THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG THANH XUÂN
2.1.2.1. Công tác huy động vốn.
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004Năm 2004
Huy động vốn 1.108.593 2.740.174 2.767.958
Trong đó: - VND 778.569 1.318.670 2.459.803
- Ngoại tệ 330.531 281.505 308.155
Nguồn: Một số chỉ tiêu kinh tế của NHCT Thanh Xuân
Năm 2005 là năm vơ cùng khó khăn trong việc huy động vốn đối với các NHTM nói chung cũng nhƣ NHCT Thanh Xuân nói riêng. Trƣớc sức ép về nhu cầu vốn, các NHTM trên địa bàn liên tục mở rộng quy mô cũng nhƣ mạng lƣới hoạt động cùng với việc tăng lãi suất huy động, kết hợp với nhiều chính sách khuyến mại chăm sóc hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng. Bên cạnh đó, chênh lệch lãi suất huy động giữa các NHTM Cổ Phần và NHTM Nhà Nƣớc luôn ở mức rất
cao từ 0,5% đến 0,9% đã gây rất nhiều khó khăn đối với các NHTM Nhà Nƣớc trong đó có NHCT Thanh Xuân.
Đặc biệt tại địa bàn quận Thanh Xuân - địa bàn hoạt động chính của Chi nhánh. Tuy là một quận tập trung chủ yếu là dân lao động có thu nhập thấp, các cơng ty có quy mơ nhỏ và trong năm qua đã có rất nhiều NHTM Nhà Nƣớc cũng nhƣ NHTM Cổ Phần mở các điểm giao dịch nhằm khai thác địa bàn, đã gây ra một áp lực lớn đối với Chi nhánh trong việc huy động vốn từ khu vực dân cƣ, cũng nhƣ các đơn vị đóng trên địa bàn của Chi nhánh.
Do hoạt động kinh doanh ngày càng khó khăn nên các doanh nghiệp đã tận dụng đƣợc tối đa nguồn tài chính của mình đã làm cho nguồn tiền gửi của doanh nghiệp trong thời gian qua giảm đi rõ rệt, ảnh hƣởng đến chỉ tiêu huy động vốn của Chi nhánh. Tuy vậy, bằng những biện pháp cụ thể, kịp thời, phù hợp với tình hình thực tế, chi nhánh đã thực hiện tốt công tác huy động vốn trong thời gian qua.
Tổng nguồn vốn huy động và đi vay (bao gồm VNĐ và ngoại tệ quy đổi) đến ngày 31/12/2005 đạt 3100 tỷ đồng bằng 106,4% so với năm 2004 bằng 99% chỉ tiêu kế hoạch năm 2005.
Trong đó ngoại tệ quy đổi đạt 370 tỷ đồng tăng 12% so với cùng kỳ năm trƣớc và bằng 101,3% so với kế hoạch năm 2005.
Có đƣợc những thành tích đáng khích lệ đối với công tác huy động vốn trong thời gian qua là do ban lãnh đạo Chi nhánh đã kịp thời đƣa ra nhiều biện pháp phù hợp có hiệu quả nhƣ: Qn triệt tồn thể cán bộ cơng nhân viên nâng cao tinh thần trách nhiệm, chấn chỉnh tác phong giao dịch văn minh, lịch sự nhằm nâng cao uy tín, tạo niềm tin cho khách hàng. Đồng thời mở rộng mạng lƣới các giao dịch hoạt động rộng khắp, nhằm khai thác địa bàn. Điều chỉnh lại các điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm theo hƣớng tập trung vào những khu vực có tiềm năng, đơng dân cƣ. Mở rộng chỉnh trang lại các điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm, trang bị máy móc thiết bị tạo sự khang trang hiện đại. Đặc biệt trong thời gian qua, chi nhánh đã triển khai chƣơng trình hiện đại hoá tới từng điểm giao dịch, quỹ tiết
kiệm đã tạo ra một nét mới trong hoạt động ngân hàng, văn minh, hiện đại, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng, làm tăng sự cạnh tranh cũng nhƣ tăng uy tín đối với khách hàng cụ thể trong năm 2005:
+ Chi nhánh đã mở lại quỹ tiết kiệm 81.
+ Điều chỉnh quỹ tiết kiệm 40 và quỹ tiết kiệm 79.
+ Chỉnh trang lại toàn bộ các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch của Chi nhánh. Ngoài ra, nhằm tăng cƣờng quảng bá hình ảnh của mình, trong năm 2005 Chi nhánh đã không ngừng đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá thƣờng xuyên bằng nhiều hình thức đa dạng thông qua các hệ thống thông tin báo chí, truyền thanh, phát tờ rơi. Tranh thủ sự ủng hộ của chính quyền địa phƣơng các cấp nhƣ Quận, Phƣờng, Đoàn thanh niên, Hội phụ nữ và các khách hàng của Chi nhánh để tuyên truyền, quảng bá.
