4. Phương phâp nghiín cứu
3.3 Một số kiến nghị
3.3.2 Đối với Ngđn hăng TMCP Kỹ thương Việt Nam
Hạ tầng công nghệ thông tin được coi lă yếu tố có ý nghĩa quyết định trong việc phât triển dịch vụ ngđn hăng điện tử, vì vậy NHTMCP Kỹ Thương cần hiện đại hơ cơng nghệ ngđn hăng, nghiín cứu, ứng dụng vă triển khai cơng nghệ, dịch vụ mới, nghiín cứu, rút kinh nghiệm vă phât triển có chọn lọc những dịch vụ mới phù hợp với khả năng của ngđn hăng, của đối tượng khâch hăng tiềm năng. Trong thời gian tới, việc tiếp tục đầu tư công nghệ lă rất quan trọng vă cần thiết nhưng cũng cần chú ý việc đầu tư sao cho hiệu quả, vì vậy tơi xin đề xuất một số hướng sau:
• Tiếp tục xđy dựng, củng cố vă phât triển hệ thống công nghệ ngăy căng hiện đại nhằm đa dạng hóa vă nđng cao chất lượng dịch vụ, nđng cấp căn bản hệ thống trang thiết bị đảm bảo tính đồng bộ, tương thích, tốc độ xử lý cao có khả năng chuyển đổi đối với câc giai đoạn phât triển sau năy.
• Khi đầu tư phât triển cơng nghệ, cần xđy dựng hệ thống dự phịng vă trung tđm phục hồi thảm họa, cũng như câc biện phâp an toăn bảo mật nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngđn hăng trong mọi tình huống. Cơng nghệ của ngđn hăng
67
phải đảm bảo ln sẵn săng vì khơng thể dừng giao dịch của khâch hăng để chờ kiểm tra hay nđng cấp.
• Đặc biệt chú trọng tới vấn đề bảo mật vă an ninh mạng do tâc hại của hacker, virus mây tính khơng chỉ đơn thuần lă thiệt hại vật chất mă cịn lă uy tín, chất lượng của ngđn hăng. Luôn cập nhận công nghệ bảo mật, sử dụng tường lửa, chương trình chống virus, hệ thống backup dữ liệu ln hoạt động an toăn vă thơng suốt.
• Cuối cùng nhưng khơng kĩm phần quan trọng đó lă phải xđy dựng vă đăo tạo đội ngũ cân bộ cơng nhđn viín cả về nghiệp vụ ngđn hăng vă cơng nghệ thông tin. Bảo đảm cho nguồn nhđn lực của hệ thống ngđn hăng luôn được cập nhật công nghệ mới, tiến bộ khoa học kĩ thuật mới để nhanh chóng cập nhất, ứng dụng, phât huy tiến bộ công nghệ ngđn hăng, tạo năng lực cạnh tranh cao cho ngđn hăng. Ngoăi ra, cũng cần phải có chế độ lương thưởng rõ răng, hợp lý để kích thích mọi cân bộ hoăn thănh tốt nhiệm vụ, quy chế thưởng phạt phải gắn liền với hiệu quả cơng việc.
68
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 của khóa luận đê đưa ra được một số câc giải phâp để nđng cao chất lượng dịch vụ Ngđn hăng điện tử cũng như đóng góp một số kiến nghị đối với Chính phủ, Ngđn hăng Nhă nước vă Ngđn hăng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam nhằm giúp ngđn hăng có thể nđng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngđn hăng điện tử của mình, tiếp tục giữ vững vị thế của mình trong lịng khâch hăng trong điều kiện cạnh tranh ngăy căng gay gắt như hiện nay.
69
KẾT LUẬN
Phât triển dịch vụ ngđn hăng điện tử lă xu thế tất yếu của quâ trình phât triển cơng nghệ thơng tin cũng như hội nhập kinh tế quốc tế. Ngđn hăng điện tử đang được câc Ngđn hăng thương mại tích cực khai thâc triển khai vă trong tương lai sẽ còn tiếp tục phât triển cùng với sự phât triển hơn nữa của thương mại điện tử tại Việt Nam.
