thương mại và bài học rút ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên - Bắc Hải Phòng
1.3.1. Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng tại một số Ngân hàng thương mại mại
* Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - PGD Thủy Nguyên (Vietinbank - PGD Thủy Nguyên)
Vietinbank - PGD Thủy Nguyên đã đưa ra nhiều giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng, trong đó nhấn mạnh ngồi việc tiếp tục triển khai hiệu quả các chương trình tín dụng chính sách, Vietinbank - PGD Thủy Nguyên triển khai mạnh mẽ hình thức cho vay qua tổ nhóm, điểm giao dịch lưu động bằng ơ tơ chuyên dùng để đưa vốn và sản phẩm dịch vụ NH tiện ích đến mọi người dân, nhất là vùng sâu, vùng xa, đi lại khó khăn.
Đồng thời, Vietinbank - PGD Thủy Nguyên liên tục cập nhật, đổi mới chính sách tín dụng, đơn giản các thủ tục cho vay tín dụng, thời gian thẩm định nhanh chóng, các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng phong phú và hấp dẫn KH, hoàn toàn phù hợp với nhiều đối tượng KH khác nhau. Nhờ triển khai nhiều giải pháp, Vietinbank - PGD Thủy Nguyên đã phát triển cho vay tiêu dùng với nhiều kết quả ấn tượng và thu hút được lượng KH sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng phong phú.
Để thu hút được nhiều KH, Vietinbank - PGD Thủy Nguyên đã đưa ra được nhiều chương trình khuyến mãi, trong đó nổi bất nhất là dịch vụ chuyển tiền liên NH khơng mất phí. Từ đó, Vietinbank - PGD Thủy Ngun đã thu hút được nhiều KH sử dụng dịch vụ, đặc biệt là các doanh nghiệp chi lương với số lượng nhân viên rất lớn. Với lượng KH tiềm năng lớn, Vietinbank - PGD Thủy Nguyên đã phát triển được các khoản cho vay tiêu dùng cho các cán bộ nhân viên của cơng ty. Ngồi ra, Vietinbank - PGD Thủy Nguyên cũng đã liên kết với nhiều showroom ô tô, đưa ra các chính sách hoa hồng hấp dẫn cho showroom như phí hoa hồng mơi giới 0.7%/doanh số giải ngân cho vay mua
xe ô tô. Đây là khoản phí mơi giới tốt nhất cạnh tranh với NH khác. Do đó, gần 50% các khoản vay mua xe ô tô là của Vietinbank - PGD Thủy Nguyên. Với những thành quả đã đạt được cho thấy chính sách mà Vietinbank - PGD Thủy Nguyên đang áp dụng là rất đúng đắn. Ngoài ra, Vietinbank - PGD Thủy Nguyên được đánh giá là có đội ngũ nhân sự trẻ trung, năng động và phục vụ KH rất nhiệt tình. Đây cũng là một trong những lý do mà KH tìm đến Vietinbank - PGD Thủy Nguyên như là một trong những NH hàng đầu về cho vay tiêu dùng.
* Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Thuỷ Nguyên (VPBank Thuỷ Nguyên):
Theo bảng xếp hạng 50 thương hiệu mạnh của Việt Nam 2019 của Brand Finance, thương hiệu VPBank xếp ở vị trí thứ 14 và là NH tư nhân có vị trí cao nhất. Đây là năm thứ 5 Brand Finance công bố bảng xếp hạng 50 thương hiệu mạnh tại Việt Nam, và là năm thứ 3 liên tiếp VPBank được đánh giá là thương hiệu mạnh nhất trong nhóm các NH tư nhân. Trong đó phải kể đến sự đóng góp của VPBank Thủy Nguyên. Sức mạnh thương hiệu của VPBank được thể hiện mạnh mẽ ở phân khúc chiến lược tài chính tiêu dùng mà ngân hàng này đang dẫn đầu thị trường. VPBank Thủy Nguyên đã luôn chú trọng đến các đối tượng KH không giới hạn nhu cầu của KH, tập trung khai thác các đối tượng KH là cá nhân và KH là hộ gia đình, việc chăm sóc KH rất tốt, chính sách tín dụng ưu đãi cạnh tranh với các NH khác về dịch vụ cho vay tiêu dùng.
