- Đứng đầu chi nhânh lă Ban giâm đốc với 01 giâm đốc phụ trâch chung mọi mặt hoạt động của chi nhânh. Dưới giâm đốc chi nhânh lă 04 phó giâm đốc phụ trâch câc công việc cụ thể trong qua trình hoạt động cụ thể của chi nhânh như hoạt động kinh doanh, kế tơn tăi chính, tổ chức nhđn sự.
- Câc bộ phận còn lại của chi nhânh được chia lăm 3 khối phù hợp với chức năng nhiệm vụ của mình, bao gồm:
+ Khối khâch hăng doanh nghiệp gồm 02 phòng khâch hăng lă Phòng KHDN Lớn vă Phòng KHDNVừa vă nhỏ.
+ Khối Bân lẻ gồm 01 Phòng Bân lẻ tại chi nhânh vă 12 phòng giao dịch hoạt động xung quanh chi nhânh.
Chỉ tiíu
Số tiền Số tiền
Số tiền Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
+ Khối Hỗ trợ gồm câc phịng ban: phịng Ke tôn giao dịch, phịng tổ chức hănh chính, phịng tổng hợp.
+ 01 Bộ phận độc lập trực thuộc Trụ sở chính nhưng được đặt tại Chi nhânh để hỗ trợ trực tiếp quâ trình hoạt động kinh doanh cho Chi nhânh lă Phịng Hỗ trợ tín dụng - Trụ sở chính.
Tính đến hết năm 2017, tổng số lao động tại chi nhânh lă 204 người bao gồm 5 người trong Ban giâm đốc, 42 cân bộ trưởng phó câc phịng ban vă câc tổ nghiệp vụ. Số cân bộ của chi nhânh có trình độ thạc sỹ trở lín lă 15%, số cân bộ được đăo tạo tại câc trường đại học kinh tế tăi chính chính quy chiếm 81%.
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh chính của VietinBank chi nhânh HaiBă Trưng từ 2015-2017: Bă Trưng từ 2015-2017:
2.1.2.1.Huy động vốn
Huy động vốn luôn lă nhiệm vụ trọng yếu mă VietinBank CN Hai Bă Trưng cần hoăn thănh mỗi năm vă cũng lă thế mạnh của chi nhânh.Mục tiíu của Chi nhânh lă đảm bảo nguồn vốn huy động dồi dăo, ổn định, đa dạng đâp ứng nhu cầu kinh doanh ngắn, trung vă dăi hạn. Trong bối cảnh mức lêi suất huy động vốn của câc Ngđn hăng lă tương đối giống nhau, dao động trung bình trong khoảng từ 6 đến 7%, thậm chí mức lêi suất tại câc NHTM có vốn nhă nước có xu hướng thấp hơn so với câc NHTM tư nhđn, âp lực cạnh tranh gia tăng, công tâc huy động vốn gặp nhiều khó khăn nhưng Chi nhânh đê triển khai đồng bộ nhiều giải phâp để thu hút khâch hăng mới cũng như chú trọng đến cơng tâc chăm sóc khâch hăng hiện hữu, tăng cường bân chĩo sản phẩm.
Ngoăi ra, chi nhânh cũng chủ động phđn tích, dự bâo biến động của thị trường vốn để đưa ra câc biện phâp điều hănh linh hoạt, hiệu quả mă vẫn đảm bảo mặt bằng lêi suất theo quy định của Ngđn hăng nhă nước. Bín cạnh việc câc nguồn vốn truyền thống như huy động từ dđn cư, câc tổ chức kinh tế, chi nhânh còn mở rộng huy động từ câc tổ chức khâc từ câc đơn vị sự nghiệp cơng lập, định chế tăi chính, câc tập đoăn tổng cơng ty nhă nước, nguồn vốn của chính phủ, vốn đầu tư câc dự ân trọng điểm của quốc gia...
