1.3 .Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng chovay DNV&N
1.3.3.1. Các nhân tố chủ quan từ ngân hàng
Thứ nhất, chính sách tín dụng của ngân hàng:
Chính sách tín dụng ngân hàng được hiểu là hệ thống các chủ trương, đường lối, các quy định chi phối, định hướng cho hoạt động tín dụng nhằm mục đích sử dụng hiệu quả nguồn vốn để tài trợ cho các khách hàng trong phạm vi quy định của NHNN. Đây là một trong những chính sách sản phẩm quan trọng nhất của ngân hàng. Có chính sách tín dụng đúng đắn sẽ đưa ra được hình thức cho vay phù hợp với nhu cầu, thu hút được khách hàng, đồng thời khuyến khích khách hàng trả nợ đúng hạn. Do đó, chính
sách tín dụng ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng tín dụng. Chính sách tín dụng bao gồm: chính sách khách hàng, tài sản đảm bảo, chính sách lãi suất,...
Thứ hai, chấp hành quy định thể chế tín dụng:
Việc chấp hành quy định thể chế tín dụng của CBTD tốt hay khơng tốt là nguyên nhân để các chỉ tiêu định tính đánh giá khoản vay có thực hiện được hay khơng. Mỗi CBTD khi cho vay đều phải tuân theo Luật các tổ chức tín dụng và các quy định thể lệ tín dụng riêng của từng ngân hàng.
Thứ ba, đội ngũ cán bộ tín dụng:
Đây là yếu tố then chốt quyết định đến chất lượng tín dụng tại ngân hàng. CBTD là người trực tiếp tham gia vào mọi quy trình trong cho vay, từ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, giải ngân, giám sát, thu hồi nợ. Do đó, một CBTD giỏi, đạo đức nghề nghiệp tốt sẽ có thể đánh giá chính xác việc cho vay đối với khách hàng là có phù hợp khơng, tính khả thi của các phương án sản xuất kinh doanh, xác định tính trung thực của khách hàng,... từ đó ra quyết định đúng đắn, hạn chế rủi ro tín dụng.
Thứ tư, kiểm tra, thanh tra, giám sát:
Việc kiểm tra, thanh tra, giám sát các khoản vay của khách hàng một cách chặt chẽ, trước, trong và sau khi cho vay sẽ giúp cho ngân hàng kịp thời nắm bắt được các thông tin, phát hiện những hành vi sai trái trong hoạt động cho vay, những khoản cho vay khơng hiệu quả, từ đó chủ động xử lý các khoản nợ có vấn đề, tránh gây thiệt hại lớn cho ngân hàng.
Thứ năm, hệ thống thông tin ngân hàng:
Hệ thống thông tin sẽ tạo điều kiện để ngân hàng nắm bắt được các thông tin về khách hàng trước khi quyết định một khoản cho vay. Yếu tố này rất quan trọng bởi vì nó góp phần ngăn chặn những khoản cho vay chất lượng khơng tốt ngay từ khi chưa xảy ra.