CHƯƠNG II I : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ
3.3 Một số kiến nghị
3.3.2 Kiến nghị với NHNN
Thứ nhất : Nâng cao chất lượng quản lý điều hành
Nâng cao vai trò định hướng trong quản lý và tư vấn cho các ngân hàng thương mại thông qua việc thường xun tổng hợp, phân tích thơng tin thị trường, đưa ra các nhận định và dự báo khách quan, mang tính khoa học, đặc biệt là liên quan đến hoạt động tín dụng để các ngân hàng thương mại có cơ sở tham khảo, định hướng trong cơng việc, hoạch định chính sách tín dụng của mình sao cho vừa đảm bảo phát triển hợp lý, vừa phòng ngừa được rủi ro.
Tiếp tục hoàn thiện quy chế cho vay, đảm bảo tiền vay trên cơ sở bảo đảm an tồn cho hoạt động tín dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các ngân hàng thương mại, quy định chặt chẽ về trách nhiệm của các ngân hàng thương mại về việc tuân thủ quy chế cho vay, và bảo đảm tiền vay, hạn chế bớt các thủ tục pháp lý phức tạp, gây khó khăn cho các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng nhà nước cần phối hợp với các bộ ngành có liên quan trong q trình xử lý nợ xấu tập trung tháo gỡ khó khăn vướng mắc trong thủ tục phát mại tài sản. Nghiên cứu, ban hành các quy định cụ thể để các ngân hàng thương mại áp dụng chuẩn xác, kịp thời các công cụ bảo hiểm cho hoạt động tín dụng như : bảo hiểm tiền vay, quyền chọn và các cơng cụ tài chính phái sinh khác. Đồng thời tổ chức đào tạo, hướng dẫn các nghiệp vụ trên để giúp các ngân hàng thương mại vừa đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng, vừa phịng ngừa và phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng.
Thứ hai : Tăng cường cơng tác thanh tra, giám sát
Thực hiện thường xun cơng tác thanh tra, kiểm sốt dưới nhiều hình thức để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những vi phạm tiêu cực trong hoạt động tín dụng của ngân hàng vào đúng quỹ đạo luật pháp. Chương trình thanh tra cần được xây dựng chi tiết, khoa học, thơng tin được thu thập cần phân tích kỹ lưỡng, tránh mang tính hình thức, nội dung thanh tra nên được cải tiến sao cho chương trình thanh tra đảm bảo kiểm sốt được NHTM, thể hiện được vai trị của mình là cảnh báo ngăn chặn và phịng ngừa rủi ro và không gây ảnh hưởng đến các hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Cần xây dựng đội ngũ thanh tra giám sát chuẩn về nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ kiểm tra, có phẩm chất đạo đức tốt, được cập nhật thơng tin về chính sách, pháp luật, thị trường để một mặt thực hiện công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các NHTM, mặt khác có thể đưa ra các nhận định, kết luận giúp NHTM nâng cao hiệu quả hoạt động.
Hiện nay hoạt động thanh tra ngân hàng của NHNN chủ yếu là kiểm tra tính tuân thủ pháp luật trong hoạt động của ngân hàng và đánh giá về sự an toàn của NHTM. Về việc đánh giá hệ thống kiểm soát rủi ro của các NHTM thì thanh tra NHNN chưa thực hiện việc này một cách có hệ thống, chưa có tiêu chí để thực hiện việc đánh giá này và chưa thực sự đánh giá tồn diện, kiến nghị cụ thể về hệ thống kiểm sốt rủi ro của các NHTM qua các cuộc thanh tra. Vì vậy, để thanh tra NHNN
thực hiện được vai trị đánh giá hệ thống kiểm sốt rủi ro của NHTM cần phải xây dựng tiêu chí cụ thể về đánh giá rủi ro khi thực hiện thanh tra, nội dung hoạt động ngồi thanh tra tn thủ cần có sự giám sát, theo dõi rủi ro và tiến tới xây dựng hệ thống giám sát từ xa của thanh tra ngân hàng thông qua mạng thông tin trực tuyến với các NHTM.
