1) Nghiên cứu thị trường.
Các NHTM phải tiến hành nghiên cứu môi trường kinh doanh, nghiên cứu nhu cầu và mong đợi của thị trường, nghiên cứu khả năng cung úng của các ngân hàng và sự cạnh tranh giữa họ.
Các NHTM chỉ có thể đạt được mục tiêu của mình một cách hiệu quả với nguồn lực hiện có khi nhận thức rõ được mơi trường xung quanh. Trong hồn cảnh đó, Marketing dịch vụ tài chính được hiểu là một q trình mang tính chiến lược, với căn cứ xây dựng kế hoạch hoạt động Marketing là từ việc nghiên cứu thị trường
hay phân tích tình hình, đó chính là các căn cứ ban đầu để xây dựng kế hoạch hoạt động Marketing.
Phân tích mơi trường vĩ mơ thường được thực hiện theo nội dung phân tích PEST (những yếu tố mang tính chính trị, kinh tế, xã hội và cơng nghệ) và đòi hỏi phải được xem xét thấu đáo xu hướng kinh tế, các biến động của lãi suất, những thay đổi của luật pháp, các đặc trưng xã hội và sự phát triển của cơng nghệ có ảnh hưởng đến việc triển khai kế hoạch hoạt động Marketing ngân hàng như thế nào. Các yếu tố vĩ mơ khác có thể được tính đến như cơ cấu lứa tuổi, những thay đổi về cơ cấu gia đình và những biến đổi về giá trị xã hội…
Với mức độ phân tích thị trường địi hỏi những thông tin liên quan tới một số nội dung về các yếu tố nội lực của các NHTM, về quy mơ hoạt động hiện tại, thị phần đang có, lợi thế cạnh tranh của ngân hàng, xu hướng phát triển của thị trường, các sản phẩm hiện có hay sự xuất hiện của các sản phẩm mới, những đối thủ cạnh tranh bao gồm các đối thủ cạnh tranh chính, các đối thủ đang hoạt động trên thị trường và các đối thủ tiềm năng…
Việc nghiên cứu Marketing hay thu thập, phân tích thơng tin thị trường là rất cần thiết cho việc phân tích tình hình, từ đó tạo cơ sở cho các nhà Marketing ngân hàng lập kế hoạch hoạt động Marketing phù hợp và hiệu quả. Mơ hình phân tích SWOT là một trong những kỹ thuật được sử dụng nhiều nhất khi tổ chức các thông tin, đặt những điểm mạnh, điểm yếu của các NHTM vào một tình huống rõ ràng với những cơ hội, những thách thức có thể dẫn đến thất bại trong hoạt động của các ngân hàng.
Thị trường mục tiêu là thị trường bao gồm các khách hàng có cùng nhu cầu hoặc những mong muốn mà ngân hàng có thể đáp ứng , đồng thời có thể tạo ra ưu thế hơn so với đối thủ cạnh tranh, nhằm đạt được mục tiêu đã định.
Trên cơ sở xác định thị trường mục tiêu , ngân hàng sẽ có cơ sở để đưa các sản phẩm dịch vụ vào từng thị trường để có thể khai thác tối đa những lợi ích mà thị trường này mang lại. Xác định đúng thị trường mục tiêu , sẽ đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng :
- Biết rõ nhu cầu và mong muốn sử dụng sản phẩm, dịch vụ nào của ngân hàng.
- Chủ động sử dụng nguồn ngân sách tốt nhất dành cho hoạt động marketing để khai thác thị trường đó.
- Làm cơ sở cho chiến lược Marketing hỗn hợp.
- Nâng cao hiệu quả của việc định vị và tạo được lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
3) Định vị sản phẩm
Đây là quá trình cố gắng của các nhà Marketing nhằm tạo ra một hình ảnh có giá trị trong tiềm thức của khách hàng hoặc làm thay đổi nhận thức của nhóm khách hàng trên thị trường mục tiêu về sản phẩm và thương hiệu của ngân hàng.