CHƯƠNG II THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM
3.3. Những giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho hệthống NHTM
3.3.4. Đẩy mạnh công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
Thứ nhất, có nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của nguồn nhân lực có chất
lượng đối với khả năng cạnh tranh của ngân hàng: các NHTM phải có sự nhận thức về tầm quan trọng của nguồn nhân lực và có sự chuẩn bị đầy đủ về nguồn nhân lực cho ngân hàng,
thực sự chú trọng và quan tâm đến yếu tố con người. Phát triển nguồn nhân lực không đơn giản là tăng về số lượng và nhất thiết phải chú trọng về chất lượng.
Thứ hai, phải có chính sách nguồn nhân lực dài hạn: bao gồm từ khâu tuyển dụng,
đào tạo, quản lý và giữ chân nhân viên ngân hàng. Đây là một công tác quản trị cần thiết, với tốc độ phát triển ngành như hiện nay, nếu khơng có chính sách dài hạn, các NHTM VN
chắc chắn sẽ thiếu hụt nguồn nhân lực đủ trình độ để làm việc và quản lý. Do đó, cần có chính sách tuyển dụng tốt, đào tạo và đào tạo lại cán bộ để thực hiện tốt các nghiệp vụ của ngân hàng hiện đại. Hơn nữa, cần tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán bộ làm công tác hội nhập quốc tế, nhất là các cán bộ trực tiếp tham gia vào quá trình đàm phán, ký kết hợp đồng quốc
tế, cán bộ thanh tra giám sát và cán bộ chuyên trách làm công tác pháp luật quốc tế, cán bộ sử dụng và vận hành công nghệ mới. Để làm được những điều đó, các NHTM VN có thể chuẩn bị theo các bước:
Chú trọng tới cơng tác tuyển dụng: Thông qua một công ty tuyển dụng chuyên
nghiệp. Làm như vậy, các NHTM VN có thể an tâm về chất lượng nguồn nhân lực mà họ đang làm việc cho mình. Bên cạnh đó, các NHTM có thể đặt hàng các trường Đại học đào tạo sinh viên theo nhu cầu, tìm kiếm và hỗ trợ đào tạo những sinh viên có khả năng để tuyển
Chú trọng cơng tác đào tạo một cách bài bản: tổ chức các khóa đào tạo thực tiễn
về
nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng, kết hợp với đào tạo chuyên sâu sau khi nhân viên đã có kinh nghiệm làm việc và có khả năng để đề cử vào những vị trí cao hơn. Những kiến thức này cũng cần thường xuyên cập nhật để người lao động ln theo sát và thực hiện
tốt những chính sách ngân hàng. NHTM nên có những chiến lược đúng đắn cho nguồn nhân
lực trong tương lai bằng cách đẩy mạnh hơn nữa chương trình liên kết, tài trợ tại các trường
đại học, các trung tâm đào tạo. Sàng lọc từ các trường địa học, sau đó có thể tạo điều kiện để những người được tuyển chọn này tiếp cận với những kiến thức thực tế từ ngân hàng mình và tài trợ học bổng cho các đối tượng này tiếp cận với các kinh nghiệm làm việc cũng
như kinh nghiệm quản lý hiện đại từ một số tổ chức nước ngoài.
Soạn thảo quy trình nghiệp vụ đầy đủ và nghiêm túc thực hiện để tăng tính chuyên nghiệp của đội ngũ ngân viên: Việc tập huấn, áp dụng các quy trình nghiệp vụ chuyên
nghiệp phải được phổ biến đến toàn bộ nhân viên ngân hàng, kể cả chi nhánh, phòng giao dịch để tạo sự đồng bộ cho tồn ngân hàng, xem đó là cẩm nang hoạt động cơ bản, một điều
kiện để gia nhập vào đội ngũ ngân hàng
Xây dựng văn hóa ngân hàng để giữ chân người lao động có năng lực: đối với
những
người lao động thực sự có tâm huyết với cơng việc và muốn cống hiến, thu nhập cao không
phải là tất cả những điều kiện mà họ cần. Ngân hàng cần phân công công việc hợp lý, thu nhập công bằng và xứng đang với sức lao động, những chính sách phúc lợi và một mơi trường làm việc cạnh tranh bình đẳng, thúc đẩy nhân viên. Ngồi ra, cần phải biết tôn trọng
tài năng của nhân viên, mỗi một cán bộ có kinh nghiệp và một cán bộ quả lý giỏi ra đi thì nguy cơ thị phần của ngân hàng mình sẽ bị chia sẻ.
