Trong xu thế hội nhập, cạnh tảnh giữa các NHTM trong lĩnh vực cho vay cá nhân ngày càng gay gắt, phát triển cho vay cá nhân được xác định là một định hướng chiến lược quan trọng của Chi nhánh. Trong đó, việc phát triển các kênh phân phối là một trong những giải pháp tiên quyết, đòi hỏi phải tích cực phát triển mạng lưới các phòng gaio dịch vệ tinh với mô hình gọn nhẹ. Bên cạnh đó để tạo
điều kiện hỗ trợ phát triển hoạt động cho vay cá nhân, Chi nhánh cần nghiên cứu và ứng dụng các kênh phân phối hiện đại, đồng thời tăng cường quản lý phân phối nhằm tối đa hoá vai trò của từng kênh phân phối một hiệu quả, đáp ứng yêu cầu giao dịch ở mọi lúc mọi nơi.
Hiện nay các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm vẫn là kênh phân phối chủ yếu của Chi nhánh, thói quen giao dịch trực tiếp với ngân hàng tại các quầy giao dịch vẫn là phổ biến, mở rộng thêm mạng lưới các phòng giao dịch giúp thuận lợi cho khách hàng trong vấn đề đi lại, nhanh chóng, an toàn hơn nữa còn làm tăng hình ảnh thương hiệu của Chi nhánh trên khắp địa bàn thành phố. Chi nhánh cần tiếp tục mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch – kênh phân phối chính của tín dụng bán lẻ - ở các địa điểm thuận lợi khu vực đông dân cư. Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới phòng giao dịch phải đi đôi với hiệu quả hoạt động do chúng mang lại.
Chi nhánh đã có bước phát triển mới trong việc ứng dụng các kênh phân phối từ dịch vụ ngân hàng điện tử. đến nay, Chi nhánh đã có 7 máy ATM, 17 điểm chấp nhận thẻ (POS), đã triển khai dịch vụ nhắn tin tựu động BSMS… Tuy nhiên, nhìn chung các kênh phân phối từ dịch vụ ngân hàng điện tử của Chi nhánh chưa đa dạng, hiệu quả thấp, phương thức giao dịch và cung cấp các dịch vụ chủ yếu vẫn là “tập trung và tiếp xúc qua quầy”. Trong thời gian tới Chi nhánh cần:
- Tăng cường hiệu quả và khả năng tự phục vụ hệ thống ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau với chi phí rẻ hơn, nâng cấp hệ thống ATM thành những “ngân hàng thu nhỏ” trải đều khắp thành phố. Đồng thời, phát triển mạng lưới các điểm chấp nhận thẻ (POS) và tăng cường liên kết với các NHTM để nâng cao hiệu quả và mở rộng khả năng sử dụng thẻ ATM và thẻ POS.
- Phát triển loại hình ngân hàng qua máy tính và ngân hàng tại nàh nhằm tận dụng sự phát triển của máy tính cá nhânvà khả năng kết nối internet. Trong đó, Chi nhánh cần sớm đưa ra các loại dịch vụ mới để khách hàng có thể đặt lệnh, thực hiện thanh toán, truy vấn số dư và thông tin về cam kết giữa Chi nhánh và khách hàng …
- Phát triển loại hình ngân hàng qua điện thoại, đây là mô hình phổ biến với chi phí rất thấp, tiện lợi cho cả Chi nhánh và ngân hàng. Khách hàng có thể giao dịch tại bất cứ thời gian, địa điểm nào;
- Mở rộng các kênh phân phối qua các đại lý như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý thanh toán.
Thực tế cho thấy, đa dạng hoá và quản lý các kênh phân phối một cách hữu hiệu nhằm phát huy hiệu quả của từng kênh trong hệ thống là một trongnhững yếu tố dẫn đến sự thành công của phát triển cho vay cá nhân của các ngân hàng.
Bên cạnh việc mở rộng các kênh phân phối thì marketting đã trở thành một hoạt động không thể thiếu trong các Doanh nghiệp nói chung và các NHTM nói riêng.