Thứ ba : Nâng cao chất lượng của trung tâm thơng tin tín dụng (CIC )
Một trong những bộ phận được NHTM sử dụng là trung tâm thơng tin tín dụng CIC. Và một trong những điều kiện cần thiết để thực hiện quản lý rủi ro tốt là hệ thống thông tin phải đầy đủ, cập nhật chính xác. Chất lượng thơng tin càng cao thì rủi ro trong kinh doanh tín dụng của các tổ chức tín dụng càng giảm, vì vậy việc hồn thiện hoạt động của trung tâm thơng tin tín dụng là rất cần thiết chẳng hạn như thơng tin tín dụng phải bao hàm tất cả các thơng tin về tình hình vay vốn của khách hàng tại các TCTD, phải có sự phân tích thơng tin tổng hợp về khách hàng để lưu ý các ngân hàng thương mại, cần có các thơng tin đa dạng và phân tích sâu hơn về lịch sử tín dụng của khách hàng. Bên cạnh đó cần chú trọng đổi mới và hiện đại hóa các trang thiết bị, thiết lập hệ thống sao cho việc thu thập cũng như cung cấp thơng tin tín dụng được thơng suốt, kịp thời.
Hiện nay các ngân hàng chưa có sự hợp tác tích cực với CIC chủ yếu là do muốn giữ bí mật thơng tin về khách hàng để cạnh tranh. Vì vậy NHNN nên có những biện pháp thích hợp để các ngân hàng nhận thức đúng đắn về quyền lợi và nghĩa vụ trong việc báo cáo và khai thác thông tin tín dụng từ CIC nhằm góp phần ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. NHNN cần phải có biện pháp khuyến khích và đi dần đến quy định bắt buộc các NHTM hợp tác, cung cấp thông tin một cách đầy đủ cho trung tâm, thanh tra NHNN nên kiểm tra việc báo cáo, khai thác thông tin của các ngân hàng, đồng thời có biện pháp xử lý kiên quyết với những ngân hàng vi phạm chế độ báo cáo thơng tin tín dụng.
Kết luận chương III
Chương III đã tập trung nghiên cứu những giải pháp để hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng cũng như nâng cao chất lượng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng của ACB. Trên cơ sở nghiên cứu những lý luận về rủi ro tín dụng và thực trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng tại ACB để đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, qua đó mong muốn Ngân hàng TMCP Á Châu sẽ phát triển bền vững và an toàn, hướng tới là một Ngân hàng đi đầu trong hệ thống các NHTM Việt Nam.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng ln tiềm ẩn rủi ro, việc nghiên cứu và áp dụng các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng nhằm giảm thiểu tối đa những thiệt hại có thể xảy ra là nhiệm vụ hàng đầu của các NHTM nói chung và của ACB nói riêng.Trong q trình hoạt động của ngân hàng đặc biệt là hoạt động quản trị rủi ro tín dụng thì vấn đề nổi bật mà ACB đang và ln phải đối mặt đó là tính ổn định trước nguy cơ bùng phát nợ xấu, nợ quá hạn. Đến nay, việc giải quyết hậu quả của rủi ro tín dụng đã và vẫn đang là bài tốn khó cho các cơ quan chức năng và cả hệ thống các ngân hàng. Với kết quả nghiên cứu của đề tài, hy vọng sẽ góp phần hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh thơng qua tăng cường các biện pháp quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Tín dụng Ngân hàng - Học viện Ngân hàng, tác giả PGS.TS Tô Ngọc Hưng, xuất bản năm 2016
2. Tài liệu học tập Quản trị rủi ro tín dụng - Học viên Ngân hàng, khoa Ngân hàng năm
học 2017-2018
3. Báo cáo Thường niên Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2015, 2016,2017
4. Ngân hàng TMCP Á Châu “Công văn số 79/NVCV-QLRRTD quy định về định hướng hoạt động và chính sách tín dụng”
5. Ngân hàng TMCP Á Châu “Quyết đinh số 3162/TCQĐ-BDA Basel II quy định về Ban dự án Basel II”
6. Ngân hàng TMCP Á Châu “Quyết định số 4047 quy định về hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ”
7. Ngân hàng TMCP Á Châu “ Công văn số 145 quy định về thẩm quyền phê duyệt” 8. Ngân hàng TMCP Á Châu “Tài liệu tập huấn công tác quản trị rủi ro tín dụng của ACB”
9. www.tapchikinhte.vn “10 Ngân hàng áp dụng Basel II”
10. Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích,phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD.
11. Thông tư 41/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với Ngân hàng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài.
12. Luận văn tốt nghiệp LV 002332, LV 001129 đề tài “ Quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu” của Học viện Ngân hàng.