Băi khóa luận tốt nghiệp “Phât triển dịch vụ Ngđn hăng điện tử tại Ngđn
hăng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” đê níu lín được những vấn đề lý
thuyết cơ bản về dịch vụ Ngđn hăng điện tử, ưu nhược điểm của kính dịch vụ năy cũng như thực trạng phât triển tại Việt Nam hiện nay. Bín cạnh đó cũng đê vẽ nín được một bức tranh toăn cảnh về thực trạng hoạt động của câc dịch vụ ngđn hăng điện tử tại Ngđn hăng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, một trong những ngđn hăng được đânh giâ lă có thế mạnh trong lĩnh vực năy. Từ đó thấy những được điểm mạnh cũng như những mặt cịn hạn chế trong việc phât triển kính dịch vụ điện tử của Ngđn hăng Kỹ thương. Trín cơ sở đó đề xuất những giải phâp nhằm góp phần hoăn thiện hơn nữa dịch vụ ngđn hăng điện tử tại Ngđn hăng Kỹ thương Việt Nam để ngđn hăng có thể tiếp tục giữ vững vă ngăy căng phât huy vị thế của mình trín lĩnh vực ngđn hăng hiện đại trín thị trường ngđn hăng Việt Nam.
Chắc chắn trong thời gian tới, Ngđn hăng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam sẽ tiếp tục nđng cao chất lượng hiệu quả hoạt động của dịch vụ ngđn hăng điện tử nói riíng cũng như toăn bộ câc dịch vụ ngđn hăng nói chung để đem đến cho khâch hăng một danh mục câc sản phẩm đa dạng với chất lượng tốt nhất, mang lại sự hăi lịng cao nhất cho người sử dụng, góp phần cạnh tranh với câc ngđn hăng khâc để từng bước hiện thực hóa mục tiíu trở thănh Ngđn hăng tốt nhất vă Doanh nghiệp hăng đầu Việt Nam cũng như vươn ra khẳng định mình với câc ngđn hăng thuộc câc nước trong khu vực vă trín thế giới.
70
DANH MỤC TĂI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Bâo câo Thương mại điện tử Việt Nam 2012, Cục Thương mại điện tử vă Công nghệ thông tin, Bộ Cơng Thương
2. Bâo câo Thường niín Ngđn hăng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) câc năm.
3. “Giải phâp nđng caao chất lượng dịch vụ Ngđn hăng điện tử ở Ngđn hăng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam”, Luđn văn Thạc sỹ kinh tế, Trần Thùy Linh, Học viện Ngđn hăng, 2013
4. Website Vietstock
Tỉ lệ tiền mặt trong thanh tơn giảm cịn 12%, 20/10/2013
http://vietstock.vn/2013/10/ti-le-tien-mat-trong-thanh-toan-giam-con-12-757- 318342.htm
5. Tạp chí tăi chính
Phât triển bền vững dịch vụ thẻ thanh toân ở Việt Nam, 20/09/2013
http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Phat-trien-ben-vung-dich-vu- the-thanh-toan-o-Viet-Nam/32149.tctc
6. Nhđn dđn điện tử
Cảnh giâc với tội phạm thẻ ngđn hăng, 25/12/2013