Kết quả của những nỗ lực vă cố gắng níu trín, VietinBank CN Hai Bă Trung 3 năm liền đạt đuợc tăng truởng trong huy động vốn, đặc biệt lă câc nguồn vốn có tính ổn định nhu tiền gửi dđn cu vă doanh nghiệp, cụ thể nhu sau:
Bảng 2.1: Ket quả huy động vốn của Vietinbank CN Hai Bă giai đoạn 2015-2017
VNĐ 9.680 11.00 4 12.655 1.324 14% 1.651 15% Ngoại tệ quy VNĐ 2.769 3.186 4.373 417 15% 1.187 37% * Theo thời hạn Ngắn hạn 9.907 10.45 9 11.805 552 6% 1.346 13% Trung, dăi hạn 2.542 3.731 5.223 1.189 47% 1.492 40% * Theo đối tượng
KH câ nhđn 4.460 5.031 6.495 571 13% 1.464 29%
Du nợ 5.849 6.908 8.428 1.059 1s% 1.520 22% * Theo loại tiín
VNĐ 4.984 6.436 7.723 1.452 29% 1.287 20% Ngoại tệ quy VNĐ 865 472 705 -393 -45% 233 49% * Theo thời hạn Ngắn hạn 1.941 2.623 3.800 682 35% 1.177 45% Trung, dăi hạn 3.908 4.285 4.628 377 10% 343 8% * Theo đối tuợng
KH câ nhđn 463 1.136 1.534 673 145% 398 35%
KH tổ chức 5.386 5.772 6.894 386 7% 1.122 19%
TT ---------TTTT---TT—1T----------r,. ,-----7TT7TTT-TTTTT---------
Nguồn: Phịng Tơng hợp - Vietinbank CNHai Bă Trưng
2.1.2.2.Cấp tín dụng:
Trong những năm gần đđy, toăn hệ thống Ngđn hăng tiếp tục triển khai mạnh mẽ chủ truơng của Chính phủ thơng qua việc tiết giảm chi phí đầu văo, lăm cơ sở để liín tục điều chỉnh giảm lêi suất cho vay nhằm chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp, thực hiện câc biện phâp hỗ trợ doanh nghiệp sớm khôi phục vă phât triển sản xuất kinh doanh. Thực hiện chủ truơng đó, cùng với việc nhanh chóng triển khai câc chỉ đạo của NHCT VN, Chi nhânh đê chủ động bâm sât khâch hăng, đua ra câc biện phâp, giải phâp cho vay với lêi suất uu đêi, hỗ trợ câc ngănh kinh tế nhu Cho vay hỗ trợ xuất khẩu, Cho vay hỗ trợ câc doanh nghiệp vừa vă nhỏ với nhiều chuơng trình tín dụngđể kịp thời đâp ứng nhu cầu vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của khâch hăng.
Chi nhânh đê tập trung nguồn vốn giải ngđn cho vay câc dự ân trọng điểm vă câc ngănh sản đuợc Nhă nuớc quan tđm, khuyến khích phât triển nhu Dự ân BOT Phâp Vđn Cầu Giẽ, Dự ân Nhă mây BOT Biín cuơng....
Chi nhânh thực hiện chuyển đổi mơ hình tín dụng theo phđn khúc khâch hăng với việc chuyển đổi năy, hoạt động tín dụng đê có sự chun mơn hóa theo đối tuợng Khâch hăng, câc KHDN đuợc tập trung về phục vụ tại chi nhânh trong khi câc KH Bân lẻ (DNSVM vă khâch hăng câ nhđn) đuợc phục vụ tại phòng Bân lẻ, câc phòng Giao dịch để đảm bảo sự thuận tiện cũng nhu chất luợng phục vụ theo từng phđn khúc. Điều năy đê tạo ra sự đột biến trong hoạt động cho vay bân lẻ của chi nhânh thời gian qua.Kết quả thực hiện du nợ cho vay của Chi nhânh trong 3 năm đạt đuợc cụ thể nhu sau:
Bảng 2.2: Kết quả dư nợ của Vietinbank CN Hai Bă Trưng giai đoạn 2015-2017
2.1.2.3. Thanh toân vă tăi trợ thương mại:
Năm 2017, đặc biệt lă những thâng cuối năm tỷ giâ có nhiều biến động cả về USD vă EUR lăm ảnh huởng nhiều đến thanh tôn xuất nhập khẩu của câc doanh nghiíp. Hoạt động tăi trợ thuơng mại của Chi nhânh đạt tỷ lệ hoăn thănh kế hoạch không cao, nhung Chi nhânh tiếp tục tăng truởng mạnh so năm 2016 cụ thể:
Doanh số thanh toân XNK vă Tăi trợ thuơng mại: đạt 206 triệu USD đạt 59% Kế hoạch tăng 63 triệu USD (+44%) so với năm 2016. Trong đó:
- Doanh số xuất khẩu: 159 triệu USD (Chủ yếu chuyển tiền đi 138 triệu USD)
- Doanh số thanh toân Nhđp khẩu: 46 triệu USD
Doanh số mua ngoại tệ: 171,2 triệu USD đạt 110,4% kế hoạch; tăng 43,9 triệu USD (+34,4%) so với năm 2016.
