8. Kết cấu đề tài khóa luận:
1.2. Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
1.2.3. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế
Theo Nguyễn Thị Thúy Hằng (2015), để đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM một cách đầy đủ và chính xác, ta khơng chỉ xem xét tính hiệu quả ở góc độ riêng
Ngân hàng mà phải xem xét cả về góc độ kinh tế và xã hội. Sau đây là một số chỉ tiêu cụ
thể:
a. Doanh số thực hiện hoạt động TTQT
Doanh số TTQT là tổng giá trị các khoản thanh toán quốc tế.
Doanh số TTQT = Doanh số thanh toán nhập khẩu + Doanh số thanh tốn xuất khẩu Trong đó:
Doanh số thanh tốn xuất khẩu là doanh số báo có hàng xuất khẩu từ nghiệp vụ TTQT.
Doanh số thanh toán nhập khẩu là giá trị thanh toán theo nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng.
Chỉ tiêu doanh số TTQT cho thấy khả năng hoạt động TTQT của ngân hàng. Doanh số thanh toán cao chứng tỏ các nghiệp vụ nhiều và giá trị món thanh tốn cao, do
đó thấy khách hàng tin tưởng ngân hàng và ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng.
b. Doanh thu thực hiện hoạt động TTQT
Doanh thu từ hoạt động TTQT là số tiền thực tế ngân hàng thu được từ hoạt động
TTQT, bằng tổng phí thu được. Doanh thu từ hoạt động TTQT càng cao tương ứng với số lượng khách hàng đến với ngân hàng càng nhiều, ngân hàng càng khẳng định được vị
thế của mình.
c. Số món TTQT qua ngân hàng
Một trong những mục tiêu của ngân hàng là có được doanh số thanh tốn quốc tế ngày càng cao.Vì vậy, ngân hàng cần tăng được số món thanh tốn quốc tế qua ngân
hàng và giá trị món thanh tốn cao. Số món thanh tốn qua ngân hàng tăng phản ánh khách hàng ngày càng tin tưởng vào ngân hàng, và tìm đến với ngân hàng nhiều hơn.
d. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế
Để kinh doanh hoạt động TTQT có hiệu quả thì các NHTM phải tăng doanh thu, thị phần cho ngân hàng mình. Làm được điều đó thì ngân hàng cần phải tăng số lượng khách hàng đến giao dịch. Trong hoạt động TTQT, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ càng lớn càng khẳng định được chất lượng dịch vụ, sự uy tín của NHTM. Do đó, gia tăng số lượng khách hàng TTQT là sự cần thiết để phát triển hoạt động TTQT của NHTM.
e. Số lượng sản phẩm tài trợ xuất khẩu và nhập khẩu
Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM là hình thức cho vay nhằm tài trợ cho hoạt động ngoại thương, kỳ hạn gắn liền với thời gian thực hiện hợp đồng kinh tế, đối tượng tài trợ là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trực tiếp hoặc ủy thác. Tiêu chí này được đánh giá thơng qua số lượng sản phẩm và doanh số tài trợ xuất khẩu, nhập khẩu.
f. Doanh số cho vay nhập khẩu, cho vay xuất khẩu
Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của một ngân hàng chính là tổng giá trị của tất cả những khoản cho vay với mục đích tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng đó trong một kỳ kinh doanh. Đây là một chỉ tiêu định lượng, và thông thường, chỉ tiêu này càng lớn càng tốt. Doanh số cho vay thể hiện được quy mơ và uy tín của ngân hàng.
Chỉ tiêu này càng lớn càng thể hiện quy mô vốn của ngân hàng lớn, và thêm nữa cịn thể được uy tín của ngân hàng đó. Bởi vì, một ngân hàng có uy tín cao, chất lượng dịch vụ tốt thì mới thu hút được nhiều khách hàng với nhiều hợp đồng lớn, do đó doanh số cho vay mới cao.
