Điều chỉnh danh mục cho vay

1.2.1 .1Khái niệm quảnlý danh mục cho vay

1.2.3.6. Điều chỉnh danh mục cho vay

Trong quản lý danh mục cho vay theo phương pháp chủ dộng, mục tiêu và cơ cấu danh mục cho vay được hoạch định và xây dựng ngay từ ban đầu, điều này hình thành một định hướng cần thiết trong hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên, mơi trường

bên ngồi biến động khơng ngừng, đẩy ngân hàng vào những tình huống phải điều chỉnh danh mục cho vay trở nên phù hợp, để có thể giảm thiểu tổn thất đến mức tối đa và vẫn duy trì được mức lợi nhuận như mong muốn. Mặt khác, ngân hàng cũng hoạt động trong mảng dịch vụ, nhằm thỏa mãn nhu cầu của các khách hàng khác nhau

nên đôi khi dễ sa đà vào những cái lợi trước mắt mà không lường trước được những rủi ro tiềm ẩn sâu sa. Chính vì lẽ đó, việc điều chỉnh danh mục cho vay sau giám sát là việc làm hết sức cần thiết. Có hai biện pháp để ngân hàng thực hiện điều chỉnh là:

Điều chỉnh nội bảng

Theo cách này, ngân hàng sẽ tác động trực tiếp lên quy mô hoặc cơ cấu danh mục cho vay của ngân hàng. Ví dụ như biện pháp tích cực thu hồi nợ của các ngành, khu vực mà dư nợ đang có chiều hướng tập trung rủi ro cao, tăng dư nợ cho vay các khu vực có tiềm năng, để cải thiện cơ cấu và cân bằng rủi ro trên phạm vi toàn danh mục. Ngân hàng cũng có thể tăng vốn tự có để tăng khả năng chịu đựng rủi ro, tăng trích lập dự phịng.

Mặc dù các biện pháp điều chỉnh nội bảng khá dễ dàng thực hiện nhưng nó thường

có độ trễ về mặt thời gian, tính khả thi khơng cao, đơi khi gây ra ảnh hưởng xấu đến quan hệ với khách hàng. Vì vậy hiện nay, ngân hàng thường áp dụng cả điều chỉnh nội

bảng và ngoại bảng để tận dụng được ưu và nhược điểm cả hai biện pháp

Điều chỉnh ngoại bảng

các công cụ này thường xuất hiện khá muộn (từ đầu những năm 80 và 90 của thế kỷ 20) và phát triển mạnh từ sau năm 2000. Mặc dù đem lại hiệu quả tốt nhưng với kỹ thuật hiện đại thì biện pháp này thường phù hợp với những nước có nền kinh tế tài chính ngân hàng phát triển.