2.1.2.4. Hoạt động dịch vụ:
a. Hoạt động thanh tôn
Chi nhânh ln chú trọng tổ chức tốt cơng tâc thanh tôn, đảm bảo kịp thời, chính xâc vă an toăn. Tích cực đổi mới vă nđng cao phong câch giao dịch, kỹ năng nghiệp vụ, văn hóa giao tiếp vă trang phục khi lăm việc, quảng bâ & tơn vinh hình ảnh thuơng hiệu Vietinbank, chăm sóc khâch hăng tận tình chu đâo khi giao dịch tại Chi nhânh. Thực hiện vă triển khai kịp thời, lăm chủ câc chuơng trình ứng dụng cơng nghệ ngđn hăng hiện đại văo hệ thống thanh toân đê đâp ứng mọi nhu cầu chuyển tiền của khâch hăng.. ..,do vậy thu phí dịch vụ năm 2017 thực hiện 22.710 triệu đồng đạt 87% kế hoạch NHCTVN giao, tăng 4.159 triệu đồng (+19,7%) so với năm 2016.
b. Dịch vụ thẻ vă ngđn hăng điện tử
Năm 2017 Chi nhânh phât hănh đuợc: 22.957 thẻ ATM, đạt 76,5% KHTW giao, giảm 6.161 thẻ thẻ so với năm 2016 mạng luới ATM Chi nhânh đê phât triển đuợc nhiều dịch vụ, tiện ích thanh tôn qua mây ATM.
Thẻ TDQT Phât hănh trong năm lă 1.527 thẻ, đạt 54,2% KH TW giao, tăng1000 thẻ so 2015. Lắp thím 71 mây POS đạt 35,5% kế hoạch cho câc đơn vị có nhu cầu thanh tôn khơng dùng tiền mặt. Triển khai vă thực hiện đầy đủ những
dịch vụ tiện ích khâc đến khâch hăng khi dùng sử dụng thẻ. Doanh số thanh toân đơn vị chấp nhận thẻ 433.614 triệu đồng đạt 72% kế hoạch.
Phí dịch vụ thẻ năm 2017 thu được: 6.929 triệu đồng, giảm 908 triệu đồng (11,5%%) so năm 2016.
