I. Nội dung cơ bản của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
4. Đơn bảo hiểm
Khi chấp nhận bảo hiểm, ngời bảo hiểm sẽ cấp cho ngời đợc bảo hiểm Đơn bảo hiểm. Đơn bảo hiểm thể hiện các điều kiện, điều khoản mà hai bên cam kết thực hiện và thờng bao gồm các phần chính sau: các điều kiện, điều khoản; hiệu lực; phạm vi bảo hiểm; những điểm loại trừ, những điều khoản chung.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh, ngời bảo hiểm ít khi chỉ chấp nhận bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh khơng. Điều đó có nghĩa là ngời tham gia nếu khơng tham gia Bảo hiểm hoả hoạn thì khơng tham gia đợc tham gia bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh. Nh vậy Đơn bảo hiểm gián đoạnn kinh doanh chỉ đợc cấp khi ngời tham gia bảo hiểm có Đơn bảo hiểm hoả hoạn.
Nội dung chủ yếu của Đơn bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh bao gồm:
- Tên địa chỉ của ngời đợc bảo hiểm.
- Ngành nghề sản xuất kinh doanh
- Những rủi ro đợc bảo hiểm
- Tổng lợi nhuận gộp ớc tính.
- Số tiền bảo hiểm
- Thời hạn bồi thờng.
- Mức miễn thờng
Ngồi ra cịn kèm theo một bản kê khai để tính lợi nhuận gộp và đây là cơ sở để tính số tiền bảo hiểm.
Yêu cầu của Đơn bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh là tại thời điểm xảy ra thiệt hại, Đơn Bảo hiểm hoả hoạn đối với các khu vực đợc liệt kê của ngời đợc bảo hiểm cũng phải đang có hiêụ lực đồng thời các chi phí của phần bảo hiểm thiệt hại vật chất đã đợc nộp đầy đủ hoặc trách nhiệm đẫ đợc thừa nhận. Sở dĩ nh vậy là vì hai lý do sau:
- Việc tính phí bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh dựa trên tỷ lệ phí Bảo hiểm hoả hoạn mà tỷ lệ đó lại bị chi phối bởi các điều kiện điều khoản đợc quy định trong hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn.
- Nếu sự đảm bảo trong Đơn bảo hiểm hoả hoạn khơng cịn nữa hoặc một trong những điều kiện, điều khoản trong Đơn bảo hiểm hoả hoạn khơng đợc đáp ứng thì Đơn bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh sẽ khơng cịn giá trị.
Khi cấp Đơn bảo hiểm, ngời bảo hiểm thờng phải xem xét mức độ giử lại riêng trong bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh. Có hai nguyên tắc cần chú ý khi xác định mức giử lại là “ Rủi ro ban đầu” và “ Rủi ro gián đoạn kinh doanh”. Rủi ro ban đầu là rủi ro xảy ra cháy, và nó có thể đánh giá căn cứ vào nguy cơ có thể xảy ra cháy. chúng bao gồm những nguy cơ của quá trình sản xuât nh việc sử dụng các dung môi dể cháy, sơn phun hoặc máy móc chạy ở tốc độ cao, các nguồn sáng và nhiệt nhân tạo.
Tổn thất sau cháy là phần cơ bản của trách nhiệm. Nếu rủi ro càng lớn thì trách nhiệm theo Đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh càng cao. Tính nhạy cảm của hoạt động kinh doanh đợc định nghĩa là rủi ro gián đoạn kinh doanh.