http://www.nhandan.com.vn/chinhtri/cung-suy-ngam/item/21984702-canh-giac- voi-toi-pham-the-ngan-hang.html
7. Website 24h.com
Sẽ có 200 triệu giao dịch bằng thẻ văo năm 2015, 10/01/2014
http://hn.24h.com.vn/tai-chinh-bat-dong-san/se-co-200-trieu-giao-dich-bang-the- vao-nam-2015-c161a602453.html 8. Website cafef.vn http://s.cafef.vn/otc/TCB-ngan-hang-tmcp-kỵ-thuong-viet-nam- techcombank.chn 9. Website Bankcardvn.com
71
http://news.bankcardvn.com/da-co-hon-66-2-trieu-the-duoc-phat-hanh-tinh-den- cuoi-nam-2013-13105.html
10. Website Bankcardvn.com
Gần 12 triệu thẻ ngđn hăng được mở mới trong năm 2013, 10/03/2014
http://news.bankcardvn.com/gan- 12-trieu-the-ngan-hang-duoc-mo-moi-trong- nam-2013-9100.html
11. Website Bankcardvn.com
Giao dịch không dùng tiền mặt đang tăng nhanh, 23/05/2014
http://news/bankcardvn.com/giao-dich-khong-dung-tien-mat-dang-tang-nhanh- 15985.html
12. Hiệp hội Ngđn hăng Việt Nam
Tọa đăm E-banking lần 3 “Sựphât triển của thanh toân điện tử”, 04/04/2014
http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com content&view=article&id=140 73&catid=34&Itemid=56
13. Website baomoi.com
Xu hướng ATM hóa, 16/01/2014
http://www.baomoi.com/Xu-huong-ATM-hoa/126/12920236.epi 14. Website baomoi.com
Ngđn hăng cạnh tranh bằng thẻ thơng minh, 10/12/2013
http://www.baomoi.com/Ngan-hang-canh-tranh-bang-the-thong- minh/126/12625549.epi
15. Hiệp hội ngđn hăng Việt Nam, 16/12/2013
Rủi ro thẻ vă câc biện phâp phòng chống
http://www.vnba.org.vn/?option=com content&view=article&id=12442&catid= 49&Itemid=102
16. Bùi Quang Tiến, 2013, Giải phâp phât triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2013-2014, Tạp chí Tăi chính điện tử
http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Giai-phap-phat-trien-thi- truong-the-Viet-Nam-giai-doan-20132014/25571.tctc
17. Website vnmoney.nld.com.vn
72
http://vnmoney.nld.com.vn/doanh-nhan-doanh-nghiep/giao-dich-truc-tuyen- ngan-hang-viet-nam-an-toan-20140413181928034.htm
18. Website vietnamnet.vn
Techcombank nhận chứng chỉ quốc tế về an toăn vă bảo mật thẻ, 02/01/2014
http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/156245/techcombank-nhan-chung-chi-quoc-te- ve-an-toan-bao-mat-the.html
19. Website tienphong.vn
Chứng chỉ quốc tế PCI DSS về an toăn, bảo mật hệ thống thẻ, 02/01/2014
http://www.tienphong.vn/Kinh-Te-Doanh-Nghiep/chung-chi-quoc-te-pci-dss-ve- an-toan-bao-mat-he-thong-the-666734.tpo
20. Website vneconomy.vn
Con đường Techcombank, 05/10/2011
http://vneconomy.vn/20111005014013737P0C6/con-duong-techcombank.htm
Tiếng Anh
73
PHỤ LỤC