2.1.2.5.Công tâc tiền tệ kho quỹ
Công tâc Tiền tệ kho quỹ luôn đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu của khâch hăng, thu chi kịp thời đúng quy trình, khơng để xảy ra mất an toăn kho quỹ. Chấp hănh nghiím túc định mức tồn quỹ theo quy định, tổ chức thu tiền lưu động theo yíu cầu của khâch hăng vă quản lý tốt tăi sản thế chấp vă giấy tờ có giâ. Trong năm 2016, câc đoăn Kiểm tra của NHCT đê ghi nhận một số lỗi liín quan đến cơng tâc Kho quỹ, đđy lă những lỗi không trọng yếu vă chưa ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhânh, câc đồng chí được giao nhiệm vụ liín quan đến cơng tâc Kho quỹ đều tuyệt đối tuđn thủ quy định của NHCT, khơng để xảy ra lỗi trong q trình tâc nghiệp
2.1.2.6.Lợi nhuận
Trong bối cảnh cạnh tranh liín tục gia tăng, câc TCTD phải hạ lêi suất cho vay cũng như tăng lêi suất huy động để lơi kĩo khâch hăng, chính lệch bình quđn giữa lêi suất mua bân vốn FTP của chi nhânh.Tuy nhiín, kết quả lợi nhuận thực hiện vẫn tiếp tục tăng trưởng qua câc năm. Kết thúc năm 2017, lợi nhuận của Chi nhânh đạt 217.278 triệu đồng, trong đó lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh lă 212.886 triệu đồng, đạt 86,1% kế hoạch NHCT VN giao, tăng 19.114 triệu đồng (+13%) so 2016
2.2. Thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng đối với DNVVN tạiVietinBank chi nhânh Hai Bă Trưng: VietinBank chi nhânh Hai Bă Trưng:
2.2.1. Tín dụng đối với DNVVN tại VietinBank chi nhânh Hai Bă Trưng:
Trước đđy, hệ thống VietinBank đều chun cho vay đối với câc tập đoăn, tổng cơng ty lớn của nhă nước. Do đó, câc doanh nghiệp SME khơng phải lă nhóm khâch hăng trọng tđm để phât triển của ngđn hăng. Tuy nhiín, hiện nay, khi thị trường cho vay đối với phđn khúc câc khâch hăng lớn đê trở nín bêo hịa, mức độ
Chỉ tiíu Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Dư nợ đầu kỳcạnh tranh về lêi suất giữa câc ngđn hăng ngăy căng trờ nín gay gắt, biín lợi nhuận909,240 921,600 1,091,600 12,360 1.36 170,000 18%
thấp dẫn đến hoạt động cho vay phđn khúc khâch hăng lớn ngăy căng trở nín khơng hiệu quả. Trong tình hình đó, VietinBank đê ban hănh nhiều sản phẩm dịch vụ mới nhằm chuyển trọng tđm chủ yếu cho vay đối với những nhóm khâch hăng có khả năng đem lại nhiều lợi nhuận, trong đó có nhóm khâch hăng SME.
Việc đua ra những chính sâch cũng nhu những sản phẩm dịch vụ mới dănh riíng cho nhóm khâch hăng SME đê đua du nợ cho vay DN SME của VietinBank tăng truởng qua câc năm. Có thể nói đđy lă những thănh công lớn của VietinBank trong việc phât triển cho vay đối với doanh nghiệp SME.
Yếu tố mang lại thănh công bứt phâ cho phđn khúc khâch hăng SME trong năm 2016 lă từ sự thay đổi toăn diện trong hệ thống: Thay đổi câch thức quản lý, câc chính sâch cho vay linh hoạt, đăo tạo nhđn sự.. .Ngoăi ra, để tạo động lực cho nhđn viín kinh doanh thi đua, thúc đẩy bân hăng, Khối KHDN đê triển khai nhiều chuơng trình thi đua trong hệ thống nhu: Ngôi sao SME. Chuơng trình đê tạo ra môi truờng thi đua bân hăng giữa câc cân bộ tại câc Chi nhânh vă phịng giao dịch, khuyến khích, tạo động lực cho đội ngũ bân hăng nđng cao năng suất lăm việc, góp phần hoăn thănh câc chỉ tiíu của VietinBank năm 2017.
Sự chuyển mình đó đê mang lại thănh công bứt phâ cho phđn khúc doanh nghiệp SME trong năm 2017 lă từ sự thay đổi toăn diện trong hệ thống: nđng cấp cơ sở vật chất, thay đổi câch thức quản lý, chuyển đổi mơ hình, câc chính sâch cho vay linh hoạt, đăo tạo nhđn sự.Bín cạnh đó, để tạo động lực cho nhđn viín thi đua, thúc đẩy bân hăng. Khối KHDN đê triển khai Chuơng trình Ngơi sao SME. Chuơng trình đê kiến tạo mơi truờng thi đua bân hăng giữa câc cân bộ tại Chi nhânh, Phòng giao dịch, tạo động lực cho đội ngũ cân bộ nđng cao năng suất bân hăng, góp phần hoăn thănh chỉ tiíu của Vietinbank năm 2017.