Trong đó chiến lược marketing đi theo hướng “KH là trọng tâm”, nâng cao chất lượng công nghệ dịch vụ; sản phẩm dịch vụ đa dạng và mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp giữ vai trị chủ đạo trong sự thành cơng mảng dịch vụ cho vay tiêu dùng của VPBank Thủy Nguyên. Hơn thế nữa, việc phủ sóng các địa điểm phịng giao dịch, các cây ATM ở những địa điểm thuận tiện cho KH cũng là điểm cộng trong nỗ lực nâng cao trải nghiệm cho KH. Với những
chiến lược và sản phẩm được đánh giá là có chất lượng cao, chính vì thế VPBank Thủy Nguyên đạt được nhiều thành tựu nhất định trên thị trường.
VPBank Thủy Nguyên đã trải qua những thời kỳ hết sức khó khăn, sau q trình tăng trưởng nóng, các khoản nợ xấu tăng cao, tập chung chủ yếu vào các KH vay sản xuất kinh doanh tàu thuyền, uy tín của NH bị giảm sút nghiêm trọng, VPBank đã phải điều chỉnh nhân sự trên hàng ghế ban lãnh đạo của chi nhánh. Nhưng bằng sự chỉ đạo quyết liệt của ban giám đốc mới, với những chiến lược kinh doanh hiệu quả, VPBank Thủy Nguyên đã dần lấy lại được vị thế của mình. Một trong những chiến lược kinh doanh mà chi nhánh đề ra đó là tăng tỷ trọng cho vay tiêu dùng, giảm tỷ trọng cho vay sản xuất kinh doanh. Nhờ đó mà thị phần cho vay tiêu dùng của VPBank Thủy Nguyên đã tăng lên đáng kể. VPBank Thủy Nguyên đã liên kết chặt chẽ với hai showroom ô tô của hệ thống Thaco, ký hợp đồng liên kết và mở tài khoản giao dịch với hai showroom này để thuận tiện trong việc giải ngân cho KH. VPBank Thủy Nguyên cũng đã liên kết với công ty xây dựng lớn nhất trên địa bàn huyện và một số đơn vị kinh doanh bất động sản lớn tại huyện Thủy Nguyên, đồng thời cho vay ưu đãi đối với các KH mua bất động sản của các dự án này.
Khi có KH phát sinh nhu cầu vay vốn, các cán bộ quan hệ KH sẽ ưu tiên giải quyết hồ sơ KH nhanh chóng, tận tình phục vụ, hỗ trợ KH có thể hồn thành giao dịch với các đối tác của VPBank Thủy Nguyên lớn và dư nợ cho vay tiêu dùng của VPBank Thủy Nguyên.
1.3.2. Bài học về phát triển cho vay tiêu dùng cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên - Bắc Hải Phịng và Phát triển nơng thơn chi nhánh Thủy Ngun - Bắc Hải Phòng
Qua nghiên cứu kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng tại VietinBank - PGD Thuỷ Nguyên và VPBank Thủy Nguyên, đã rút ra một số kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên - Bắc Hải Phịng như sau:
- Thứ nhất, Chi nhánh phải có những chính sách ưu đãi vượt trội để có
thể thu hút được nhiều phân khúc KH. Việc mở rộng mạng lưới KH sẽ đem lại nhiều lợi thế cũng như tệp KH để NH có thể triển khai các kế hoạch kinh doanh phù hợp với chiến lược kinh doanh của mình. Việc triển khai kế hoạch kinh doanh phải được làm một cách quyết liệt, triệt để và nhất quán tới từng cán bộ nhân viên để đạt được những kết quả như mong muốn.
- Thứ hai, Quan tâm đến cơng tác đào tạo và nâng cao trình độ chun
mơn cán bộ, nhân viên NH vì họ có vai trị trọng yếu tạo nên sự thành cơng và uy tín cho NH. Nâng cao năng lực, rèn luyện để có kỹ năng nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên, thiết lập hệ thống chuẩn mực phong cách phục vụ chăm sóc KH tốt nhất. Hoạch định và phát triển nguồn nhân lực với phong cách làm việc chuyên nghiệp, thái độ phục vụ ân cần, chu đáo nhằm đem lại hiệu quả tích cực cho NH, quan tâm về mức lương thưởng, chế độ đãi ngộ cho cán bộ, nhân viên để họ an tâm làm việc và cống hiến hết khả năng vào công việc.
- Thứ ba, Chi nhánh liên kết chặt chẽ với các đơn vị bán hàng mà chủ
yếu là các showroom ô tô và các công ty xây dựng. Đưa ra những chính sách ưu đãi cạnh tranh để thu hút thị phần cho vay các KH từ các đơn vị này. Tăng cường tiếp thị các đối tác mới để nâng cao thị phần dư nợ.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN