6. Kết cấu khóa luận
2.3 ĐÁNHGIÁ THỰC TRẠNG VÀ KHẢ NĂNG PHÁTTRIỂN DỊCH VỤ NGÂN
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế
a. Nguyên nhân chủ quan xuất phát từ phía Ngân hàng.
• Định hướng và chiến lược hoạt động
Trong giai đoạn mới thành lập chi nhánh, cần chuẩn bị nhiều công tác chuẩn bị để CN đi vào hoạt động ổn định, giai đoạn 2017-2019, trong định hướng và chiến lược hoạt động của mình BIDV Hồi Đức chưa có định hướng đúng và đủ về công tác phát triển dịch vụ NHĐT đi đơi với cơng tác phát triển khách hàng. Chính vì thế kết quả kinh doanh NHĐT còn chưa tương xứng, khơng đồng đều. CN cần có sự quan tâm và chiến lược cụ thể hơn trong thời gian tới.
• Nền tảng cơng nghệ chưa đủ đáp ứng
Nền tảng công nghệ, kỹ thuật của BIDV Hồi Đức cịn hạn chế do nguồn kinh phí đầu tư là có hạn, chưa đáp ứng được đầy đủ những yêu cầu cần để phát triển dịch vụ NHĐT. Ứng dụng công nghệ hiện tại chỉ chủ yếu phục vụ cho một số dịch vụ cốt lõi như huy động vốn, tín dụng, thanh tốn,cơng tác quản lí thơng tin và quản trị. Các
sản phẩm NHĐT được đưa ra nhưng việc khai thác và sử dụng còn hạn chế. Hiện tại CN chưa có đội ngũ chun viên cơng nghệ vừa giỏi về công nghệ, vừa am hiểu về hoạt động NH để khai thác tối đa những tính năng của nền tảng cơng nghệ.
• Cơng tác marketing
CN Hồi Đức cũng đang tập trung đầu tư vào công tác marketing, tuy nhiên mới chỉ đẩy mạnh việc marketing bằng cách truyền thông trên báo đài, loa địa phương về các chương trình ưu đãi của NH. Cơng tác marketing tại phòng giao dịch - nơi tiếp cận trực tiếp với KH lại chưa được đẩy mạnh, mới chỉ dừng lại ở việc treo băng rôn, để tờ rơi tại các quầy giao dịch nhưng hiệu quả đem lại khơng cao. Chưa có bộ phân chun sâu làm công tác marketing như bộ phân nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh cạnh tranh. Các công việc này đều do chuyên viên Quan hệ KH thực hiện, trong khi nhân lực ở CN có hạn, cơng việc chồng chéo dẫn đến hiệu quả chưa cao. Việc quảng cáo, marketing chưa được thực hiện bài bản, cụ thể.
b. Nguyên nhân khách quan.
• Ngun nhân từ phía khách hàng
Đối tượng KH mục tiêu của dịch vụ NHĐT là các KHCN, song phần nhiều người dân nước ta chưa tiếp cận và sử dụng nhiều dịch vụ NHĐT đặc biệt là người dân sống ở khu vực nông thơn. Một số ngun nhân dẫn đến tình trạng này có thể kể đến như:
Thứ nhất: GDP/người của nước ta đều tăng trưởng qua các năm, nhưng mức tăng này vẫn còn thấp so với thế giới. Bên cạnh đó mức tăng thu nhập là khơng đồng đều, số người có thu nhập cao chủ yếu sống ở khu vực thành thị. Đây là tối tượng có trình độ hiểu biết cũng như nhu cầu về giao dịch điện tử cao, tuy nhiên số lượng này lại chiếm tỉ lệ thấp. Những người dân sống ở khu vực nơng thơn khơng có điều kiện được tiếp xúc cũng như sử dụng sản phẩm NH hiện đại do những thiếu thốn về kinh tế cũng như hệ thống internet, họ đến NH chủ yếu là để gửi tiền hoặc vay vốn. Chính vì thế hoạt động của BIDV Hoài Đức chủ yếu được tiến hành ở khu vực đơng dân cư và có thu nhập cao hơn.
