7. Kết cấu của đề tài
2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt
2.1.3 Đặc điểm hoạt động của BIDV Sơn La
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn của BIDV Sơn La
Giai đoạn 2015-2019, BIDV Sơn La đã thực hiện khá tốt chức năng huy động vốn của ngân hàng. BIDV CN Sơn La đã huy động được số vốn từ các định chế tài chính, doanh nghiệp trên địa bàn và dân cư là hơn 11.903 tỷ đồng. Số vốn huy động năm 2019 đã gấp 1,74 lần số vốn huy động được vào năm 2015. Cụ thể chi tiết như sau:
Bảng 2. 1. Kết quả huy động vốn của BIDV CN Sơn La giai đoạn 2015-2019
ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2015 2016 2017 2018 2019 HĐV từ định chế tài chính 77 24 44 25 29 HĐV từ doanh nghiệp 296 323 411 422 588 HĐV từ dân cư 1.382 1.742 1958 2132 2450 Tổng cộng 1.755 2.089 2.413 2.579 3.067
Nguồn: BIDV Sơn La
BIDV Sơn La là ngân hàng có quá trình hoạt động lâu năm, đã tạo được uy tín, sự tín nhiệm và tin tưởng của đơng đảo khách hàng. Nguồn vốn huy động tăng vừa tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng đầu tư tín dụng vừa đáp ứng nhu cầu vốn vay của các thành phần kinh tế và dân cư. Năm 2016, số dư huy động vốn đã tăng 334 tỷ đồng đạt mức 2.089 tỷ đồng, có mức tăng 19% so với năm 2015. Năm 2017, số dư huy động vốn đã tăng 324 tỷ đồng đạt mức 2.413 tỷ đồng, có mức tăng 16% so với năm 2016. Năm 2018, số dư số dư huy động vốn đã tăng 166 tỷ đồng đạt mức 2.579 tỷ đồng, có mức tăng 7% so với năm 2017. Năm 2019, số dư số dư huy động vốn đã tăng 488 tỷ đồng đạt mức 3.067 tỷ đồng, có mức tăng 19% so với năm 2018.
Trong những năm vừa qua, hoạt động huy động vốn dân cư của BIDV Sơn La có sự tăng trưởng liên tục và ổn định, chiếm tỷ trọng (80%) trong tổng số vốn huy động của chi nhánh. Kết quả này một phần do BIDV CN Sơn La có các sản
phẩm tiền gửi được nghiên cứu triển khai liên tục, đa dạng, điều chỉnh thường xuyên đáp ứng nhu cầu KHCN. Ngoài các nguồn vốn huy động được từ đối tượng khách hàng doanh nghiệp, cá nhân trên địa bàn, Chi nhánh cịn tích cực tìm kiếm các nguồn tiền gửi từ các định chế tài chính ngồi địa bàn, góp phần vào việc gia tăng nguồn vốn. Ví dụ như, BIDV Sơn La đã huy động được 500 tỷ đồng từ Bảo hiểm Xã hội Việt Nam và 230 tỷ đồng từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Công ty Trách nhiệm hữu hạn Quản lý quỹ Bảo Việt,...
2.1.3.2. Hoạt động cho vay của BIDV Sơn La
Giai đoạn 2015 - 2019, BIDV Sơn La có tốc độ tăng của dư nợ cho vay (xấp xỉ 22%) cao hơn mức tăng trưởng bình quân của hệ thống (15,47%), của cụm Tây Bắc (13,2%). BIDV Sơn La đã thực hiện nhiệm vụ cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn trong giai đoạn 2015 - 2019 được thể hiện như bảng 2.2.
Bảng 2. 2. Cơ cấu tín dụng tại BIDV Sơn La giai đoạn 2015-2019
ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2015 2016 2017 2018 2019 Ngắn hạn 1.394 1.633 2.168 2.751 3.102 Trung, dài hạn 2.770 2.920 3.009 3.473 3.454 Tổng dư nợ 4.164 4.553 5.177 6.224 6.556
Nguồn: BIDV Sơn La
Tỷ lệ nợ trung, dài hạn/tổng dư nợ được cải thiện rõ rệt trong giai đoạn 2015 – 2019, giảm từ 66,52% năm 2015 xuống còn 52,68% năm 2019. Tỷ lệ nợ trung dài hạn/tổng dư nợ của BIDV Sơn La nhìn chung cịn cao hơn so với mức bình qn của tồn hệ thống (38,46%). Nguyên nhân là do BIDV Sơn La đầu tư một số dự án trọng điểm có quy mơ lớn như: thủy điện Sơn La, xây dựng bệnh viện đa khoa Sơn La, Xây dựng trụ sở Công an tỉnh Sơn La, xây dựng Quảng trường tỉnh…..
