II. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập
5. Cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất trong bảo hiểm hàng hoỏ xuất
nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO.
Đề phũng và hạn chế tổn thất là một khõu rất quan trọng, khụng thể thiếu trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm núi chung và trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển núi riờng. Đề phũng và hạn chế tổn thất, trước hết làm giảm thiểu tổn thất đối với hàng hoỏ từ đú làm giảm trỏch nhiệm bồi thường của bảo hiểm và giảm thiệt hại đối với chủ hàng, hơn nữa nú cũn giỳp cụng ty bảo hiểm tăng được hiệu quả kinh doanh của mỡnh cũng như giảm phớ bảo hiểm cho khỏch hàng tham gia bảo hiểm. Chớnh vỡ những lợi ớch đú mà cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất khụng phải là cụng việc riờng cú của cụng ty bảo hiểm mà nú cũn là trỏch nhiệm đối với cỏc bờn liờn quan liờn quan như người chuyờn trở và người được bảo hiểm. Nếu cỏc bờn liờn quan khụng thực hiện cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất trước, trong và sau khi tổn thất xảy ra thỡ họ cú thể phải chịu trỏch nhiệm với những tổn thất đú hoặc cú thể bị người bảo hiểm từ chối bồi thường một phần hay tồn bộ giỏ trị tổn thất đó xảy ra.
ở PJICO cụng tỏc này được thực hiện khỏ tốt, ăn khớp và đạt hiệu quả tương đối cao trong thời gian vừa qua. qua phõn tớch tỡnh tổn thất của một số mặt hàng xuất nhập khẩu tham gia bảo hiểm chủ yếu ở PJICO như dầu thụ, sắt thộp, gạo, phõn bún, mỏy múc thiết bị, đường, bột mỳ …(thường là theo điều kiện A và một số điều kiện như giao thiếu, mất cắp…) giỏm định viờn của cụng ty đó phõn loại, đỏnh giỏ và tổng kết ra được một số nguyờn nhõn chủ yếu dẫn đến tổn thất hàng hoỏ như rũ rỉ, mất cắp, giao hàng thiếu tại cảng, ẩm mốc, vỡ nỏt, gỉ sột… từ đú, giỏm định viờn đó đề xuất một số biện phỏp đề phũng và hạn chế tổn thất cú hiệu quả và được nhiều ý kiến đỏnh giỏ rất cao về tớnh thực tế của nú. Để đỏnh được tỡnh hỡnh thực hiện cụng tỏc này ở PJICO ta phõn tớch bảng số liệu sau:
Bảng số liệu trờn cho thấy: tỷ lệ tổn thất đối với hàng hoỏ xuất nhập khẩu tham gia bảo hiểm ở PJICO từ 1995-2000 cú sự biến động khỏc nhau qua cỏc năm. thấp nhất vào năm 1995 tỷ lệ tổn thất là 0,146% và cao nhất vào năm 1999 tỷ lệ này lờn tới 0,382% gấp 2,62 lần năm1995. Tỷ lệ này tăng lờn rất cao là do năm 1999 xảy ra một số vụ tổn thất lớn, trị giỏ hàng hoỏ bị tổn thất ước tớnh lờn tới trờn 1 triệu USD làm cho số tiền bồi thường của cụng ty tăng theo. Tỷ lệ tổn thất trung bỡnh từ 1995-2000 khoảng 0,263% nhỏ hơn rất nhiều so với tỷ lệ tổn thất bỡnh quõn hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tham gia bảo hiểm trờn toàn bộ thị trường (0,352%). Tỡnh hỡnh tổn thất hàng hoỏ trờn toàn bộ thị trường vẫn tiếp tục cú xu hướng gia tăng mặc dự cỏc nhà bảo hiểm gốc luụn ỏp dụng và tăng cường cỏc biện phỏp đề phũng và hạn chế tổn thất, tỷ lệ bồi thường trung bỡnh từ 1995-2000 theo năm nghiệp vụ lờn tới 77,74%. Nhưng ở PJICO, tỡnh hỡnh tổn thất qua cỏc năm dường như cú xu hướng ổn định hơn, điều đú chứng tỏ cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất vẫn phỏt huy tỏc dụng và cú hiệu quả, trừ những năm 1996, 1999 tỷ lệ tổn thất lờn rất cao là do cú một số vụ tổn thất lớn gõy ra bởi một số nguyờn nhõn khỏch quan khú trỏnh khỏi như: tàu bị mắc cạn, đõm va, gặp bóo trờn hành trỡnh vận chuyển hàng hoỏ. Mặt khỏc với xu hướng chung hiện nay là cỏc khỏch hàng tham gia bảo hiểm thường mua bảo hiểm cho hàng hoỏ của mỡnh theo điều kiện A và cú thể kốm theo một số điều kiện bảo hiểm bổ sung, vỡ thế nờn phạm vi bảo hiểm là rất lớn, tổn thất nhỏ lại thường xuyờn xảy ra. Điều này khụng chỉ làm tăng số tiền bồi thường của cụng ty mà cũn làm cho cụng tỏc giỏm định, giải quyết bồi thường cũng thờm căng thẳng, phức tạp. Mặc dự, chi phớ đề phũng và hạn chế tổn thất của cụng ty tăng dần qua cỏc năm và thường chiếm khoảng từ 1,5%-2% doanh thu phớ bảo hiểm nghiệp vụ nhưng tỡnh hỡnh tổn thất vẫn khụng cú xu hướng giảm. Tổng kết kinh nghiệm qua cỏc năm trước, năm 2000 giỏm định viờn của cụng ty đó mạnh dạn đề xuất ý kiến với cỏc cấp lónh đạo là cần cú thờm khoản chi phớ hỗ trợ cho khỏch hàng tham gia bảo hiểm trong việc thực hiện cỏc biện phỏp đề phũng và hạn chế tổn thất như trang bị thờm cỏc thiết bị, phương tiện mới nhằm hạn chế rủi ro gõy ra tổn thất và hạn chế mức độ tổn thất khi cú rủi ro xảy ra, kết quả là năm 2000 tỷ lệ tổn thất đó giảm xuống chỉ cũn 0,164%.
Nhỡn chung, trong những năm vừa qua cụng tỏc đề phũng và hạn chế tổn thất ở PJICO đó được nhỡn nhận một cỏch thấu đỏo và ngày càng được quan tõm vỡ thế nờn chất lượng và hiệu quả cũng ngày càng được nõng cao. Đặc biệt là cụng tỏc này được PJICO chỳ trọng thực hiện ngay từ khõu khai thỏc hợp đồng trong việc đỏnh giỏ và quản lý rủi ro, bỏm sỏt và tư vấn cho khỏch hàng về quy cỏch đúng gúi, xếp dỡ hàng hoỏ, thuờ phương tiện chuyờn chở (tuổi tàu, phõn hạng tàu, cờ tàu, độ tin cậy…) hay việc giỏm định hàng hoỏ ngay tại cảng đi đối với một số mặt hàng xuất khẩu nhằm đưa ra cỏc biện phỏp đề phũng và hạn chế tổn thất cú hiệu quả ngay từ ban đầu hành trỡnh vận chuyển. Hơn nữa, vai trũ của
giỏm định viờn và khụng ngừng tạo lập mối quan hệ với cỏc tổ chức cú liờn quan nhằm phối hợp chặt chẽ, kịp thời thực hiện cỏc biện phỏp đề phũng và hạn chế tổn thất khi cú rủi ro xảy ra đối với hàng hoỏ được bảo hiểm.