Có các chính sách lương, thưởng và khuyến khích hợp lý: Đảm bảo thu nhập ổn
định
và thăn tiến là một cách giữ chân và thúc đẩy đội ngũ nhân viên. Ngồi chính sách về lương,
thưởng, các cán bộ ngày nay cịn quan tâm tới việc trở thành cổ đơng hiện hữu tại nơi mình
thanh hồn trả lại những cổ phiếu được nhận. Làm như vậy, giúp hạn chế phần nào việc chảy máu chất xám. Các NHTMVN có lợi thế về am hiểu phong tục tập quán văn hóa của người Việt Nam, cần phải biến đó thành thế mạnh để thu hút và giữ chân người tài.
3.3.5. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng gắn liền với định hướng phân khúc thị trường
Việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ là một trong những việc làm thiết thực hàng đầu
của các NHTM Việt Nam. Các đặc tính sản phẩm từ các ngân hàng đềucó điểm giống nhau
nên việc tạo ra sự khác biệt là hết sức quan trọng. Bên cạnh những sản phẩm tín dụng, việc đa dạng hóa và phát triển các sản phẩm phi tín dụng cần được quan tâm đặc biệt và đẩy mạnh. Để phát triển sản phẩm một cách hiệu quả, các ngân hàng thương mại cần chú trọng tới các vấn đề:
- Nhanh chóng củng cố các sản phẩm và dịch vụ hiện tại theo hướng ngân cao tính tiện ích và giảm các thủ tục khơng cần thiết.
- Việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phải gắn liền với việc chuyên mơn hóa các sản phẩm dịch vụ mà các khách hàng đang sử dụng, không nên đầu tư dàn trải. Chính sự
dàn trải làm cho ngân hàng khơng tập trung phát triển các sản phẩm chủ lực của mình và kết quả là sản phầm nào cũng có nhưng lại khơng có giá trị gia tăng của các
sản phẩm cung cấp
- Mỗi một sản phẩm chủ lực, ngân hàng cần xây dựng các sản phẩm, dịch vụ đó mang
bản chất và tính độc đào riêng của hiệu mình. Tức khi nói đến ngân hàng, khách hàng biết ngay sản phẩm thế mạnh là gì.
- Khi đưa ra sản phẩm mới, các NHTM nên xem xét lại năng lực tài chính của mình cũng như tính phức tạp của nó. Chẳng hạn như các ngân hàng quy mơ nhỏ chưa nên
ngay lập tức cố gắng đầu tư cung cấp các sản phẩm phức tạp như dịch vụ phái sinh vì nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm này cịn ít. Thay vào đó, các ngân hàng này cần củng cố các dịch vụ đang cung cấp theo hướng nâng cao chất lượng, giảm chi phí, thủ tục, việc phát triển các sản phẩm hiện đại nên được thực hiện một cách từ từ và có chọn lọc. Cịn các ngân hàng lớn trong quá trình phát triển sản phẩm mới
và hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng nên chú ý đến khả năng tích hợp và đồng bộ và hiệu quả đầu tư.
- Việc đưa ra sản phẩm mới phải đi từng bước thận trọng, chọn đối tượng khách hàng chính cho sản phẩm dịch vụ mà mình cung cấp thuộc thị trường nào. Chính việc phân nhóm này và lựa chọn này làm cho sự đầu tư của ngân hàng ít tốn chi phí hơn và nâng cao được chất lượng sản phẩm dịch vụ
- Phải chú ý tới tính đồng bộ của các sản phẩm và dịch vụ cũng như hiệu quả đầu tư của nó. Những sản phẩm, dịch vụ cung cấp ra nếu không đồng bộ sẽ khiến việc triển
khai trở nên khó khăn, tốn nhiều chi phí mà khơng tạo ra hiệu quả kinh doanh. Đồng thời, mỗi ngân hàng phải thực hiện được phân đoạn thị trường mục tiêu của mình, tránh việc chạy đua cạnh tranh khách một cách thiếu định hướng. Ngân hàng nên kết
hợp nhiều phương pháp phân đoạn khách hàng theo vị trí địa lý, theo loại hình và quy mơ và theo các tiêu chí nhân khẩu học như tuổi tác, nghề nghiệp, thu nhập,... Phân đoạn khách hàng hợp lý và chính xác sẽ giúp các ngân hàng tập trung được nguồn lực, tiết kiệm hci phí
marketing và câng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng của mình.
