Thủ tục xác minh được thiết lập qua việc CVQHKHCN xác minh tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ, cụ thể:
⮚ Xác minh tính đầy đủ của hồ sơ tín dụng:
Ngân hàng ban hành một danh mục các hồ sơ, tài liệu TD mà KHCN cần cung cấp theo quy định của NH và các quy định khác có liên quan để kiểm tra, đối chiếu với hồ sơ thực tế KH cung cấp, dựa vào danh mục này, CBTD xác minh tính đầy đủ của hồ sơ tín dụng. Một bộ hồ sơ tín dụng bao gồm: Hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, hồ sơ thu nhập, hồ sơ tài sản đảm bảo.
Đối với khách hàng NGUYỄN VĂN A hồ sơ giấy tờ bao gồm
Hồ sơ pháp lý: Chứng minh thư của ông A, sổ hộ khẩu (phải được
chứng thực tại cơ quan có thẩm quyền), giấy xác nhận độc thân. Minh họa:
Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn và giấy vay tiền.
Hồ sơ nguồn thu: Do ông A nhận lương bằng tiền mặt nên hồ sơ
cần hợp đồng lao động, xác nhận lương tiền mặt tại đơn vị làm việc. Minh họa :
Hồ sơ TSĐB: Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư giữa ông A và
người bán
Hồ sơ lịch sử tín dụng: báo cáo kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ
của ơng A Minh họa:
Hồ sơ trình vay: Tờ trình thẩm định khách hàng A do trưởng đơn vị
phê duyệt Minh họa:
Theo phụ lục 02
⮚ Xác minh tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ tín dụng:
Các tài liệu như giấy đề nghị vay vốn, bao gồm cả phương án vay vốn NH…bắt buộc phải là bản chính và được ký bởi đại diện hợp pháp của bên vay trước pháp luật
Các hồ sơ về TSBĐ có thể nhận bản sao để tiến hành định giá. Tuy nhiên, sau khi ký hợp đồng cầm cố, thế chấp sẽ nhận bản chính và lập giấy biên nhận hồ sơ tài sản. Nhân viên phải đối chiếu bản chính hồ sơ gốc của TSBĐ với bản sao do KH A cung cấp nhằm tránh trường hợp hồ sơ bản chính của TSBĐ của KH đang thế chấp ở NH khác.
Ngoài ra, CVQHKHCN cần thực hiện thủ tục xác minh qua việc thẩm định mục đích sử dụng vốn của KH có phải vay tiền để mua nhà hay khơng, phân tích tình hình quan hệ với NH và thẩm định TSBĐ.
Đối với khách hàng A CVQHKH Vũ Thị X cần xem xét xem có phải mục đích vay vốn của KH là để mua nhà hay không và phải có hợp đồng mua bán căn hộ X mà ông A muốn mua. Đồng thời ông A vay tiền người thân để mua nhà do đó ơng A cần phải cung cấp giấy vay tiền người thân và phải có chữ kí xác nhận cho CVQHKH.