Xác định rõ tầm quan trọng trong công tác huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, trong thời gian qua ban lãnh đạo Chi nhánh ln chỉ đạo sát sao và có những chính sách cụ thể, nhằm thu hút khách hàng tăng nguồn vốn huy động. Trong năm 2005 ngồi bám sát thị trƣờng để có những điều chỉnh lãi suất phù hợp, ban lãnh đạo Chi nhánh đã chỉ đạo các phòng nghiệp vụ làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng nhƣ thực hiện các chƣơng trình tặng quà khuyến mại đối với khách hàng gửi tiền tiết kiệm cũng nhƣ gửi quà tặng, thƣ chúc mừng đối với những khách hàng truyền thống có số dƣ lớn của ngân hàng trong dịp lễ tết. Thực hiện dịch vụ hỗ trợ nhằm đa dạng các hình thức huy động tạo thuận lợi cho khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh nhƣ dịch vụ thu nhận tiền gửi tại nhà đối với khách hàng có số tiền gửi lớn.
Để đáp ứng nhu cầu chi trả do có sự điều chỉnh tăng lƣơng của Chính phủ, Bảo hiểm xã hội phải rút về 300 tỷ đồng, đã dẫn đến tổng nguồn tiền vay của Chi nhánh giảm đi đáng kể. Để bù đắp vào phần giảm sút trên, Chi nhánh đã nỗ lực khai thác nhiều biện pháp cụ thể nhƣ tăng cƣờng mối quan hệ với những tổ chức có nguồn tiền nhàn rỗi lớn nhƣ: Tổng công ty xăng dầu, Cơng ty tài chính cơng nghiệp tàu thuỷ, Cục tần số Việt Nam.
Đặc biệt chú trọng khai thác nguồn tiền gửi dân cƣ, do đây là một kênh huy động vốn có tính chiến lƣợc, ổn định, bền vững, đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Với các chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp kết hợp với các chƣơng trình khuyến mại hấp dẫn của NHCT Việt Nam cũng nhƣ của Ngân hàng cùng với sự phục vụ tận tình chu đáo của các cán bộ giao dịch. Xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với các ban quản lý dự án, bám sát chặt chẽ tiến hành triển khai các dự án khi thực hiện đền bù giải phóng mặt bằng để có kế hoạch khai thác nguồn tiền gửi.
Nhờ có sự quan tâm kịp thời của ban lãnh đạo Chi nhánh, bằng những biện pháp cụ thể phù hợp với tình hình thực tế nên cơng tác huy động vốn tiền gửi dân cƣ thời gian qua đã có nhiều chuyển biến rõ rệt.
Tính đến ngày 31/12/2005, tổng nguồn vốn huy động tiền gửi dân cƣ đạt 1060 tỷ tăng 214 tỷ, đạt mức tăng 25,1% so với đầu năm chiếm 66% tổng nguồn huy động.
2.1.2.2. Công tác đầu tư và cho vay.
Đơn vị: Triêu đồng Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Đầu tư & cho vay 983.176 1.099.279 1.250.450 Trong đó: - VND 910.664 977.886 1.097.178 - Ngoại tệ 72.511 121.393 153.272
Nguồn: Một số chỉ tiêu kinh tế của NHCT Thanh Xuân
Bám sát sự chỉ đạo của NHCT Việt Nam trong năm qua, Chi nhánh đã đề ra mục tiêu cho công tác đầu tƣ cho vay. Ban lãnh đạo Ngân hàng đã chỉ đạo phòng nghiệp vụ tập trung rà soát, xếp loại doanh nghiệp thơng qua phân tích tình hình tài chính, tiềm năng của từng doanh nghiệp để qua đó có kế hoạch xác định hạn mức tín dụng cho từng doanh nghiệp, giảm dần dƣ nợ đối với những doanh
nghiệp có tình hình tài chính yếu, sản phẩm thiếu tính cạnh tranh trên thị trƣờng. Đồng thời tích cực bám sát thị trƣờng, mở rộng quan hệ đối với những khách hàng có tiềm năng, tình hình tài chính ổn định có kết quả kinh doanh tốt nhƣ: Tổng công ty lƣơng thực Miền Bắc, Tổng cơng ty Điện lực Việt Nam… Bên cạnh đó Ngân hàng đã chú trọng quan tâm đến các đối tƣợng khách hàng vừa và nhỏ nhằm đa dạng hóa các đối tƣợng khách hàng.