3.3.6. Chiến lược kinh doanh, marketing và chăm sóc khách hàng
Đây là yếu tố tác động lâu dài tới quá trình hoạt động và kinh doanh của các NHTM
Việt Nam. Hiện tại, có thể nhìn nhận rằng, chiến lược kinh doanh, marketing và chắm sóc khách hàng vẫn đang là một điểm yếu trong cạnh tranh của rất nhiều các NHTM Việt Nam.
Các NHTM VN nên có những cái nhìn cụ thể:
- Lấy chất lượng sản phẩm, dịch vụ và những giá trị gia tăng của các sản phẩm, dịch
vụ đó làm cam kết cao nhất trong quá trình phát triển của mình. Đây là một yếu tốt làm cho
khách hàng luôn nhớ tới những sản phẩm và dịch vụ mà mình muốn cung cấp
- Xây dựng một kế hoạch chuẩn hóa và đồng nhất để nhận diện thương hiệu của toàn
hệ thống.
- Xây dựng một đội ngũ marketing chuyên nghiệp, đào tạo và tuyên truyền cho toàn
thể nhân viên trong ngân hàng về tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của ngân hàng để từ đó biến mỗi nhân viên của ngân hàng thành một thương hiệu đích thực.
- Đầu tư vào việc nghiên cứu thị trường, nghiên cứu hoạt động kinh doanh, thương hiệu các đối thủ cạnh tranh để từ đó xây dựng chiến lược phát triển hợp lý và bền vững.
Bên cạnh đó, các NHTM VN phải xây dựng cho mình một chiến lược dài hạn, xây dựng lộ trình riêng của mình dựa trên các mục tiêu, điểm mạnh và điểm yếu để tận dụng được các cơ hội và vượt qua các thách thức. Với chiến lược hợp lý, các ngân hàng có thể phát triển một cách bền vững.
Cuối cùng, các NHTM Vn phải lấy khách hàng là mục tiêu hàng đầu cho quá trình hoạt động kinh doanh của mình, phải xây dựng chiến lược khách hàng đúng đắn, ngân hàng
và khách hàng ln gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững và phát triển mối quan hệ lâu bền với tất cả khách hàng. Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống và khách hàng có uy tín trong giao dịch ngân hàng. Đối với những khách hàng này, khi xây dựng chiến lược ngân hàng cần phải hết sức quan tâm, gắn hoạt động của ngân hàng với khách hàng, thẩm định và đầu tư kịp thời các dự án có hiệu quả rõ ràng.
3.3.7. Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng trong phát triển dịch vụ và quản trị để cạnhtranh tranh
Nếu các NHTM lao theo mục tiêu phát triển mở rộng mà không đầu tư cho công nghệ thông tin một cách tương xứng, không những làm giảm tốc độ chu chuyển vốn, hạn chế khả năng mở rộng các nghiệp vụ mới mà còn làm cho đội ngũ nhân viên khơng thể theo
hướng tinh giản.
Q trình phát triển và ứng dụng cơng nghệ cần phải có sự chuẩn bị trước về nhân lực, đảm bảo khả năng tiếp thu và quản lý tốt công nghệ, đặc biệt là phải kiểm sốt được cơng nghệ, đảm bảo tốt cơng tác an ninh mạng, có đủ khả năng ngăn chặn các xâm nhập từ bên ngồi, tránh tình trạng rớt mạng. Phải tạo và giữ được lòng tin của khách hàng khi tham
gia sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Các NHTM cần xây dựng chiến lược tăng trưởng dựa trên cơ sở hiện đại hóa cơng nghệ để phát triển dịch vụ ngân hàng. Việc đổi mới công nghệ nên tập trung vào dịch vụ ngân hàng bán lẻ, các dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin như hệ thống máy rút tiền tự động, Internetbanking, mobile banking, quản lý hệ thống dữ liệu khách hàng; đẩy nhanh tốc độ phát triển của hệ thống thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Những cải cách công nghệ
không chỉ tập trung vào ứng dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại mà còn phải cải tiến, nâng
cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Quan trọng là thập trung phát triển hệ thống ngân hàng lõi (core Banking) để có được hệ thống quản trị, điều hành ngân hàng hoạt động chặt chẽ, hiệu quả.
