II. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập
2. Quy trỡnh giỏm định hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng
2.4. Cung cấp biờn bản giỏm định và thu phớ giỏm định
Sau khi đó lập biờn bản giỏm định, giỏm định viờn cần tuõn thủ những quy định sau:
- Theo nguyờn tắc, biờn bản giỏm định làm ra chỉ cấp phỏt cho những người yờu cầu giỏm định. Khụng tiết lộ một nội dung giỏm định nào cho cỏc cơ quan hoặc cỏ nhõn khỏc ngoài cơ quan hay cỏ nhõn yờu cầu giỏm định, từ trường hợp đó được người yờu cầu giỏm định thoả thuận hoặc lónh đạo cụng ty bảo hiểm cho phộp.
- Những chứng từ tài liệu liờn quan tới mọi vụ giỏm định phải được lưu trữ cựng với biờn bản giỏm định, trừ khi là tài liệu mượn phải trả sau khi hoàn thành cụng tỏc giỏm định. Với những tài liệu cần sử dụng làm bằng chứng thỡ trước khi trả cần sao chộp lại để lưu trữ.
- Việc cấp thờm biờn bản giỏm định cho bất kỳ người nào khỏc phải được sự thoả thuận hay uỷ quyền của người yờu cầu giỏm định bằng văn bản và sẽ tớnh thờm phớ nếu cần.
- Việc chỉnh lý biờn bản giỏm định hoặc số liệu theo yờu cầu của người yờu cầu giỏm định phải được xem xột cẩn thận. Nếu việc chỉnh lý này là do lỗi của bản thõn giỏm định viờn tớnh toỏn hoặc đỏnh mỏy sai trong biờn bản giỏm định thỡ việc chỉnh lý này là việc làm đương nhiờn và giỏm định viờn phải chỉnh lý lại cho khỏch hàng. Nếu việc chỉnh lý này liờn quan tới vấn đề kết luận nguyờn nhõn của tổn thất hoặc tỷ lệ giảm giỏ thương mại thỡ giỏm định viờn quyết đỳng đắn. Trờn cơ sở cỏc chứng từ mà giỏm định viờn được cung cấp khi giỏm định cụng ty bảo hiểm và khỏch hàng cú thể gặp nhau để thương lượng những điểm cần chỉnh lý. Nếu hai bờn khụng thống nhất ý kiến với kết quả của biờn bản giỏm định mới thỡ cú thể cựng thuờ cơ quan giỏm định khỏc tiến hành giỏm định và bờn khụng thoả món với kết quả giỏm định của cụng ty bảo hiểm sẽ tự chịu chi phớ. Kết quả giỏm định mới này cú thể là chứng cứ để đưa vào hồ sơ khiếu nại đũi bảo hiểm bồi thường sau này.
- Giỏm định viờn phải tiến hành thu phớ giỏm định theo quy định và hướng dẫn của ngành.
- Định kỳ, giỏm định viờn phải cú bỏo cỏo thống kờ tỡnh hỡnh tổn thất và giỏm định. Cố gắng tỡm ra những nguyờn nhõn chớnh và thường xuyờn xẩy ra để từ đú đề xuất cỏc biện phỏp đề phũng và hạn chế tổn thất cho cỏc lụ hàng sau nhằm giảm chi phớ bồi thường.
Đặc trưng rủi ro gõy ra tổn thất trong bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển là thường xẩy ra hết sức phức tạp, trờn một pham vị
lĩnh vực và nhiều thụng lệ, bộ luật của nhiều quốc gia trờn thế giới nờn cụng tỏc giỏm định gặp rất nhiều khú khăn trở ngại. Đõy khụng phải là vấn đề riờng cú ở PJICO mà là vấn đề đặt ra đối với toàn bộ cỏc cụng ty bảo hiểm trờn thị trường bảo hiểm. Từ khi chớnh thức đi vào hoạt động ngày 17/06/ 1995, PJICO đó cú nhiều cố gắng trong việc nõng cao hiệu quả của cụng tỏc giỏm định núi chung và của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển núi riờng. Nhưng do cụng việc này đũi hỏi người thực hiện phải cú trỡnh độ, kinh nghiệm thực tiễn và đặc biệt là do chưa đỏnh giỏ đỳng vai trũ của cụng tỏc này cho nờn những năm đầu đi vào hoạt động, sự hỗ trợ của cụng tỏc giỏm định đối với cỏc khõu khỏc trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm chưa nhiều, bản thõn cụng tỏc giỏm định vẫn cũn nhiều hạn chế. Trong những năm gần đõy, được sự chỉ đạo đỳng đắn của cỏc cấp lónh đạo của cụng ty, sự nỗ lực của cỏn bộ giỏm định nờn cụng tỏc giỏm định ở PJICO đó cú nhiều chuyển biến tớch cực và ngày càng khẳng định được vai trũ của nú trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Thời gian qua cụng tỏc giỏm định hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO đang ngày càng được hồn thiện và đó đạt được những kết quả đỏng khớch lệ, thể hiện rừ qua bảng số liệu sau:
Bảng 8: Chi phớ giỏm định hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO từ 1995- 2000
Đơn vị: Nghỡn VND Chỉ tiờu Năm Phớ giỏm định tự làm Phớ giỏm định thuờ ngoài Phớ giỏm định được uỷ thỏc 1995 0 65.8573 0 1996 75.485 164.192 0 1997 92.617 181.795 0 1998 165.588 127.682 17.215 1999 159.712 102.374 20.175 2000 238.642 77.593 33.656
Nguồn số liệu: Phũng Giỏm định bồi thường- PJICO.
