- Tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng: Thứ nhất: Chỉ tiêu đánh giá định tính
KẾT LUẬN CHƯƠNG
2.2.2.3. Các thủ tục kiểm soát
❖ Nguyên tắc ủy quyền và phê duyệt
Thủ tục ủy quyền và phê duyệt được NH cài đặt trên cơ sở hạn mức TD được giao cho từng cấp có thẩm quyền. Giám đốc chi nhánh được toàn quyền với khoản vay trong hạn mức phê duyệt được cấp.
❖ Thủ tục phân chia nhiệm vụ
Giám đốc chi nhánh phân công nhiệm vụ cho mỗi cán bộ tín dụng, đối với mảng khách hàng cá nhân thì CVQHKHCN phụ trách cịn đối với mảng KHDN sẽ do CVQHKHDN phụ trách quản lý khách hàng.
- Đối với mảng cá nhân: CVQHKHCN chịu trách nhiệm tìm
kiếm, phát triển và chăm sóc KHCN. Bộ phận này sẽ tìm hiểu nhu cầu của KH, thực hiện tư vấn sản phẩm cho KH, hướng dẫn KH hoàn thiện hồ sơ vay vốn, lập báo cáo đề xuất TD. Đồng thời mỗi CVQHKHCN sẽ quản lý một danh sách khách hàng đảm bảo phát huy tính hiệu quả trong cơng tác chăm sóc khách hàng được hiệu quả.
Tài liệu minh họa:
- Đối với mảng doanh nghiệp: CVQHKHDN chịu trách nhiệm
tìm kiếm, phát triển và chăm sóc KHDN. Bộ phận này sẽ tìm kiếm khách hàng, nắm bắt nhu cầu của khách hàng và tư vấn các sản phẩm cho
KHDN, hướng dẫn KHDN hoàn thiện các chứng từ và hồ sơ tín dụng. Đồng thời mỗi CVQHKHDN sẽ quản lý một danh sách doanh nghiệp đảm bảo phát huy tính hiệu quả trong cơng tác chăm sóc khách hàng được hiệu quả.
Tài liệu minh họa:
❖ Thủ tục xác minh, đối chiếu
Nhằm so sánh, đối chiếu hai thơng tin với nhau hay so sánh thơng tin với chính sách, quy định của đơn vị và thực hiện biện pháp xử lý nếu có sự khơng nhất qn. Thủ tục xác minh thông thường giúp đạt mục tiêu giảm thiểu những rủi ro, sai sót trong q tín dụng nhằm đảm bảo hiệu quả của
công tác KSNB. Đồng thời, nhằm quản lý quy trình tín dụng tn theo hoạt động kiểm soát nội bộ đã được thiết lập tại NH.