3.3.8. Chú trọng xây dựng uy tín, giá trị thương hiệu của ngân hàng
Các NHTM cần nhận thức rằng việc xây dựng thương hiệu không phải chỉ qua các hình thức quảng cáo khuyến mãi mà phải thơng qua chính chất lượng dịch vụ và phong cách phục vụ của ngân hàng để từ đó hình nên giá trị ngân hàng trong tâm trí khách hàng
Bên cạnh đó, Các NHTM cần quan tâm đến cơng tác Marketing, xây dựng bộ phận marketing chuyên nghiệp với nhiệm vụ nghiên cứu, phân khúc thị trường mục tiêu, đồng thời thực hiện các phương thức quảng bá thương hiệu của ngân hàng đến với khách hàng trên cơ sở tạo sự tin cậy. Hoạt động marketing phải được cụ thể bằng xây dựng mục tiêu, chiến lược hành động và đánh giá thực hiện kết quả.
Ngoài ra, để khẳng định uy tín của mình, các ngân hàng cần phải cải thiện sự minh bạch, độ tin cậy và kịp thời của các số liệu hoạt động kinh doanh, đăc biệt là các số liệu về cán cân thanh tốn, nợ q hạn và thu nhập,... Các thơng tin này là rất cần thiết để xây dựng lòng tin của khách hàng và nhà đầu tư đối với ngân hàng.
3.4. Một số kiến nghị
3.4.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các ban bộ ngành liên quan
Thứ nhất, cải cách các doanh nghiệp nhà nước, tạo ra sân chơi bình đẳng hơn cho
các doanh nghiệp. Việc bảo hộ cho khu vực DNNN là một trong những nguyên nhân chính gây ra nợ khó địi, nợ quá hạn và nợ xấu tại ngân hàng. Chính vì vậy, nếu khơng kiến quyết
đẩy mạnh tiến trình cải cách DNNN thì việc cải thiện năng lực cạnh tranh của nền kinh tế nói chung và các NHTM nói riêng sẽ khó thực hiện.
Thứ hai, cần xây dựng một môi trường pháp lý ngân hàng trong nước hấp dẫn, ổn
định với các cơ chế chính sách nhất quán phù hợp với thơng lệ quốc tế và tình hình thực tiễn của Việt Nam để giúp tất cả các ngân hàng trong nước và nước ngồi phát triển. Một khn khổ đảm bảo an toàn, quản trị kinh doanh, giám sát phù hợp và các chính sách khuyến
khích thị trường là yếu tố quan trọng để hoạt động ngân hàng đạt kết quả tốt trong thời gian
dài hạn. Đẩy nhanh tiến độ ban hành Luật Cạnh tranh và kiểm soát độc quyền, đưa luật này
trở thành cơng cụ để Chính phủ kiểm sốt hoạt động cạnh tranh.
Thứ ba, thống nhất quan điểm, xác định rõ và cụ thể về lộ trình mở cửa tài chính.
Tự
do hóa tài chính phải được thực hiện sau cùng, sau khi đã thực hiện cải cách cơ cấu và tự do hóa thương mại. Nếu có được lộ trình hội nhập tài chính thích hợp sẽ đảm bảo hệ thống tài chính hội nhập hiệu quả, tăng năng lực cạnh tranh mà khơng bị vướng vào các dạng khủng hoảng tài chính - ngân hàng khác nhau.
Thứ tư, đẩy mạnh phát triển các ngành liên quan với ngành ngân hàng. Chính phủ
và các bộ ban ngành cần tiến tới hoàn thiện thị trường chứng khoán cả tập trung và phi tập trung, tạo điều kiện thuận lợi cho việc dẫn vốn từ ngân hàng đến thị trường chứng khoán và ngược lại. Các bộ, ngành liên quan chủ động thực hiện có hiệu quả các giải pháp của đề án “Xử lý nợ xấu của tồn hệ thống tín dung” và đề án “Thành lập cơng ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam” tháo gỡ các khó khăn, vướng mắc trong việc xử lỹ nợ xấu, hỗ trợ kinh doanh, thúc đẩy thị trường bất động sản lành mạnh, kiểm soát chặt chẽ việc
quy hoạch, phê duyệt các dự án đầu tư bất động sản mới, sửa đổi quy định để tọa môi trường
thuận lợi cho xử lý nợ xấu của Tổ chức tín dụng và hoạt động của VAMC.
3.4.2. Kiến nghị về phía Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
3.4.2.1. Tạo mơi trường vĩ mô ổn định cho hoạt động của các Ngân hàng thương mại
NHNN cần điều hành các cơng cụ, chính sách tiền tệ như tỷ giá, nghiệp vụ thị trường