II. Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng Cơng thơng Hồn Kiếm.
3. Chính sách lãi suất
Ngân hàng Cơng thơng Hồn Kiếm là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam là một trong các NHTM quốc doanh lớn có uy tín ở nớc ta. Ngân hàng có nguồn tiền gửi thanh tốn lớn và ổn định từ các cơng ty 90, 91 và các doanh nhiệp Nhà nớc. Trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thì lãi suất ln đợc khách hàng quan tâm nhất, vì nó là yếu tố quyết định chi phí, ảnh hởng trực tiếp đến lợi nhuận giữ lại của dự án vay vốn. Hiện nay, các mức lãi suất mà ngân hàng đang áp dụng có sự phân biệt giữa kinh tế QD và kinh tế NQD. Điều đó là do KTNQD ln vay với số lợng nhỏ, cha đáp ứng đợc các điều kiện đảm bảo tiền vay của ngân hàng, rủi ro tiềm ẩn cịn rất lớn...Tuy nhiên khơng phải tất cả các doanh nghiệp NQD đều thể hiện những khó khăn, vớng mắc nh trên; mà cịn có rất nhiều các doanh nghiệp NQD làm ăn thực sự có hiệu quả, chi trả nợ gốc và lãi sòng phẳng cho ngân hàng. Thực tế cho thấy, không phải doanh nghiệp
QD nào cùng làm ăn hơn hẳn các doanh nghiệp NQD, mà các doanh nghiệp quốc doanh cũng đang gặp rất nhiều khó khăn. Tuy vậy, thành phần kinh tế NQD vẫn cha đợc hởng chính sách lãi suất ngang bằng với kinh tế QD. Rõ ràng điều này là quá thiệt thòi đối với thành phần kinh tế này. Vì vậy để có thể thu hút đợc khách hàng đặc biệt là thành phần kinh tế NQD đến vay vốn tại Ngân hàng Công thơng hồn Kiếm với mức lãi suất cho vay bình đẳng thì trớc hết thành phần kinh tế này phải tự hồn thiện mình, đáp ứng đầy đủ mọi yêu cầu đảm bảo tiền vay, kinh doanh có hiệu quả hơn, đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngân hàng...Lúc đó NHCT Hồn Kiếm cũng nên có một mức lãi suất cho vay thống nhất đối với cả kinh tế quốc doanh và ngồi quốc doanh. Nh vậy sẽ có các mức lãi suất khác nhau phù hợp với kết quả hoạt động kinh doanh của từng doanh nghiệp. Bên cạnh đó, căn cứ vào tính chất, đặc điểm của từng ngành nghề kinh doanh mà NHCT Hồn Kiếm có thể áp dụng các mức lãi suất khác nhau. Chẳng hạn nh đối với các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu đang đợc nhà nớc khuyến khích nh thực phẩm, may mặc... Chi nhánh có thể cho vay với mức lãi suất thấp hơn so với cho vay để sản xuất thơng thờng. Ngồi ra, căn cứ vào mối quan hệ truyền thống, có uy tín hay vay với các món lớn thì NHCT Hồn Kiếm có thể cho vay với mức lãi suất u đãi, khuyến khích và động viên các khách hàng nhằm duy trì mối quan hệ lâu dài. Bởi vậy, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt nh hiện nay giữa các ngân hàng thì lãi suất là một cơng cụ để cạnh tranh nhằm giành giật các đối tợng khách hàng là các doanh nghiệp ngồi quốc doanh có số lợng ngày càng tăng. Lãi suất là một yếu tố nhạy cảm mà bất cứ ngân hàng nào cũng quan tâm theo dõi rất chặt chẽ. Khơng có một ngân hàng nào có thể dễ dàng dùng lãi suất để lôi kéo khách hàng của đối thủ cạnh tranh, vì nh thế các ngân hàng khác sẽ lập tức thay đổi lãi suất để giữ khách hành của mình, cho dù việc đó có ảnh hởng xấu đến kết quả kinh doanh. Chính vì vậy, Chi nhánh cũng cần có một chính sách u đãi một cách linh hoạt và dựa trên nguyên tắc nhất quán là lãi suất cho vay không thấp hơn lãi suất của các ngân hàng khác cùng địa bàn hoạt động. Việc chủ động dùng lãi suất để cạnh tranh chỉ là biện pháp nhất thời trong một thời điểm nào đó và phải tính tốn cẩn trọng để khơng rơi vào tình trạng lợi bất cập hại khi các đối thủ cạnh tranh đánh lại.