Trong thời gian qua, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La đã rất tích cực trong việc tiến hành các hoạt động marketting. Các chương trình khuyến mại làm thẻ, tiết kiệm dự thưởng, quảng cáo thương hiệu, các chương trình quảng cáo, phóng sự trên phương tiện thông tin đại chúng, tham gia các hoạt động xã hội như quỹ ủng hộ vì người nghèo, nuôi mẹ Việt Nam anh hùng,… Tuy nhiên, nội dung marketting của Chi nhánh còn nghèo nàn, kém tính hấp dẫn, không có tính chuyên nghiệp, chưa thực sự mang lại hiệu quả.
Để phát triển hoạt động cho vay cá nhân Chi nhánh cần phải:
Tiến hành phân đoạn thị trường theo khách hàng, ngành nghề, đại bàn để có chính sách (sản phẩm, giá …) phù hợp. Dựa trên sự nghiên cứu khảo sát, đánh giá thị trường một cách sâu sắc với mục tiêu tạo ra các sản phẩm đặc trưng choi từng đối tượng khách hàng. Trong từng quy trình cho vay bán lẻ cụ thể Chi nhánh có thể dựa vào nơi công tác, vị trí công tác, thu nhập để có thể thẩm định mức cho vay cao hơn và lãi suất ưu đãi hơn và cung cấp dịch vụ đặc biệt cho nhóm khách hàng VIP với những tiêu chuẩn riêng về chế độ phục vụ, hàng loạt các ưu đãi khi giao dịch.
Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân. Chi nhánh cần sớm hoàn thiện và triển khai mô hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khác, chủ động tìm đến khách hàng, xác định nhu cầu của từng nhóm khách hàng, từ đó đưa
ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp. Nâng cao chất lượng dịch vụ, đơn giản hoá thủ tục trên cơ sở tận dụng tiện ích của công nghệ thông tin hiện đại.
Triển khai thực hiện các kế hoạch PR, quảng bá đồng bộ, hệ thống. Quảng cáo là phương thức truyền thông không trực tiếp nhằm giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua các phương tiện truyền tin. Với mục tiêu mở rộng qui mô cho vay cá nhân trên thị trường hiện tại và thị trường mới thì.
Chi nhánh cần phải có những chương trình quảng cáo với nội dụng rõ ràng, ấn tượng và tránh sao chép của các đối thủ. Phương tiện truyền tin đại chúng có thể là các tạp chí, báo chuyên ngành như tạp chí ngân hàng , thời báo kinh tế, Thời báo Ngân hàng, Tạp chí Thị trường – Tài chính - Tiền tệ… Ngoài ra, còn tuyên truyền quảng cáo trên các báo, tạp chí mà mọi người thường quan tâm như báo Nhân dân, Tiền phong, Báo Sơn La,… và các phương tiện thông tin đại chúng như truyền hình, phát thanh,… bên cạnh đó, Chi nhánh nên phát hành một tạp chí riêng để phát hành ra công chúng và tặng cho các khách hàng truyền thống.
Một cách quảng cáo nữa hiện nay đang được các ngân hàng và các doanh nghiệp lớn áp dụng đó là trở thành nhà tài trợ tài chính cho các chương trình trò chơi, văn nghệ lớn trên đài truyền hình. Hoặc tạo điều kiện cho nhân viên của mình tham gia các trò chơi trên truyền hình,… qua đó tạo dựng và duy trì sự hiểu biết rộng rãi của công chứng về Chi nhánh. Tuyên truyền, quảng cáo nagy tại Chi nhánh bằng cách bố trí cho khách hàng quan sát, thấy được các hình ảnh của ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với các công cụ, trang thiết bị,…
Một cách quảng cáo tốt cho Chi nhánh đó là tham gia vào các hoạt động từ thiện, bảo vệ môi trường, cấp học bổng cho sinh viên nghèo vượt khó… đóng góp vào sự phát triển cộng đồng, tăng cường các mối quan hệ trong cộng đồngừ đó, nâng cao được uy tín, hình ảnh của Chi nhánh trong công chúng.