Mặt khác, Chi nhánh luôn bám sát tình hình lãi suất huy động vốn trên thị trƣờng đặc biệt trong thời gian qua đã có nhiều biến động để có biện pháp điều chỉnh lãi suất cho vay nhằm đảm bảo kinh doanh có hiệu quả mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh.
Tổng các khoản đầu tƣ cho vay đến 31/12/2005 đạt 1700 tỷ đồng tốc độ tăng 29,1% so với năm 2004 đạt 97,81% kế hoạch năm.
* Về cơ cấu đầu tƣ:
+ Cho vay ngắn hạn là 700 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 41,3% dƣ nợ cho vay nền kinh tế.
+ Cho vay trung dài hạn là 933 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 58,7% dƣ nợ cho vay nền kinh tế.
+ Cho vay doanh nghiệp nhà nƣớc chiếm 78% tổng dƣ nợ cho vay, vƣợt 4% so với chỉ tiêu kế hoạch.
- Doanh số cho vay đạt 2.794 tỷ đồng - Doanh số thu nợ đạt 2439 tỷ đồng * Về chất lƣợng tín dụng:*
Năm 2005 là năm vô cùng khó khăn đối với các doanh nghiệp cũng nhƣ đối với các NHTM trong đó có NHCT Thanh Xuân. Nguyên nhân ở đây xuất phát từ việc điều tiết vĩ mơ nền kinh tế của Chính phủ. Việc hạn chế đăng ký xe máy tại các thành phố lớn đã dẫn đến khó khăn trong việc tiêu thụ xe máy của các doanh nghiệp có dƣ nợ cho vay lớn tại chi nhánh nhƣ: Công ty quan hệ quốc tế đầu tƣ sản xuất và Công ty thiết bị giao thông vận tải. Mặt khác, khách hàng của Chi nhánh chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực cơng trình giao thơng, kinh doanh bất
động sản nhƣ: Công ty xây dựng số 19, Cơng ty kỹ thuật nền móng và xây dựng số 20, Tổng cơng ty LICOGI... Và trong khi tình hình kinh tế đang ở giai đoạn rất khó khăn, thị trƣờng bất động sản đóng bâng kéo dài, nợ Ngân sách Nhà nƣớc trong lĩnh vực xây dựng cơ bản lên hàng chục ngàn tỷ đồng, việc thanh quyết tốn các cơng trình gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh đó các doanh nghiệp này đều là các doanh nghiệp Nhà nƣớc có vốn chủ sở hữu thấp, chủ yếu hoạt động kinh doanh dựa vào vốn vay ngân hàng trong khi Ngân sách Nhà nƣớc chƣa thể thanh tốn, dẫn đến các doanh nghiệp khơng thu hồi đƣợc nợ để trả ngân hàng. Vì thế, năm 2005 Ngân hàng đã phát sinh nợ ra hạn là 130 tỷ tăng 18 tỷ so với năm 2004, nợ quá hạn 101 tỷ đồng.
Đây là một thách thức rất lớn đối với Chi nhánh đó là xác định đƣợc những khó khăn trƣớc mắt, Ban lãnh đạo đã qn triệt tồn thể cán bộ cơng nhân viên Chi nhánh, một mặt nổ lực cùng với doanh nghiệp tìm mọi biện pháp tháo gỡ khó khăn, mặt khác thƣờng xuyên bám sát doanh nghiệp, bám sát từng cơng trình , hạng mục, kiểm sốt nguồn tài chính của doanh nghiệp để có kế hoạch thu nợ, có biện pháp tăng cƣờng bổ sung tài sản đảm bảo nhằm nâng cao trách nhiệm của doanh nghiệp đối với Ngân hàng. Chính vì vậy, đến ngày 31/12/2005 tỷ lệ đầu tƣ cho vay có tài sản đảm bảo của Chi nhánh đạt 68% tăng 31% so với cùng kỳ năm 2004.
Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng trong thời gian qua đã đƣợc nâng lên rõ rệt nhƣ: Đi sâu kiểm tra từng cơng trình, dự án vay vốn, giám sát giải ngân tiền lƣơng thi công từng cơng trình, từng hạng mục đảm bảo doanh nghiệp sử dụng vốn vay đúng mục đích, cơng tác bảo lãnh chỉ phát hành khi đã xác định nguồn gốc vốn của chủ đầu tƣ.
Năm 2005 Chi nhánh đã ký hợp đồng bảo lãnh với số lƣợng 228 món, tăng 69 món tƣơng ứng với tổng số tiền bảo lãnh tăng là 104 tỷ đồng- tăng 20% so với năm trƣớc, giải toả 251 món với tổng số tiền tƣơng ứng là 933 tỷ đồng và toàn bộ số dƣ bảo lãnh trên đều nằm trong tầm kiểm soát của Ngân hàng. Trong năm 2005 chƣa có trƣờng hợp nào Ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ trả thay.