Từ năm 2015, BIDV Sơn La đã thực hiện kiểm soát, hạn chế cho vay mới trung dài hạn theo định hướng của BIDV. Trong năm 2016, để chuẩn bị cho Thông tư 02/2012/TT-NHNN có hiệu lực thi hành, BIDV Sơn La đã chủ động mua lại nợ
(253 tỷ đồng) của một số khách hàng từ các tổ chức tín dụng khác. Ngồi ra trong năm 2016 Chi nhánh thực hiện cơ cấu nợ theo chủ trương của Nhà nước cũng làm cho dư nợ trung dài hạn tại Chi nhánh tăng 5% so với năm 2015. Dư nợ trung dài hạn của BIDV Sơn La năm 2017 tăng 3% so với năm 2016. Dư nợ trung dài hạn năm 2018 tăng 15% so với năm 2017, nhưng dư nợ trung dài hạn của BIDV Sơn La năm 2019 giảm 1% so với số liệu năm 2018. Kết quả này đạt được là do các biện pháp kiểm soát, hạn chế cho vay đã bắt đầu phát huy tác dụng.
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ khác của BIDV Sơn La
Giai đoạn 2015-2019, BIDV Sơn La chú trọng phát triển các sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng như: thanh toán chuyển tiền trong nước và quốc tế, thanh toán chuyển tiền nhanh, tài trợ thương mại, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân quỹ, thu rịng phí tín dụng, dịch vụ gửi nhận tin nhắn thông qua điện thoại di động, dịch vụ bảo hiểm, … Kết quả cơ cấu thu theo dòng sản phẩm/dịch vụ được thể hiện như bảng 2.3.
Bảng 2. 3. Cơ cấu thu dịch vụ theo dòng sản phẩm/dịch vụ tại BIDV Sơn La giai đoạn 2015-2019
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019
Thanh toán chuyển tiền trong nước và quốc tế
6.508 6.885 7.443 7.863 8.297
Thanh toán chuyển
tiền nhanh 25 22 33 33 32 Tài trợ thương mại 134 629 730 2.711 623 Dịch vụ bảo lãnh 3.125 3.834 5.492 3.598 4.335 Dịch vụ thẻ 2.207 2.278 2.663 2.961 3.493 Dịch vụ ngân quỹ 941 1.031 1.403 1.519 1.744 Thu rịng phí tín dụng 369 0 0 0 0 Dịch vụ gửi nhận tin
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019 thoại di động Thu phí dịch vụ bảo hiểm 102 220 262 462 797 Dịch vụ khác 4.121 2.833 2.464 2.670 4.391 Tổng dịch vụ ròng 18.785 19.511 22.475 23.402 25.588
Nguồn: BIDV Sơn La
Qua bảng 2.3, chúng ta thấy rằng, thu dịch vụ ròng năm 2015 đạt xấp xỉ 19 tỷ đồng, và chiếm hơn 40% thị phần thu dịch vụ trên địa bàn. Tiếp tục đà tăng trưởng, năm 2016 chi nhánh đã nâng con số này lên 19,5 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng là 4%. Năm 2017 con số thu dịch vụ ròng tăng lên đến hơn 22,4 tỷ đồng, tăng gần 15% so với năm 2016, đây là mức tăng trưởng cao nhất trong giai đoạn 2015-2019. Năm 2018 và 2019, mức độ tăng trưởng của doanh thu sản phẩm/dịch vụ lần lượt là 4% và 9%. Đây là con số khả quan cho thấy sản phẩm/dịch vụ của BIDV Sơn La được thị trường chấp nhận. Tuy nhiên trong cơ cấu doanh thu sản phẩm/dịch vụ, các sản phẩm/dịch vụ ngân hàng truyền thống vẫn là chủ yếu (chiếm trên 50% tổng thu dịch vụ của Chi nhánh) với mức thu ròng cao. Các sản phẩm/dịch vụ ngân hàng hiện đại của BIDV Sơn La cũng nhận được sự quan tâm của KHCN, khách hàng doanh nghiệp, tuy nhiên doanh thu bán hàng sản phẩm/dịch vụ trong giai đoạn vừa qua vẫn còn khiêm tốn.