Nâng cao nghiệp vụ cho các cán bộ nhân viên
- Tổ chức các buổi đào tạo, huyến luyện cho toàn thể nhân viên của trung tâm thẻ về cách phòng chống những rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng.
- Cử một số cán bộ tham gia vào các buổi tọa đàm, hội thảo về vấn đề giả mạo thẻ vô cùng phổ biển hiện nay do những TCTQT hoặc Hiệp hội thẻ Việt Nam tổ chức để học hỏi kinh nghiệm, cập nhật những thơng tin và tình hình mới nhất. Sau khi tham dự, các cán bộ phải viết lại bản báo cáo, phổ biến tất cả những gì học được cho tồn bộ các nhân viên trong trung tâm thẻ.
- Đào tạo thêm về công nghệ thông tin và các kỹ năng tin học cần thiết cho cán bộ công nhân viên.
❖Cùng các cơ quan chức năng tăng cường phòng chống tội phạm
- Hợp tác với các cơ quan chức năng tại địa bàn thành phố Hà Nội để đẩy mạnh cơng tác phịng chống tội phạm. Ngay khi trung tâm thẻ phát hiện ra những hành vi gian dối, trái với pháp luật thì sẽ phải liên hệ ngay với cơ quan có thẩm quyền để cùng nhau giải quyết vấn đề.
❖Thực hiện kiểm tra thường xuyên trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ
- Trung tâm thẻ cần luôn luôn theo dõi các hệ thống máy ATM/POS để đảm bảo chúng ln có hoạt động tốt. Cần cảnh giác các thiết bị theo dõi, skimming mà bọn
tội phạm lắp đặt tại các cây ATM, phải phát hiện nhanh chóng, kịp thời để khơng xảy ra những rủi ro đáng tiếc.
- Đặt ATM ở những khu vực đơng dân, có an ninh tốt, có bảo vệ để đảm bảo mọi an toàn cho người sử dụng.
- Thường xuyên kiểm tra quy trình làm việc của các cán bộ, để chắc chắn khơng có sự gian lận hay sai sót của nhân viên tại trung tâm thẻ.