1.3 .Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng chovay DNV&N
1.3.3.2. Các nhân tố khách quan
Nhân tố khách quan từ DNV&N:
- Năng lực của DNV&N: Nếu năng lực của doanh nghiệp cao, thì các khoản cho vay từ ngân hàng sẽ đạt hiệu quả lớn. Nếu năng lực sản xuất tốt, sản phẩm tạo ra có sức
16
cạnh tranh cao, đáp ứng nhu cầu thị trường, làm tăng thu nhập cho doanh nghiệp, đem lại nguồn tài chính để trả nợ cho ngân hàng. Doanh nghiệp biết đề ra các phương án sản xuất khả thi, cũng góp phần làm tăng tính hiệu quả trong kinh doanh. Năng lực pháp lý được đảm bảo, cũng như năng lực tài chính vững mạnh cũng góp phần vào việc nâng cao chất lượng khoản vay mà họ nhận được.
- Tư cách đạo đức và động cơ vay vốn của khách hàng : Đây là yếu tố định tính, thuộc
về chủ quan của khách hàng, ngân hàng khó có thể xác định và quản lý được. Ví dụ
như: khách hàng có ý định lừa đảo ngân hàng để lấy tiền, hay khách hàng sử
dụng vốn
sai mục đích. Đạo đức của khách hàng là yếu tố vơ cùng quan trọng ảnh hưởng trực
tiếp tới chất lượng khoản vay. Vì vậy, ngân hàng cần thường xun đơn đốc,
kiểm tra
quá trình sản xuất, kinh doanh của khách hàng để kịp thời phát hiện những dấu hiệu
bất thường, từ đó sớm có những biện pháp xử lý thích hợp.
Nhân tố khách quan từ môi trường bên ngồi:
- Mơi trường kinh tế, xã hội:
Mơi trường kinh tế, xã hội có ảnh hưởng gián tiếp tới mở rộng cho vay DNV&N. Môi trường kinh tế ổn định và phát triển sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, do vậy doanh nghiệp vay nhiều hơn, các khoản vay đều được DN sử dụng đúng mục đích mang lại hiệu quả kinh tế. Từ đó, các khoản vay được hồn trả đúng thời hạn cả tiền gốc và lãi.
- Mơi trường chính trị, pháp lý:
Ngân hàng là một trong những ngành phải chịu sự giám sát chặt chẽ của cơ quan pháp luật và cơ quan chức năng. Do vậy việc tạo ra môi trường pháp lý hồn thiện sẽ góp phần quan trọng trong việc mở rộng cho vay. Mơi trường chính trị ổn định, tạo điều kiện và cơ sở pháp lý để hoạt động tín dụng ngân hàng, cũng như hoạt động sản xuất
Môi trường tự nhiên tác động trực tiếp đến quá trình sản xuất kinh doanh của DNV&N. Nhất là những doanh nghiệp hoạt động nông, lâm nghiệp, thủy sản phụ thuộc chủ yếu vào điều kiện tự nhiên. Nếu “mưa thuận gió hồ” họ sẽ bội thu, sản xuất kinh doanh sn sẻ, thì doanh nghiệp sẽ có khả năng tài chính dồi dào để trả nợ ngân hàng. Ngược lại, nếu thiên tai bất ngờ xảy ra thì doanh nghiệp sẽ bị thiệt hại lớn về kinh tế, dẫn đến gặp khó khăn trong việc trả nợ ngân hàng. Diễn biến tự nhiên là bất khả kháng, con người khó có thể đốn trước hay thay đổi được nó. Cho nên, mơi trường tự nhiên là yếu tố ảnh hưởng khá rõ rệt đối với việc mở rộng cho vay DNV&N.
Như vậy, có thể khẳng định rằng tín dụng ngân hàng có vai trị hết sức to lớn đối