Bảng số liờu trờn cho thấy: Chi phớ giỏm định tự làm của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO đó khụng ngừng tăng lờn qua cỏc năm. Năm 1995 do mới đi vào hoạt động trong vũng 6
thỏng cuối năm, nờn việc bố trớ cỏn bộ làm giỏm định viờn chưa thống nhất và một số giỏm định viờn cũn đang được cử đi đào tạo nõng cao trỡnh độ trong cụng tỏc giỏm định, chớnh vỡ vậy cụng tỏc giỏm định hàng hoỏ bị tổn thất hoàn toàn uỷ quyền lại cho cỏc cụng ty giỏm định trung gian, chi phớ này là 65.873 nghỡn đồng. Từ năm 1996 hoạt động kinh doanh đi vào ổn định, tuy nhiờn phũng Giỏm định bồi thường vẫn chưa được thiết lập để thực hiện chuyờn trỏch nhiệm vụ, chức năng của mỡnh trong cơ cấu tổ chức của cụng ty mà cỏc cỏn bộ phũng Hàng hải và một số phũng ban chức năng phải kiờm nhiệm cụng tỏc giỏm định bồi thường hàng húa xuất nhập khẩu bị tổn thất. Mặc dự cụng tỏc giỏm định hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO đó đạt được kết quả rất khả quan thể hiện phớ giỏm định tự làm, phớ giỏm định được uỷ thỏc luụn cú xu hướng tăng dần qua cỏc năm và phớ giỏm định thuờ ngoài cú xu hướng giảm dần, nhưng việc thiết lập phũng chức năng chuyờn trỏch cụng tỏc giỏm định bồi thường ở PJICO là rất cấp bỏch và cần thiết. Ngay khi đi vào hoạt động kinh doanh, PJICO đó tớch cực chuẩn bị về mọi mặt: nhõn lực, trang thiết bị kỹ thuật giỏm định, cỏc chương trỡnh đào tạo, huấn luyện thực tế… và tới năm 2000
phũng Giỏm định bồi thường của cụng ty đó chớnh thức được thành lập và thực hiện chức năng của mỡnh do cỏc chuyờn viờn giỏm định đảm nhận. Kết quả của cụng tỏc giỏm định năm 2000 đó thể hiện được vai trũ to lớn của phũng: phớ giỏm định tự làm đạt 283.642 nghỡn đồng gấp 3,2 lần so với năm 1996; phớ giỏm định thuờ ngoài giảm mạnh qua cỏc năm, nếu như năm 1996 phớ giỏm định thuờ ngoài chiếm 68,5% tổng phớ giỏm định thỡ đến năm tỷ lệ này chỉ khoảng 22,2% và phớ giỏm định được uỷ thỏc đạt 33.656 nghỡn đồng cao nhất từ khi thành lập cụng ty đến nay.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển cũng như cỏc nghiệp vụ bảo hiểm khỏc ở PJICO thường được tiến hành theo cỏc khõu: khai thỏc, giỏm định, đề phũng và hạn chế tổn thất, bồi thường, đũi người thứ ba. Mỗi khõu đúng một vai trũ nhất định trong toàn bộ quỏ trỡnh kinh doanh bảo hiểm. Đồng thời chất lượng, hiệu quả hoạt động của từng khõu cú ảnh hưởng trực tiếp đến cỏc khõu cũn lại cũng như ảnh hưởng đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của cụng ty. Vỡ vậy, những tỏc động tớch cực hay ảnh của cụng tỏc giỏm định hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển đến cỏc khõu cũn lại của quỏ trỡnh kinh doanh nghiệp vụ cũng như đối với kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO trong thời gian qua là rất lớn, khụng thể liệt kờ chi tiết
Với kết quả đó đạt được, cụng tỏc giỏm định đang ngày càng khẳng định được vai trũ to lớn của nú trong việc nõng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm núi chung và hoạt động bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển núi riờng. Tuy nhiờn, do tớnh chất phức tạp của cụng việc nờn cho đến nay cụng tỏc giỏm định hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO vẫn cũn tồn tại nhiều hạn chế cần phải tớch cực hoàn thiện hơn nữa:
- Việc tiến hành giỏm định ở PJICO cũn gặp nhiều khú khăn do hệ thống cỏc chi nhỏnh, đại lý của cụng ty chưa hoàn chỉnh. Đến thời điểm này PJICO chỉ cú 9 chi nhỏnh cụng ty ở một số tỉnh, thành phố trong cả nước: TP. Hồ Chớ Minh, Hải Phũng, Đà Nẵng, Cần Thơ, Quảng Ninh, Quảng Bỡnh, Thừa Thiờn Huế, Nghệ An, Khỏnh Hoà, và chỉ ở cỏc chi nhỏnh cụng ty này mới cú thẩm quyền và cú cỏn bộ làm cụng tỏc giỏm định. Vỡ vậy, khi cú rủi ro xảy ra ở cỏc khu vực khỏc thỡ cỏc chi nhỏnh vẫn chưa cú sự phối hợp chặt chẽ với nhau trong cụng tỏc giỏm định nhằm đạt hiệu quả tối ưu.
