3. Các nguyên tắc bảo hiểm thương mạia. Nguyên tắc số đơng bù số ít a. Ngun tắc số đơng bù số ít
- Số tiền được bồi thường lớn hơn rất nhiều so với mức phí đóng vào, nếu khơng có ngun tắc này các công ty bảo hiểm sẽ không hoạt động được, Càng nhiều người tham gia khả năng chi trả của công ty bảo hiểm càng lớn, do đó họ lấy số phí của nhiều người bù đắp cho số ít những người gặp rủi ro
- Để thực hiện nguyên tắc này, các công ty bảo hiểm thường áp dụng quy luật số lớn nghĩa là càng nhiều người tham gia bảo hiểm quỹ bảo hiểm tích tụ càng lơn, việc chi trả dễ dàng hơn và rủi ro sẽ được san sẻ cho nhiều người
Đây cũng là nguyên nhân khiến hiện nay Việt Nam chưa có bảo hiểm cho bộ phận cơ thể người: mắt, mũi..
b. Nguyên tắc rủi ro có thể được bảo hiểm
- Cơng ty bảo hiểm sẽ chỉ chấp nhận bảo hiểm cho những rủi ro mang tính chất ngẫu nhiên khơng do lỗi cố ý (tự tử, uống rượu say…) của người được bảo hiểm
- Công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm cho những tài sản không đủ tiêu chuẩn kỹ thuật, quá niên hạn sử dụng, không bảo hiểm cho những loại rủi ro chắc chắn hoặc gần như chắc chắn xảy ra như hao mòn…
- Để thực hiện nguyên tắc này công ty bảo hiểm sẽ chỉ bảo hiểm cho những rủi ro mang tính chất khách quan, xuất phát từ những nguyên nhân khách quan, không cố ý
- Công ty bảo hiểm phải áp dụng nguyên tắc này để đảm bảo quyền lợi cho các công ty bảo hiểm, tránh việc công ty bảo hiểm phải bồi thường cho các rủi ro có khả năng chắc chắn xảy ra hoặc có thể nhìn thấy trước. Điều này góp phần tăng lợi nhuận cho công ty, giúp cơng ty có thể xác định được chính xác mức phí và bảo đảm cho quỹ bảo hiểm đủ lớn để chi trả cho các đối tượng được bảo hiểm, Mặt
khác nguyên tắc này cũng bảo vệ cho những người tham gia bảo hiểm vì đảm bảo cơng bằng cho những người tham gia bảo hiểm
c. Nguyên tắc phân tán rủi ro
- Trong trường hợp 1 công ty bảo hiểm không đảm bảo được rủi ro đối với khách hàng, nhiều công ty cùng tham gia ký kết gọi là đồng bảo hiểm, 1 cơng ty ký kết sau đó bán bớt cho cơng ty khác gọi là tái bảo hiểm
- Do công ty bảo hiểm gặp rủi ro khi khách hàng gặp rủi ro, nên các công ty bảo hiểm tìm ra phương cách để chuyển giao rủi ro. Đồng bảo hiểm và tái bảo hiểm góp phần san sẻ rủi ro, tránh tổn thất nặng nề cho công ty bảo hiểm
d. Nguyên tắc trung thực
- Áp dụng đối với cả người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm + Đối với người tham gia: được bồi thường khi có rủi ro
+ Đối với cơng ty bảo hiểm: giúp cơng ty bảo hiểm xác định chính xác mức phí và mức bồi thường, thời hạn bồi thường
- Công ty bảo hiểm cần áp dụng nguyên tắc này vì bảo hiểm là sản phẩm dịch vụ, sản phẩm vơ hình thể hiện các cam kết của công ty bảo hiểm đối với người tham gia bảo hiểm cho nên nguyên tắc trung thực phản ánh chất lượng của sản phẩm bảo hiểm,
- Trung thực trong việc đưa ra và thực hiện các cam kết
e. Quyền lợi có thể được bảo hiểm