2.2.1.1: Dư nợ cho vay:
Chi nhânh Hai Bă Trung lă một trong những chi nhânh đi đầu trong việc chuyển đổi cơ cấu cho vay, từ câc khâch hăng tập đoăn, tổng công ty sang nhóm khâch hăng có quy mơ nhỏ nhung có nhiều tiềm năng đem lại nhiều lợi nhuận hơn.
Chi nhânh đê nhận được rất nhiều sự hỗ trợ từ câc phịng ban trín Trụ sở chính trong việc phât triển cho vay doanh nghiệp SME vă cũng đê nhận được những kết quả đâng khích lệ.
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay doanh nghiệp SME giai đoạn năm 2015-2017
0 Dư nợ cuối kỳ 921,600 1,091,60 0 1,288,088 170,000 18.4 5 196,488 18% % thực hiện (Dư nợ cuối kỳ/kế hoạch) 92 90 94 Dư nợ bình quđn kỳ 823,600 960,100 1,120,637 136,500 7 16.5 160,537 17%
Số lượng KH 70 95 132 25 35,71 37 38.95 Kế hoạch được giao 91 115 150 24 26,37 35 30.43 % Thực hiện kế hoạch 76,92 82,61 88.00
Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CNHai Bă Trưng
Từ bảng trín, ta có thể thấy dư nợ cho vay doanh nghiệp SME liín tục tăng trưởng qua câc năm. Cụ thể, dư nợ năm 2016 đạt 1.091,6 tỷ đồng, tăng 170 tỷ đồng tương đương 18,45% so với năm 2015. Dư nợ năm 2017 đạt 1.288 tỷ đồng, tăng 196 tỷ đồng tương đương 18% so với năm 2016. Kết quả trín cũng thể hiện chi nhânh đê nỗ lực trong việc tìm kiếm khâch hăng, mở rộng được quy mơ cho vay đối với doanh nghiệp SME. Kết quả tăng trưởng dư nợ lă do doanh số cho vay tăng mạnh qua câc năm: Năm 2016 tăng 267,8 tỷ đồng, tương đương 15.6% so với năm 2015; năm 2017 tăng 323 tỷ đồng tương đương 16% so với năm 2016.
Bín cạnh đó, doanh số thu nợ cũng tăng tương ứng so với doanh số cho vay. Doanh số thu nợ doanh nghiệp SME năm 2016 tăng 110,1 tỷ đồng tương đương 6.4% so với năm 2015; năm 2017 tăng 297 tỷ đồng tương đương 16% so với năm 2016.. Hoạt động thu nợ những năm qua diễn ra tương đối tốt nhờ có những cơng cụ hỗ trợ tới cả khâch hăng vă câc cân bộ bân hăng như: nhắc nợ tự động qua tin nhắn
tới khâch hăng, nhắc nợ qua email hăng ngăy tới câc cân bộ vă lênh đạo phịng. Nhờ đó, câc cân bộ có thể chủ động trong việc theo dõi câc khoản nợ vay đến hạn, khơng để xảy ra tình trạng nợ q hạn.
Dư nợ cho vay doanh nghiệp SME của Chi nhânh đê tăng lín đâng kể trong những năm qua, điều đó đê giúp cho Chi nhânh về cơ bản đê đạt được chỉ tiíu của NHCT VN giao. Cụ thể, dư nợ cuối năm 2015 đạt 92% kế hoạch. Sang đến năm 2016 vă 2017 mặc dù mức độ hoăn thănh kế hoạch có giảm nhẹ xuống cịn 90% vă 94% tuy nhiín vẫn nằm ở mức hoăn thănh cao so với câc Chi nhânh khâc của Ngđn hăng Cơng thương.
Dư nợ cho vay bình quđn cũng tăng qua câc năm. Đột phâ nhất lă trong năm 2016, dư nợ bình quđn lă 960,1 tỷ đồng, tăng 136,5 tỷ đồng. Sang đến năm 2017, dư nợ bình quđn đạt 1.120 tỷ đồng tăng 160,5 tỷ đồng so với năm 2017. Về giâ trị tuyệt đối, giâ trị tăng trưởng của năm 2017 so với năm 2016 lă khâ cao, tuy nhiín về giâ