1. Trích Bâo câo thường niín của Techcombank, 2010
(387.645) (481.485) (670.872) (552.728) Miu B02/TCTD-HN Thuyết min 2010 Triệu Triĩu2009
BAO CAO KET QUA
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH HỢP NHAT
Ngđy 31 Biang 12 nđm 2010
Cac ttnryĩt trănh đỉnh kỉm tí bỗ phđn hop Lhann băo căo i⅛ι CtMnti hop ntiAt nĂr'
TtCHCOMBANK Bảo câo th-Jdnκ niĩn 2010
Xll Xlll XV XVi 5 6 7 8 NguOI ơưyít ∕γ/ *β** *⅛⅛ v⅜ / Z IlaI n*^∙∙M*W*will∣f11∣/ ■/
‰*A KTJHƯỮW& ). Vi//
■ ɜ ∖⅛r∕f*Ll f⅛⅛>w Oue Vlnh ^^^*T⅞r>g Giâm đăc Vlll IX 1 2 3 4
Thu nhêp l⅛ vđ cac khoân thu nhAp tương tợ Chi phí IAi vđ cđc ChI phí tương tự
Thu nhập IAI thuΛn
Thu nhðp tữ hoạt OQng d∣ch vụ Chi phí host động dιch VU LAI thuần tứ hoạt dộng d|eh vụ
LAI/ (lô) thuăn từ kinh doanh ngoại h6l vê vang LAI/ (16) thuAn từ mua bđn chưng khoân kinh doanh LAI thuAn tứ mua ban chưng khoân đău tư
Thu nhđp tứ hoai động KhAc ChI phi hoat động khâc
LAI thuăn tữ hoạt dộng khâc Thu nhập từ góp vồn. mua c6 phân
ChI phi thuế Ihu nhđp doanh nghiỗp hiện hânh
LQI Ich thuế thu nhâp doanh nghlíp hoan Iai
Chi phi thuĩ thu nhâp doanh nghiệp Lợt nhuẠn sau thuẻ
LAI cơ bên trẻn c6 phiíu (VNO∕c6 phiíu) LAI pha loang trỉn cố phiĩu (VNO/cố phiĩu)
10.934.383 (7,750.034) (4.382.546)6.882.366 929.800 (91.383) (71.418) 160.335 696.116 (169.525) 526.591 80.747 (1.587.749) 641.059 48.089 150 453 372.165 196.134 (18.007) 178.127 28 441 (1.183.772) 2.072.755 2.990 2.389 1.700.169 2.453 2.453
Bul Thu Trang
Kĩ tơn tnróng
Chi phi hoạt động
LQI nhuận thuin tư hoat đơng kinh doanh trươc Chl phi dự
phóng rũl ro tin dụng
Chl phi dợ phong rui ro Un dụng Tống IgH nhuận trươc thuẻ
3.184.349 2.499.820 1.186.620 (256.820) 740.427(99.368) 3.131.272 2.734.382 2.743.627 2-252.897 (672.852) 1.980 (574.670)21.942
74
2. Trích Bâo câo thường niín của Techcombank, 2011
Chỉ tiíu kinh doanh chính trong năm 2011
Huy dộng phđn theo dổi tượng khâch hăng (tỷ đổng)
100.000
BO.OOŨ 120.000
Tý sib⅛ι*lrtn⅛teι Mn 2012 Tỷ ẳ lợi OhuitI rθrft''⅛fr∣ chứ sớ bưu
2012 TtoflSflrMnWn 2012 36 IiJOIty Mâch MfiQCA IiMfi 2012
0,42% 5,58% 7.168 ậtótìíì 14% 2.806.53
4
Ty It Cti PtwTnu nMp 2012 Htsflantoan ⅛tin2012
54,22% 12,60%
2011:31,52% 201': 1'1,43%
2010:33,65% 2010: 13,11%
Sfl Iutng Khach narọ Marh nc∏βn 2012 Sfl Iuong đu nhanh 2012
47.325 3 "10 ISIfl 3%
3011:86,152
3010:45.352 2011:3072010: 262
M IJWfl ATM 2012 Nhung ∞n sfinaypurκιr∣⅛αMc CliMn
*7 Up 3,5%
muc «toan ⅛heι Nam, He trc<∙g Ki toan
⅛Wl⅛ιι⅛du'>i∣tfB CStIfl ơxlc IH <‰∏fl Cho n⅛⅛n r⅛∙fl KS no: Wl Nsm
2011:1,205 3010:1,001
ImtI bír tư trang HŨ
