Phương pháp xếp hạng tín dụng

THỰC TRẠNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

2.2.3.Phương pháp xếp hạng tín dụng

Công tác XHTD của BIDV sử dụng phương pháp chấm điểm các nhóm chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của từng khách hàng; kết hợp với phương pháp chuyên gia và phương pháp thống kê để xếp hạng tín dụng khách hàng.

 Phương pháp chấm điểm: là phương pháp rất phổ biến trên thế giới, được các tổ chức định hạng quốc tế như Moody’s, S&P... đang sử dụng. Theo phương pháp này, việc xếp hạng tín dụng khách hàng được thực hiện thông qua việc chấm điểm một bộ các chỉ tiêu tài chính và các chỉ tiêu phi tài chính. Các chỉ tiêu này có mối quan hệ với nhau, được bổ sung lẫn nhau và được lượng hoá tối đa nhằm giảm thiểu các sai sót chủ quan của người đánh giá. Do tác động của từng chỉ tiêu đến toàn bộ kết quả chấm điểm là không đáng kể nên thực tế trong quá trình thực hiện cho thấy nếu như cán bộ tín dụng có một vài sai sót trong quá trình chấm điểm thì điều này cũng không ảnh hưởng trọng yếu đến kết quả chấm điểm cuối cùng.

 Phương pháp thống kê: là phương pháp sử dụng công cụ toán học để thống kê, xác định các bộ giá trị chuẩn cho mỗi chỉ tiêu trên cơ sở thu thập thông tin về khách hàng của toàn hệ thống và các nguồn số liệu được thống kê từ nền kinh tế thông qua kinh nghiệm của công ty Kiểm toán.

 Phương pháp chuyên gia: là phương pháp sử dụng kinh nghiệm của các chuyên gia trong từng lĩnh vực để đánh giá tính phù hợp của các chỉ tiêu đã được xác định. Bản thân từng cán bộ tín dụng thực hiện chấm điểm đóng vai trò là các chuyên gia khi thực hiện chấm điểm khách hàng vì cán bộ tín dụng là người hiểu rõ nhất về mọi mặt hoạt động kinh doanh của khách hàng

và của các khách hàng hoạt động trong cùng lĩnh vực.