CHƢƠNG 4 : ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP VÀ KẾ HOẠCH THỰC HIỆN
4.1 Giải pháp
4.1.4.1. Chính sách giá, mức lãi suất cạnh tranh và chi phí giao dịch hợp lý
Trong nhĩm nhân tố Khả năng đáp ứng cĩ 3 nhân tố cĩ điểm trung bình cao nhất là: chi phí giao dịch hợp lý, giá cả linh hoạt và mức lãi suất cạnh tranh với điểm trung bình sấp sỉ bằng 4,1. Những yếu tố đƣợc khách hàng đánh giá cao nhất tại ngân hàng.
Trong xu thế phát triển của ngày nay, xu hƣớng cạnh tranh ngày càng khốc liệt của thị trƣờng nĩi chung và các ngân hàng nĩi riêng, nên khách hàng cĩ nhiều sự lựa chọn hơn cho việc vay vốn cũng nhƣ gửi tiết kiệm, vì vậy họ trở nên rất nhạy cảm với yếu tố giá cả, chi phí giao dịch và lãi suất so với trƣớc đây. Địi hỏi LVB phải khơng những thay đổi để đảm bảo tính cạnh tranh về lãi suất, chi phí giao dịch, chính sách giá cả của khơng những lãi suất cho vay mà cịn là lãi suất tiết kiệm để giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới thơng qua các giải pháp:
Thƣờng xuyên cập nhập thơng tin, làm tốt cơng tác dự báo về sự biến động của thị trƣờng vốn, lãi suất, tiến hành khảo sát về lãi suất huy động và lãi suất cho vay, mức phí giao dịch của các ngân hàng đối thủ cạnh tranh một cách thƣờng xuyên, liên tục để cĩ thể điều chỉnh linh động và kịp thời chính sách giá cả, lãi suất, chi phí giao dịch nhằm đảm bảo tính cạnh tranh về giá, lãi suất nhằm củng cố lịng tin và mang lại sự hài lịng cho khách hàng.
Vận dụng linh hoạt chính sách ƣu đãi về lãi suất và chi phí giao dịch cho những khách hàng VIP, khách hàng cĩ quan hệ tín dụng lâu năm, khách hàng cĩ uy tín, khách hàng cĩ điểm xếp hạng tín dụng cao, khách hàng cĩ lƣợng tiền gửi hoặc số dƣ giao dịch trên tài khoản lớn, khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ trọn gĩi của ngân hàng.
Khi giao dịch với khách hàng, LVB nên khuyến khích tính tốn lợi ích tổng thể thu đƣợc từ giao dịch với khách hàng nhƣ lãi vay từ tín dụng, phí thu đƣợc từ thanh tốn, lợi ích thu đƣợc từ mua bán ngoại tệ, số dƣ tiền gửi trên tài khoản thanh tốn, số dƣ tiền gửi tiết kiệm… để tử đĩ xác định mức lãi suất và mức giá dịch vụ cạnh tranh cho từng đối tƣợng khách hàng.
Để làm các mức lãi suất cạnh tranh và chi phí giao dịch hợp lý thì cơng tác huy động vốn cĩ tác đọng vơ cùng quan trọng, vì cĩ huy động đƣợc nhiều nguồn vốn giá rẻ
thì mới cho vay đƣợc với lãi suất thấp để đảm bảo ngân hàng hoạt động cĩ hiệu quả. Để đạt hiệu quả cao trong cơng tác huy động vốn, LVB_Chi nhánh TP.HCM cần phải thực hiện :
Lãi suất huy động vốn linh động hơn nữa theo nguyên tắc điều chỉnh hàng ngày, hàng tuần. Cần cân đối nguồn vốn hợp lý để cĩ chiến lƣợc dài hạn về phát triển nguồn vốn. Tránh trƣờng hợp phản ứng bị động, khi thấy khách hàng rút tiền gửi khỏi ngân hàng nhiều mới điều chỉnh tăng lãi suất và thay đổi thái độ, chuyển từ “thờ ơ” sang “cầu cạnh” khách hàng. LVB cần phải thƣờng xuyên thực hiện khảo sát để nắm bắt lãi suất huy động vốn(lãi suất tiết kiệm), lãi suất cho vay, định giá, phí dịch vụ của các ngân hàng thƣơng mại khác để kiến nghị điều chỉnh phí dịch vụ của LVB một cách phù hợp, cạnh tranh, đồng thời các đơn vị cĩ liên quan đến việc xây dựng biểu phí dịch vụ tại hội sở chình cũng phải thƣờng xuyên tiến hành cập nhật thơng tin biến động thị trƣờn, giá cả giao dịch để điều chỉnh giá/phí dịch vụ nhằm củng cố lịng tin của khách hàng về tính cạnh tranh của Vietcombank về lãi suất và chi phí giao dịch.