75 Nguôi duyệt I ∙w∣ HĂNG ∖ i^5MA∣(⅛ . κiJ⅛ J k∙≡⅛J
Bâo câo kết quả kinh doanh hợp nhất
Techcombank Bâo Cảo ThuOng Niín 2011 71
Ttiuy ết
2M1
Triệu VND
2Ữ10 (Điĩu chinh lại) Triệu VND
1
Lỗ thuân từ kinh doanh ngoại hối vă văng
Thu nhâp từ góp vón, mua cổ phân
Chi phí hoạt dõng
Lợi nhuận thuân từ hoạt động kinh doanh truưc chl phí dự phịng rùi ro tin dụng
Chi phí dự phịng rủi ro tin dụng
Tồng lợi nhuận trước thuế
Góp vón, dâu tư dăi hạn
Lêi cư băn trẽn cồ phiếu (VNĐ/cồ phiíu)
Lêi pha loêng trẽn cồ phiếu (VNĐ/cố phiếu)
5 S
7
H
Thu nhặp từ hoạt dộng khâc
Chi phỉ hoạt dộng khâc
Lêi thuân từ hoạt dõng khâc
Chi phi thuế thu nhập doanh nghiệp hiện hênh
Lợi ICh thuế thu nhập doanh nghiệp hoên lại
Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp
1 Thu nhặp lêi vâ câc khoản thu nhập tuong tự 2 Chi phí lêi vả câc chi phí tưong tự
Thunhaplaithuan
Simon Morris
Tống Giẳm đốc
Lồ thuân tư mua bân chủng khoân kinh doanh Lêi thuân tử mua bân chứng khoân đâu tư
3 Thu nhặp tử hoạt động dịch vụ Chiphihogt động dịch vụ
Lêi thuân tử hoạt dộng dịch vụ
Thâi Hă Linh
Kế tôn trưđng'
Câc thuyỉt minh dinh kỉm tí bộ phin họp thình câc bân câo Iil chinh họp nhít hif
CiiAnhTuan
Quyĩn Giâm đốc Tăi chinh
19.948.573 (14.650.198) 10.934.383 (7.750.034) (1.067.347) 3.1S3.766 2.902 2.085 (670.872) 2.072.755 2.375 2.359 5.298.375 3.184.349 1.520.157 (369.803) 1.186.620 (256.820) (2.099.198) 4.562.977 (341.864) 4.221.113 (1.077.016) 9.669 (1.587.749) 3.131.272 (367.645) 2.743.627 (672.852) 1.960 1.150.354 (698.913) (55.333) 416.257 707.115 (163.741) 543.374 8.061 929.600 (91.383) (71.418) 160.335 696.116 (169.525) 526.591 80.747 76
3. Trích Bâo câo thường niín của Techcombank, 2012
T0∏9 Tai San (ty Λ>∙>a∣ Vón Chu So HikI Ity đống) Lw Mhirtn TrUOc Thuế ty đổng)
Tĩi chính Phi tăi chinh
2011:1,83% 2011:28,87% 2011:8.335 2011:2.328.549
TTiu rttìp lêi itì cđ£ khoan Ihu íđp tng tư Chi phi lêi vă CiiC Chi phi DJOIig tự
24
24 {12.507.291)17.622.064
19.⅛18.573 [14.850.196)
I Thu hhăp lêi Ihirfrt 24 5.115.573 5.298.375
3. TTiu nhủp tù hoai động ⅛ch vụ
¢. Chi phi host động Ểích vụ
25 25 1.051.266 1-165.663) 1.520.157 ¢369.803) I
l Thu nhâp Lhn từ hoai, dõng dith vụ 25 565.403 1.150.354
Ill Lỗ IhirfJI tư kinh d□anh ngo⅛ui hỏi vă vêng 26 (138.8831 (698.913)
IV
Laijl⅛τ⅛) Ihirfn từ mua bđn chung khơn kình 27 2.7D1 (55.333)
V
I Lờ) I1Taj Ihirfn từ mua bđn chững khoân đđu 26 (175.0431 418.257
5. TTiu IiftIp từ ⅛a∣ động kħ⅛c a. Chi phi ho⅛t độr^kTtìc
29 817.846 I256.233)
707.115 (163.741)
Vl Thu hh⅛p Lhuan lư hoai, dõng khâc 361.815 543.374
