Cho vay cá nhân là một trong những hoạt động có ảnh hưởng rất lớn đối với sự phát triển nền kinh tế xã hội có tác dụng kích thích tiêu dùng và sản xuất. Do đó,
Chính phủ cần có những biện pháp cụ thể nhằm khuyến khích hoạt động cho vay cá nhân phát triển.
Ổn định về chính trị là một yếu tố đặc biệt quan trọng, nó tác động đến mọi khía cạnh của cuộc sống trong đó có hoạt động cho vay cá nhân của NHTM chịu ảnh hưởng lớn từ các yếu tố vĩ mô, trong đó có sự ổn định về chính trị. vừa tác động đến thu nhập và nhu cầu đi vay phục vụ tiêu dùng, kinh doanh bất động sản, du lịch, du học … của người dân vừa tác động đến kế hoạch cho vay của ngân hàng. Vì vậy, Chính phủ cần duy trì một môi trường chính trị nói chung và môi trường kinh tế nói riêng ổn định và phát triển.
Một trong những điều kiện vay vốn quan trọng nhất đối với các NHTM là tài sản thế chấp. Khách hàng cá nhân vay vốn thường bảo đảm cho khảon vay của mình bằng bất động sản là nhà cửa, đất đai. Một thực trạng hiện nay là rất nhiều cá nhân, hộ gia đình có nhà cửa, đất đai nhưng lại không có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền sử dụng hay quyền sở hữu hợp pháp nên việc vay vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Mặc dù chủ trương của Nhà nước trong thời gian gần đây là tạo điều kiện cho dân cư trong việc xin cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà, tuy nhiên các văn bản hướng dẫn về vấn đề này còn nhiều bất cấp, nhiều thủ tục rườm rà, hơn nữa việc triển khai tại các tỉnh thành phố hay quận huyện còn chậm, gặp nhiều vướng mắc. Do vậy, yêu cầu để hỗ trợ ngân hàng phát triển hoạt động cho vay cá nhân là các bộ ngành có liên quan như: Bộ tài nguyên và môi trường, Bộ xây dựng cần đơn giản hoá các điều kiện và thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà để cá nhân có được giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp tại ngân hàng.
Ngoài ra cần đồng bộ hoá và hoàn thiện các văn bản pháp luật về các thủ tục công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản. Chẳng hạn giữa khoản 1 điều 2 Nghị định 08/2000/NĐ-CP và khoản 1 Điều 12 Nghị định 163/2006/NĐ-CP quy định các trường hợp phải đăng ký giao dịch bảo đảm có sự khác biệt cơ bản, khiến các ngân hàng rất khó thực hiện. Cụ thể, khi khách hàng thế chấp bằng quyền sử dụng đấ, theo Nghị định 08 thì không phải đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu không
có thoả thuận) vì đất đai thuộc sở hữu Nhà nước, người sử dụng không có quyền sở hữu nhưng theo Luật Đất đai 2003 và Nghị định 163, vẫn phải đăng ký giao dịch bảo đảm. trong khi đó, Nghị định 163 chỉ bãi bỏ khoản 2 Điều 2 của Nghị định 08, tức là khoản 1 Điều 2 Nghị định 08 vẫn còn giá trị pháp lý.
Hay như vướng mắc về việc nhận tài sản bảo đảm bằng tài sản hình thành trong tương lai. Theo quy định của Bộ luật dân sự 2005 và Nghị định 163, tài sản bảo đảm có thể là tài sản hiện có hoặc được hình thành trong tương lai. Nhưng theo quy định của Luật Nhà nước năm 2005 thì giao dịch thế chấp nhà ở đòi hỏi phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở.
Tại Điều 5 của Luật Công chứng quy định: “Lời chứng của công chứng viên
phải ghi rõ thời gian, địa điểm công chứng, họ, tên công chứng viên, tổ chức hành nghề công chứng; chứng nhận người tham gia hợp đồng, giao dịch hoàn toàn tự nguyện, có năng lực hành vi dân sự, mục đích nội dung của hợp đồng, giao dịch không vi phạm pháp luật, không trái đạo đức xã hội, đối tượng của hợp đồng, giao dịch; chữ ký trong hợp đồng, giao dịch là đúng chữ ký của người tham gai hợp đồng, giao dịch; có chữ ký của công chứng và đóng dấu cảu tổ chức hành nghề công chứng” Bộ Tư Pháp phải có văn bản hướng dẫn như thế nào là tài sản “có
thật”, nếu tài sản thế chấp là tài sản hình thành trong tương lai có nghĩa là “không có thật” hoặc “chưa có thật” và thực tế đã có nhiều trường hợp bị từ chối công chứng hợp đồng tài sản bảo đảm.
Các cơ quan công chứng cần thống nhất thực hiện đúng quy định của pháp luật về công chứng, không bắt buộc các bên tham gia hợp đồng phải sử dụng các mẫu hợp đồng (nếu có) chỉ có ý nghĩa để các bên tham khảo. Bộ Tư Pháp cần có những biện pháp cụ thể để yêu cầu phòng công chứng chỉ được yêu cầu các bên gạch bỏ những nội dung vi phạm quy định của pháp luật và khi ỳư chối công chứng, cơ quan công chứng phải trả lời banừg văn bản cho các bên yêu cầu công chứng biết rõ lý do, cơ sở pháp lý cảu việc từu chối công chứng.