Doanh số cho vay nhập khẩu là giá trị thanh toán cho vay hàng nhập khẩu. Doanh số cho vay nhập khẩu cao thì rủi ro đối với NHTM sẽ tăng.
g. Rủi ro từ hoạt động cho vay xuất nhập khẩu
Với sự gia tăng của hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) thì vai trị của ngân hàng trong việc hỗ trợ cho các doanh nghiệp trong hoạt động XNK ngày càng lớn, và cũng do
vậy những rủi ro với các ngân hàng cũng ngày càng lớn hơn. Những rủi ro tín dụng tài trợ XNK là rất đa dạng và khó quản lý vì trong quan hệ XNK thường ln có một phía đối tác nước ngồi, và như vậy, các doanh nghiệp kinh doanh XNK trong nước cũng như
ngân hàng tài trợ rất khó nắm bắt được tất cả các thơng tin cần thiết về đối tác một cách chính xác. Do đó, khả năng xảy ra rủi ro đã xảy ra thì tổn thất khơng thể tránh khỏi đối với doanh nghiệp cũng như ngân hàng. Mặc dù, về nguyên tắc trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và đơn vị được tài trợ ln có những điều khoản quy định rõ ràng quyền hạn của ngân hàng cũng như trách nhiệm của doanh nghiệp, các điều khoản này nhằm đảm bảo khả năng trả nợ của doanh nghiệp và sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả. Đồng thời đơn vị được tài trợ cũng ln phải có tài sản thế chấp đảm bảo khoản vay. Tuy nhiên, những tài sản thế chấp này lại chính là lơ hàng đó.
Thậm chí ngay cả khi hợp đồng XNK hàng hố của doanh nghiệp là hồn hảo và doanh nghiệp thực hiện hợp đồng một cách sn sẻ thì rủi ro vẫn có thể xảy ra do sự vi phạm các điều khoản trong hợp đồng tín dụng, ngay cả khi các đơn vị được tài trợ hồn tồn và có khả năng thực hiện tốt các cam kết đó.
h. Doanh thu các sản phẩm bổ sung
Doanh thu từ hoạt động mua bán ngoại tệ là giá trị chênh lệch tỷ giá mà ngân hàng nhận được giữa tỷ giá mua và tỷ giá bán. Doanh thu phí bảo lãnh thanh tốn là mức
phí trực tiếp thu được từ hoạt động bảo lãnh thanh toán. Doanh thu các sản phẩm bổ sung
trên đều góp phần tăng thêm doanh thu cho NHTM.
i. Mạng lưới ngân hàng đại lý
Mạng lưới ngân hàng đại lý thể hiện sự sẵn sàng trong cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng. Một ngân hàng có hệ thống ngân hàng đại lý rộng lớn và có sự phân bố hợp lý trên địa bàn hồn động thì sẽ có điều kiện tốt hơn để phát triển hoạt
động thanh tốn quốc tế. Các khách hàng có hoạt động TTQT ngày càng có xu hướng mở rộng đối tác làm ăn ra ngồi thị trường truyền thống vì vậy sẽ có nhiều thương vụ với các đối tác mới ở các nước trên thế giới. Việc xúc tiến thiết lập thêm các ngân hàng đại lý trên thế giới giúp ngân hàng đáp ứng được mọi nhu cầu của khách hàng.
j. Số vụ khiếu nại
Số vụ khiếu nại phản ánh chất lượng của hoạt động TTQT tại chi nhánh. Neu một
chi nhánh làm ăn mập mờ, qua trình TTQT khơng rõ ràng, gây ra nhiều bất lợi, có khi là thiệt hại vật chất, thì số vụ khiếu nại càng nhiều.
Ngược lại, nếu chi nhánh ngân hàng có quy trình rõ ràng; mọi hoạt động TTQT đều tuân theo quy trình một cách nghiêm ngặt thì số vụ khiếu nại sẽ ít hoặc khơng có khiếu nại từ phía khách hàng.