II. Các bớc triển khai Bảo hiểm hoả hoạn
2. Giám định và bồi thờng tổn thất
Giám định tổn thất trong bảo hiểm hoả hoạn là cơ sở xác định chính xác số tiền bồi thờng. Đây là khâu vô cùng phức tạp và quan trọng địi hỏi phải có các chun gia có trình độ và kinh nghiệm nghề nghiệp cao. Khi tổn thất xảy ra, ngời tham gia bảo hiểm phải kịp thời thông báo tới ngời bảo hiểm bằng văn bản, điện thoại, điện tín hoặc fax, thơng báo phải đảm bảo đ- ợc ba nội dung cơ bản sau:
- Địa điểm và thời gian xảy ra tổn thất.
- Đối tợng thiệt hại.
- Dự đoán nguyên nhân xảy ra tổn thất.
Sau khi nhận đợc thông báo, ngời bảo hiểm cử ngay nhân viên có trách nhiệm đến ngay hiện trờng làm công tác giám định. Khi giám định cần phải làm rõ các vấn đề sau:
- Thời điểm xảy ra hoả hoạn và kết thúc hoả hoạn.
- Nguyên nhân xảy ra hoả hoạn.
- Thống kê toàn bộ số tài sản bị thiệt hại.
- Các cơng tác phịng cháy chữa cháy và ngăn ngừa thiệt hại khi hoả hoạn xảy ra sau đó lập biên bản giám định có đầy đủ chữ ký của các bên nh: Công an, Cảnh sát chữa cháy, Thuế vụ, Chính quyền sở tại, Kiểm tốn. Căn cứ vào biên bản giám địng này ngời bảo hiểm dự trù số tiền bồi thờng một lần hay nhiều lần cho ngời tham gia bảo hiểm.
Thông thơng, công tác giám định đợc chia thành các bớc nh sau:
Bớc 1: Sau khi nhận đợc thông báo xảy ra thiệt hại, công ty báo
hiểm chọn và cử nhân viên giám định có trách nhiệm, có trình độ, kinh nghiệm đúng đối tợng và nhiệm vụ đến ngay hiện tr- ờng làm công tác giám định và lập biên bản giám định.
Bớc 2: Đến hiện trờng, nơi xảy ra hoả hoạn để giám định. Bớc
này cần phải thực hiện các công việc nh sau:
- Xác định thời gian xảy ra tổn thất.
- Địa điểm xảy ra tổn thất có gì bị xáo trộn, đặc biệt khơng?
- Tìm ra ngun nhân gây tổn thất. Đây là cơng việc khó địi hỏi phải có sự phối hợp giữa các lực lợng nh: Công an, Đội cứu hoả, Chính quyền sở tại.
- Thu thập thêm một số thơng tin liên quan đến vụ hoả hoạn, nếu có chứng cứ càng tốt.
- Ngoài ra, giám định viên còn phải phán đoán thời gian, nguyên nhân hoả hoạn và những vấn đề có liên quan để giúp q trình điều tra đợc nhanh chóng và chính xác hơn.
Bớc 3: Tính tốn mức độ thiệt hại trong từng đơn vị rủi ro và tất
cả các đơn vị rủi ro đợc bảo hiểm. Khi tính tốn xong phải xin ý kiến của lãnh đạo công ty để chuẫn bị bàn bạc thống nhất với ngời tham gia bảo hiểm và cơ quan chức năng có liên quan.
Bớc 4: Sau khi thoả thuận giữa các bên đẫ xác định đợc mức độ
thiệt hại thực tế, nguyên nhân gây ra thiệt hại, thời điểm xảy ra hoả hoạn, thì giám định viên lập biên bản giám định. Biên bản này phải có đầy đủ chử ký của các bên. Căn cứ vào biên bản giám định, công ty bảo hiểm xét bồi thờng cho ngời tham gia.