Thứ hai: Người dân cả nước nói chung vẫn giữ thói quen sử dụng tiền mặt để chi tiêu, đặc biệt là trong các chi tiêu nhỏ lẻ. Vẫn tồn tại rào cản trong tâm lí người tiêu dùng về độ an toàn của các giao dịch điện tử. Trong những năm 2018-2019 người dân bắt đầu có cái nhìn thống hơn về các dịch vụ NH qua internet và có sự gia tăng về số lượng người sử dụng, tuy nhiên chỉ hạn chế ở các dịch vụ như chuyển tiền, thanh toán tiền điện nước và sự gia tăng là chưa cao. Sự chấp nhận của người dân trong thanh toán điện tử là rào cản lớn nhất trong công cuộc phát triển dịch vụ NHĐT của các NHTM VN.
Thứ ba: Nhu cầu của KH ngày càng đa dạng và thay đổi liên tục
• Mơi trường pháp lí
Trong thời gian qua, nhiều luật, quy chế, văn bản pháp lí liên quan đến hoạt động ngân hàng được NHNN và Chính Phủ thơng qua và sửa đổi cho phù hợp với cơ chế nền kinh tế mới. Tuy nhiên những quy định này vẫn chưa đầy đủ, chưa thật sự chặt chẽ rõ ràng và tạo điều kiên cho hệ thống NHĐT phát triển. Các quy định về dịch vụ ngân hàng cịn nặng về quy trình, thao tác thử cơng, cồng kềnh trong q trình xử lí.
• Mơi trường khoa học cơng nghệ
Mặc dù đã có những bước tiến và sự phát triển vượt bậc về công nghệ nhưng công nghệ nước nhà vẫn đi sau nhiều nước trong khu vực và trên thế giới. Điều này làm hạn chế tốc độ phát triển chung của dịch vụ NHĐT nói chung và dịch vụ NH nói riêng. Trên thực tế, việc đầu tư phát triển khoa học kỹ thuật và hạ tầng CNTT và khai thác ứng dụng công nghệ giữa các NH là không đồng đều. Cơ sở hạ tầng thông tin truyền thông chưa được hội sở đầu tư nhiều, dung lượng đường truyền thấp. Đặc biệt cùng với sự thay đổi nhanh chóng của CNTT là sự xuất hiện nhiều hơn với trình độ tinh vi hơn của các tội phạm tin học xâm nhập trái phép vào website của các NH nhằm mục đích lấy cắp dữ liệu, thơng tin, mật khẩu KH để lấy tiền hoặc phát tán virus gây hại.
• Mơi trường ngành
Sự có mặt ngày càng đơng các NHTM nước ngồi có bề dày kinh nghiệm trong hoạt động bán lẻ, NHĐT khiến môi trường NH trở lên vô cùng khốc liệt. Các NH nước ngồi như HSBC, Citybank, ANZ.. .có sự đầu tư cũng như ứng dụng công nghệ từ sớm nên sẽ là đối thủ lớn cho các NH trong nước về mảng giao dịch điện tử.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Nội dung của chương đã hoàn thành mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu, cụ thể:
1. Khóa luận đã giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và BIDV chi nhánh Hồi Đức từ q trình hình thành và phát triển, tình hình huy động vốn, tín dụng đến kết quả kinh doanh.
2. Từ thực trạng vận dụng khung lí thuyết chương 1 và tình hình thực tế, khóa luận đã phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT tại BIDV Hồi Đức theo các nhóm chỉ tiêu bao gồm nhóm chỉ tiêu đánh giá phát triển về lượng và nhóm chỉ tiêu đánh giá phát triển về chất.
3. Trên cơ sở phân tích thực trạng liên quan đến ngân hàng, KH và nhân tố mơi trường, khóa luận đã tiến hành đánh giá trên 2 khía cạnh, chỉ ra kết quả, hạn chế và nguyên nhân.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