1. Tính cấp thiết của đề tài:
2.2. Thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng
2.2.1. Tình hình chung về thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Chi nhánh:
NHCT Việt Nam chi nhánh KCN Hải Dương hoạt động tại địa bàn đông dân cư và nhiều các doanh nghiệp. Thực trang TTKDTM qua NHCT Việt Nam chi nhánh KCN Hải Dương đối với các chủ thể kinh tế như sau:
* Đối với các doanh nghiệp và tổ chức tín dụng khác:
Việc mở tài khoản là yêu cầu bắt buộc đối với các tổ chức kinh tế có đăng kí kinh doanh. Trong tổng số dư của các tài khoản tiền gửi khơng kì hạn tại Chi nhánh thì tiền gửi của các tổ chức kinh tế là chủ yếu, chiếm khoảng 90%. Hiện nay, nhu cầu gửi tiền vào tài khoản và thực hiện thanh toán qua NHCT VIệt Nam chi nhánh KCN Hải Dương của các tổ chức kinh tế trên địa bàn là chưa cao, trong đó có việc
TTKDTM, đây là vấn đề chung của tất cả các NHTM chứ không chỉ riêng NHCT VIệt Nam chi nhánh KCN Hải Dương, chủ yếu do hạn chế của hệ thống Ngân hàng đặc biệt là hệ thống thanh tốn liên Ngân hàng của NHNN. Có rất nhiều giao dịch thanh tốn giữa các doanh nghiệp khơng thông qua Ngân hàng.
Nhu cầu mở và sử dụng tài khoản trước hết phụ thuộc vào việc Ngân hàng có cung cấp được cho khách hàng các hình thức thanh tốn và dịch vụ thanh tốn thuận lợi, nhanh chóng, an tồn và kinh tế hay không? Đây là yếu tố cơ bản, lâu dài đối với hệ thống NHTM nói chung và NHCT VIệt Nam chi nhánh KCN Hải Dương nói riêng trong việc thu hút các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi và thực hiện thanh toán qua Ngân hàng. Đặc biệt đối với tình hình thực tế ở nước, việc mở vá sử dụng tài khoản đối với đại bộ phận người dân còn xa lai, ngại và chưa quen với giao dịch qua Ngân hàng. Nếu việc sử dụng các công cụ TTKDTM buộc khách hàng phải đi lại nhiều lần hoặc pjải hoàn tất các thủ tục nặng nề, phức tạp, rườm rà thì khách hàng sẽ khơng tự nguyện thực hiện các dịch vụ đó.
* Đối với dân cư:
Tịa địa bàn phường Thanh Bình, vốn bằng tiền của dân cư là khá lớn. Tuy nhiên, việc mở và sử dụng tài khoản đối với đối tượng khách hàng là dân cư ở đây khơng cao, tiền gửi khơng kì hạn của dân cư chỉ chiếm khoảng 10% trong tổng số dư của các tài khoản tiền gửi khơng kì hạn tại Chi nhánh.
NHCT VIệt Nam chi nhánh KCN Hải Dương chỉ thực hiện thanh toán trong phạm vi nội địa và TTKDTM được thực hiện gián tiếp thơng qua NHCT VIệt Nam.
* Phí thanh tốn chuyển khoản mà NHCT Việt Nam chi nhánh KCN Hải Dương áp dụng như sau:
22.000VNĐ/lần chuyển tiền đối với khách hàng vãng lai (không mở tài
khoản tại NHCT VIệt Nam chi nhánh KCN Hải Dương).
Với khách hàng mở tài khoản tại Chi nhánh: 0,01% tính trên số tiền thực tế
thanh toán qua người (tối thiểu là 11.000VNĐ) nếu thanh toán giữa 2 tài khoản mở tại 2 Ngân hàng khác tỉnh/thành phố và 0VNĐ nếu thanh toán giữa 2 tài khoản mở
* Tại Chi nhánh:
Bảng 2.2.1: Doanh số các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại
Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh khu công nghiệp Hải Dương giai đoạn 2013-2015
Đơn vị tính: triệu động
Hình thức thanh tốn Năm 2013 Năm 2014 Năm 215
Ủy nhiệm thu - Nhờ thu 130 170 255
Ủy nhiệm chi - Lệnh chi 16.248 21.950 31.800
Séc 0 0 0
Thẻ ngân hàng 14.600 20.700 29.000
Tổng số 30.978 42.820 61.055
Nguồn: Phịng Kế tốn – Giao dịch
Số cán bộ phụ trách công tác TTKDTM tại Chi nhánh là 01 người.
Hình thức thanh tốn Ủy nhiệm thu chỉ áp dụng trong việc thu tiền điện, tiền nước. Thu nhập từ hoạt động TTKDTM tăng theo năm nhưng rất nhỏ so với tổng thu nhập của Chi nhánh. Năm 2013, thu nhập từ dịch vụ thanh toán là 4.096 triệu đồng, trong khi tổng thu nhập của Chi nhánh là 200.900 triệu đồng, chiếm 2,04% tổng thu nhập. Năm 2014, thu nhập từ dịch vụ TTKDTM là 4.626 triệu đồng, chiếm 1,92% tổng thu nhập của Chi nhánh, đứng gần cuối trong tất cả các dịch vụ của Chi nhánh. Đến năm 2015, thu nhập từ dịch vụ thanh toán là 7.036 triệu đồng, tổng thu nhập của Chi nhánh là 276.000 triệu đồng, chiếm 2,61% tổng thu nhập.
Doanh số thanh toán qua qua Ngân hàng trong những năm gần đây ngày càng tăng, khách hàng đang ngày càng để tiền lại trong Ngân hàng nhiều hơn.
Số mày ATM của Chi nhánh là 07 máy, đặt tại trụ sở chính của Chi nhánh, trên đường Điện Biên Phủ và 5 PGD, hoạt động 24/24 giờ.
Chủ yếu thực hiện thanh toán bù trừ qua NHNN và thanh toán nội bộ hệ thống qua NHCT Việt Nam.
Hình hức thanh tốn được sử dụng chủ yếu là Séc và Ủy nhiệm chi.
Tóm lại: NHCT Việt Nam chi nhánh KCN Hải Dương đã ý thức được rằng mọi khách hàng khi thực hiện thanh toán qua Ngân hàng đều mong muốn Ngân hàng phục vụ mình nhanh chóng, chính xác, đảm bảo an tồn với chi phí thấp nhất.
Do đó, Chi nhánh ln quan tâm đến cơng tác này và đã đạt được những kết quả nhất định dù Chi nhánh còn nhiều hạn chế.