Mỗi địa bàn trên cả nƣớc cĩ nguồn khách hàng tiền gửi khác nhau và quan niệm chọn lựa ngân hàng khác nhau. Ở Miền Bắc, Miền Trung đại bộ phận gửi tiền vẫn cịn tin tƣởng vào các thƣơng hiệu quốc doanh lớn cĩ mặt trên địa bàn nhiều năm. Tuy nhiên ở khu vực TP.HCM và Miền Nam nĩi chung, sự nổi lên của các Ngân Hàng Thƣơng Mại cổ phần lớn nhƣ Á Châu, Sài Gịn Thƣơng Tín, Đơng Á, Thƣơng Mại Cố Phần Sài Gịn…đã làm giảm thị phần huy động của các Ngân Hàng Thƣơng Mại cổ phần nhà nƣớc nhƣ Vietconbank rất nhiều trong các năm qua. Chính vì vậy, việc thay đổi cơ chế điều chỉnh lãi suất huy động cần đƣợc xây dựng lại phù hợp làm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng vốn luơn luơn thay đổi từ đĩ mới cĩ thể duy trì và phát triển nguồn vốn, tạo hiệu quả kinh doanh ổn địnhvà tốt hơn. Những giải pháp nhằm thu hút sự chú ý của ngƣời gửi tiền nhƣ xổ số trúng thƣởng, phiếu mua hàng, quà tặng cho khách hàng trung thành… tuy rất đơn giản nhƣng nếu triển khai đúng lúc, đúng đối tƣợng khách hàng cĩ tiền gửi lớn, ổn định và thực sự trân trọng, chân thành đến khách hàng sẽ mang đến hiệu quả vừa nhanh vừa lâu dài.
Về thu phí giao dịch: Phần đơng doanh nghiệp và cơng chúng Việt Nam chƣa quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng, vì thế các dịch vụ thu phí nhƣ: bảo lãnh ngân
hàng, thẻ thanh tốn, các dịch vụ thanh tốn khác(ngân hàng cần tính tốn thu phí sao cho hợp với khả năng thanh tốn để khuyến khích khách hàng sử dụng).
Những dịch vụ mới cần miễn phí ban đầu để khách hàng thử nghiệm, làm quen, để thu hút sự chú ý của khách hàng-thời gian này đề xuất tối thiểu 6 tháng. Sau đĩ mức phí sẽ thu theo tiến trình tăng dần, tránh gây sự bất ngờ cho khách hàng.
Vietcombank nên giao quyền chủ động hơn nữa cho các chi nhánh trong việc áp dụng các mức phí dịch vụ linh hoạt đối với từng nhĩm đối tƣợng khách hàng khác nhau, áp dụng cho nhiều loại sản phẩm hơn nữa. Đồng thời, cho các chi nhánh tự quyết định việc giảm, miễn phí cho các khách hàng đặc biệt tùy theo chính sách khách hàng của chi nhánh, khả năng tiếp cận và mức độ cạnh tranh trên địa bàn. Dựa vào đĩ các chi nhánh LVB sẽ chủ động đánh giá hiệu quả tổng thể trong việc phục vụ khách hàng theo hƣớng kết hợp nhiều sản phẩm và gĩi sản phẩm dịch vụ khác nhau của LVB, từ đĩ chủ động phát huy tính linh hoạt của chính sách giá: áp dụng các mức phí dịch vụ khác nhau, thực hiện miễn hoặc giảm phí giao dịch đối với những khách hàng cĩ số dƣ tiền gửi lớn, áp dụng lãi suất đặc biệt hoặc thực hiện ƣu đãi đối với những khách hàng lớn, khách hàng thƣờng xuyên giao dịch…