II. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập
6. Hoạt động Tỏi bảo hiểm trong bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu
chuyển bằng đường biển ở PJICO.
Tỏi bảo hiểm là sự bảo hiểm cho những rủi ro mà người bảo hiểm phải gỏnh chịu. Xuất phỏt từ khả năng tài chớnh của mỗi cụng ty bảo hiểm và đặc điểm của đối tượng tham gia bảo hiểm dẫn đến cần thiết phải ỏp dụng cỏc phương phỏp tỏi bảo hiểm với mọi cụng ty bảo hiểm. Mục đớch của tỏi bảo hiểm là nhằm phõn tỏn rủi ro và giảm bớt trỏch nhiệm bồi thường của cụng ty bảo hiểm gốc trong trường hợp cú tổn thất xảy ra, đảm bảo số tiền bồi thường khụng vượt quỏ khả năng dự trữ tài chớnh của cỏc cụng ty này.
Trong khi tiến hành kinh doanh cỏc nghiệp vụ, cụng ty bảo hiểm phải xỏc định mức độ rủi ro về mặt tài chớnh cú thể đảm đương được trong mỗi sự cố hoặc tổn thất. Khi đạt tớigiới hạn mà thường được gọi là "mức giữ lại" cụng ty sẽ phải thu xếp chuyển phần vượt mức giữ lại cho cỏc nhà nhận tỏi bảo hiểm. Nhờ cú phương phỏp tỏi bảo hiểm, mỗi đơn vị rủi ro được đem chia nhỏ thành nhiều phần, trỏch nhiệm thuộc về cụng ty bảo hiểm gốc chỉ là một phần trờn toàn bộ giỏ trị của đơn vị rủi ro đú, cỏc phần cũn lại được phõn tỏn cho cụng ty bảo hiểm hay cụng ty tỏi bảo hiểm khỏc. Cỏch thức tiến hành này nhằm phỏt huy cao nhất của quy luật số đụng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Tỏi bảo hiểm là hoạt động rất cần thiết đối với mọi cụng ty kinh doanh bảo hiểm trong đú cú PJICO. Quy trỡnh tỏi bảo hiểm ở PJICO được thiết lập, thực hiện, kiểm soỏt một cỏch rất chặt chẽ đạt hiệu quả ngày càng cao. Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển là một trong những nghiệp vụ truyền thống, cú tỷ trọng doanh thu phớ cao trong tổng doanh thu phớ, hiệu quả của nghiệp vụ ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh của toàn cụng ty. Mặt khỏc, đặc điểm kinh doanh của nghiệp vụ này là đối tượng được bảo hiểm cú giỏ trị rất cao, đú là những lụ hàng hoỏ xuất nhập khẩu được vận chuyển trong một hành trỡnh tươngđối dài ngày chịu sự tỏc động rất lớn của cỏc yếu tố khỏch quan nờn thường xuyờn bị tổn thất. Chớnh vỡ vậy hoạt động tỏi bảo hiểm trong bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển được cụng ty rất quan tõm và chỳ trọng nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ núi riờng và của toàn cụng ty núi chung. Đối với nghiệp vụ này, hoạt động nhựng tỏi bảo hiểm cụng ty cú quy định mức giữ lại với số tiền bảo hiểm là 200.000 USD (hoặc tớnh ra VND tương đương). Những lụ hàng hoỏ được bảo hiểm cú giỏ trị trờn 200.000 USD thỡ phần vượt mức giữ lại sẽ được tỏi đi và theo như quy định cụng ty phải tỏi bảo hiểm bắt buộc 20% phần vượt mức cho cụng ty Tỏi bảo hiểm quốc gia Việt Nam (Vinare) trước khi tỏi bảo hiểm phần này ra nước ngoài, nhằm đảm bảo ổn định quỏ trỡnh kinh doanh của cụng ty và đỏp ứng đầy đủ yờu cầu của người tham gia bảo hiểm. Ngoài ra, cụng ty cũn
thực hiện cả hoạt động tỏi bảo hiểm nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh núi chung. Để đỏnh giỏ được một cỏch cụ thể ta phõn tớch bảng số liệu sau:
Qua bảng số liệu trờn cho thấy, mức phớ giữ lại trong tổng doanh thu phớ bảo hiểm gốc của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu ở PJICO rất ổn định và cú xu hướng tăng dần qua cỏc năm, ngoại trừ hai năm 1996 và năm 1999 tỷ lệ giữ lại lần lượt là 79,01% và 81,42% là do trong 2 năm này tỡnh hỡnh tổn thất cú diễn biến hết sức phức tạp, một số vụ tổn thất xảy ra làm thiệt hại khối lượng hàng hoỏ với giỏ trị rất lớn, tỷ lệ tổn thất cú nguy cơ tăng cao. Vỡ vậy, để đảm bảo sự ổn định hoạt động kinh doanh của mỡnh cụng ty đó phải chuyển nhượng cho cỏc nhà nhận tỏi bảo hiểm với mức phớ khoảng 1,2 tỷ đồng năm 1996 và trờn 3,4 tỷ năm 1999 đồng thời tỷ lệ thu bồi thường nhượng tỏi bảo hiểm trung bỡnh 1995-2000 cũng đạt sấp xỉ 53% so với tổng phớ nhượng tỏi. Tỷ lệ phớ giữ lại ở mức bỡnh quõn từ 1995- 2000 là 84,4%, đõy là một tỷ lệ tương đối cao so với mức trung bỡnh của toàn bộ thị trường và một số cụng ty bảo hiểm trong nước. Điều này chứng tỏ rằng khả năng tài chớnh của cụng ty rất ổn định và khụng ngừng được củng cố nhờ vào kết quả hoạt động kinh doanh khỏ cao hàng năm. Cựng với mức phớ giữ lại ngày càng nhiều, PJICO cũng khụng ngần ngại cỏc khoản thu phớ nhận tỏi bảo hiểm hàng năm, trừ năm 1999 cụng ty phải chi trả bồi thường nhận tỏi bảo hiểm trung bỡnh từ năm 1995-2000 chỉ khoảng 66,5% so với tổng phớ nhận tỏi bảo hiểm. Qua đõy cũng thấy được sự linh hoạt, nhạy bộn trong hoạt động tỏi bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO. Để đạt được kết quả trờn, PJICO đó phải khụng ngừng chỳ trọng nõng cao vai trũ, chất lượng của cụng tỏc nghiờn cứu, tớnh toỏn cỏc chỉ tiờu trong hoạt động tỏi bảo hiểm sao cho hợp lý và mang lại hiệu quả kinh doanh cao nhất. Đụng thời được sự ủng hộ của cỏc cơ quan ban ngành cú liờn quan cũng như sự phối hợp, hợp tỏc chặt chẽ của cỏc cụng ty nhận tỏi bảo hiểm trong và ngoài nước đặc biệt là một số cụng ty tỏi bảo hiểm lớn cú uy tớn trờn thế giới của Anh, Mỹ, Đức, Nhật Bản, Thuỵ Sĩ. PJICO đó tạo lập được vị thế của mỡnh trong hoạt động tỏi bảo hiểm núi riờng và kinh doanh bảo hiểm núi chung trờn thị trường bảo hiểm.