Vll Thu hhăp tù gù P ⅛finβ Ihua cử phđn 29.992 8.081
Vl
ll Chi phi h□at đúng 30 [3-294.0411 (2.099.198)
IX Lpi mhuăn thuăn 111 hoai dộng kinh doanhLrƯởc Chi phi dư phơng r ui rũ tín dung 2.467.337 4.562.977
X Chi phi dư phăng Fiii rõ tin đụng 31 [1.449.4811 (341.664)
Xl Tơng Iai nhιrfj∏ Irildc th 1.017.856 4.221.113
7. Chi phl ửìuẻ Ihu nhập dũĨTìh f∣⅛ħi⅛⅛ NỂIÌ IWh 8.Chi phi Ihu⅛ Ihu ∩r⅛ρ doanh ngriỄp hũần bi
32 32 I253.344) 1.174 (1.077.016) 9.669 Xl
l Chi phi thuí Ihu nhâp doanh nghiẽp (252.170) (1.087.347)
Xl
ll Lpi rihufin Ti ê U Lhue 765.666 3.153.786
XI
V Lêi Cd bân trín có phiíu IVNDVtC phiĩuị 33 7DŨ 2.902
X
V Lêi pha loêng trín cỏ phi⅛u (VND-1CO phiíu] 33 696 2.886
ð TechctMnbMk Bao Cđo ThIJflng Niín 2012
77
Huy Động Phăn Theo Đối Tượng Khâch Hăng {tỷ đống)
1BO.OOO 120.000 40.000 Sũ. OCO ũ 2010 2011 2012
• Tfi ChOc Kinh Tẽ • Că Nhđn • Tiĩn Gũì Cđc TCTD Khâc
Ngan Hêng Thương Mại Co Phân Kf Ihuơng Việt Nam
Bâũ ủảtì k⅛l ⅛a kirtì ⅛⅛v∣ hũp rìr»đi c⅛⅛ lìảírì kết thúc Γ⅛ 31 IliiJig 12 ɪwɪl 201 ≡ I Mâu BOSfTCID-HN
TTnjf⅛t rri∣γ∣ 2012 2011
Cac ăfiựftì ∣r∏Jiiι ∙Jτh ⅛171 ư ∣⅛3 P⅛1 ⅛p L⅛nd CdC e□α Qp ⅛ cfι⅛ hợp JtfMi năy
Tỳ sổ lợi nhuận ròng I Tăi
sản 2013 Tỳ lệ Chi phi/Thu nhập 2013
0,39% 59,42%
Tỳ số lọi nhuận rông / vốn
chú sử hữu 2013 Hệ Số an toăn vốn 2013
4,77% 14,03%
Sổ lượng Chl nhânh 2013 sổ lượng ATM 2013
315 1.229
78
4. Trích Bâo câo thường niín của Techcombank, 2013
Tổng quan tải chính
12 Techccmbank Bao Cao Thưởng Niín 2013
79
Tăi Chinh
Phi Tăi Chinh
Tơng số nhân viỉn 2013 sổ lượng khâch hăng doanh nghiệp 2013 số lưẹmg khach hang ca nhên 2013
1. Thu nhap lđl vă câc khoản thu n hập tuông tư 23 13.S81.MS 17.622.864 2. Chl phi Ial vă cêc Chl phi Iuong lư 23 (0.945.643) (12507.291)
I Thu nhập lđi thuần 23 4.335.062 5115573
3. Thu nhâp từ hoat động d|ch vự 24 1.150.036
1JO51.28 6
4. Chl phi host đông d∣cħ vụ 24 (413.706) (485.883)
Il Ul touăn từ hoạt động dỊch vụ
24 730.243 565.403
Ill Lổ IhuAn từ kinh doanh ngoại hổi vă văng 25 (121.501) (138.863)
IV Ul IhuAn tù mua bân chứng khoân kinh doanh It 105.137 2.701
V UU(IA) thuAn từ mua bân chúng khoân đĂu tư 11 I6θ.j10 (17Ỉ.043)
5 Thu nhđp từ hoat động khăc 28 738.646 617.848
6 Chl phl hoai dóng khâc 28 (324.514) (256.233)
Vl Ul thuAn tư hoạt động khâc
20 414.132 361.615
Vll Thu nhập tư góp vốn, mua có phăn
29 17.253 29.992
Vlll Chl phl hoạt đong 3d (3.355.666) (3294.041)
IX Lọt nhuận UiuAn tù hoạt động kinh doanh
2.292.170 2467.337
trước ehl phi dự phòng nil ro tin dụng
X Chl phi dụ phỏng rủl ro tin dụng 31 (1.413.964) (1.449.481)