- Giỏm định là một cụng việc hết sức phức tạp đặc biệt là trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu, đối tượng giỏm định là những lụ hàng hoỏ xuất nhập khẩu cú giỏ trị rất lớn, chủng loại hàng hoỏ rất đa dạng, việc xỏc định nguyờn nhõn và mức độ tổn thất rất khú khăn, rủi ro gõy ra tổn thất lại thường xuyờn xảy ra đũi hỏi người thực hiện phải cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, am hiểu nhiều lĩnh vực. Mặt khỏc do cụng ty mới đi vào hoạt động nờn trỡnh độ và kinh nghiệm của cỏc giỏm định viờn cũn hạn chế vỡ vậy cụng tỏc này vẫn chưa đỏp ứng được nhu cầu trong quỏ trỡnh kinh doanh nghiệp vụ của cụng ty.
- Cụng tỏc giỏm định hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO trong những năm qua mặc dự đạt được nhiều kết quả to lớn nhưng vẫn cũn một số vấn đề đặt ra cần phải khắc phục và hoàn thiện trong thời gian tới. Phớ giỏm định mà PJICO thu được do bờn ngoài uỷ thỏc cũn quỏ thấp và hầu như khụng cú. Năm 1995 - 1997 cụng ty khụng thu được một đồng nào từ khoản phớ này, từ năm 1998 - 2000 cũng chỉ thu được vài chục triệu đồng, thấp hơn nhiều so với Bảo Việt thu hàng tỷ đồng và Bảo Minh thu hàng trăm triệu đồng một năm.
- Mặc dự việc uỷ thỏc cho cỏc tổ chức giỏm định trung gian, độc lập thực hiện cụng tỏc giỏm định khi cú rủi ro gõy ra tổn thất cho hàng hoỏ đang cú xu hướng ngày càng gia tăng khụng chỉ riờng đối với PJICO mà cũn đối với hầu hết cỏc cụng ty bảo hiểm của Việt Nam hiện nay, nhưng việc đầu tư mua sắm cỏc trang thiết bị phục vụ cho cụng tỏc giỏm định, hay việc chỳ trọng bồi dưỡng
nõng cao trỡnh độ cho cỏc giỏm định viờn là rất cần thiết và quan trọng nhằm phỏt huy nội lực nõng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ núi chung.
- Đặc biệt trong trường hợp cụng ty uỷ thỏc cho tổ chức giỏm định nước ngoài. PJICO khụng những phải chịu sức ộp về phớ giỏm định cao mà cũn phải chịu hậu quả của sự thiếu tinh thần trỏch nhiệm, thiếu kịp thời của giỏm định viờn nước ngoài trong quỏ trỡnh giỏm định cũng như trong việc tư vấn cho khỏch hàng tham gia bảo hiểm thực hiện cỏc biện phỏp đề phũng và hạn chế tổn thất cú hiệu quả.
- Cụng tỏc quản lý và kiểm tra sự hoạt động của giỏm định viờn cũn chưa chặt chẽ, khụng thường xuyờn, trong cụng tỏc giỏm định rất dễ xảy ra cỏc hiện tượng tiờu cực nhằm trục lợi bảo hiểm gõy thiệt hại cho cụng ty.
-Chế độ đói ngộ cho giỏm định viờn chưa thực sự được quan tõm đỳng mức, chưa cú sự khen thưởng thoả đỏng, kịp thời cho những giỏm định viờn cú thàng tớch tốt. Chớnh vỡ vậy chưa tạo ra được những đũn bẩy để khuyến khớch họ hăng hỏi làm việc, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.