CHƢƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI
2.2. .ệ thống gim st và kiểm t hoạt động ảo hiểm tiền gửi
2.2.8. Quy trình xử lý các tổ chức tài chính bị đổ bể
Hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại Nhật Bản rất phát triển khơng chỉ vì có hành lang pháp lý thơng thống, hạn mức chi trả tiền gửi phù hợp mà cịn vì quy trình xử lý các tổ chức tài chính bị đổ bể hoạt động rất hiệu quả, kịp thời ngăn chặn các ảnh hưởng xấu mang tính lan truyền đến toàn bộ hệ thống các ngân hàng.
Tại Nhật Bản, c hai phương pháp xử lý đổ vỡ tài chính hiện đang được áp dụng là phương pháp Đặc biệt và phương pháp Thông thường
- Phương pháp xử lý đặc biệt: với những trường hợp đổ vỡ có tính hệ thống, BHTG Nhật Bản s thực hiện một quy trình kiểm sốt nghiêm ngặt hơn. Phương pháp xử lý là Bơm vốn, hỗ trợ tài chính trong trường hợp thiếu vốn chi trả và quốc hữu hóa.
- Phương pháp xử lý đổ vỡ th ng thường: chính sách chi phí tối thiểu với cơ chế Tiếp nhận và mua lại (P&A) hoặc Chi trả được BHTG Nhật Bản áp dụng. Giữa hai cơ chế này, P&A mang lại hiệu quả cao hơn. Cơ chế này tuân theo Luật phá sản và Luật Tái thiết dân sự (CRL). BHTG Nhật Bản s được chỉ định là tổ chức Quản lý tài chính, đứng ra để thực hiện các hoạt động như: quản lý các ngân hàng phá sản, đánh gia tài sản, chuyển các tài sản tốt sang cho Ngân hàng Bắc cầu và các tài sản xấu cho RCC.
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
Dưới đây là m hình thể hiện q trình xử lý các tổ chức tài chính bị đổ bể:
Hình 2.1: Mơ hình hoạt động hỗ trợ tài chính của DICJ
(Nguồn: https://www.dic.go.jp/english/e_katsudo/e_shikinenjo/e_shikin- scheme.html) Hỗ trợ tài chính
Trước tiên, Tổng công ty BHTG Nhật Bản s thực hiện hỗ trợ tài chính cho các cho tổ chức có dấu hiệu bất ổn. Hỗ trợ tài chính có thể được thực hiện dưới hình thức cấp tiền, cho vay, mua tài sản, đảm bảo hoặc tiếp nhận nợ, mua cổ phiếu ưu đãi hoặc bơm vốn cho các tổ chức đ . Người dân có thể thực hiện rút tiền ngay lập tức, nhằm hạn chế những ảnh hưởng xấu về hoạt động c ng như giữ vững uy tín của tổ chức tài chính bị đổ bể, tránh tình trạng gây hoang mang và ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Ngoài ra, hai công ty con là RCC (Tổng công ty thu hồi và xử lý nợ), Ngân hàng Bắc Cầu cịn nhận được hỗ trợ tài chính từ phía tổng cơng ty BHTG Nhật Bản. Như đã đề cập ở trên, hai công ty này thực hiện nghiệp vụ thu hồi, xử lý các khoản
Các tổ chức tài chính mạnh Ngân hàng bắc cầu RCC Tổ chức tài chính bị phá sản Tổ chức tài chính tái thiết RCC DICJ Chuyển giao kinh doanh Cho vay Hỗ trợ tài chính Hỗ trợ tài chính
Tái chuyển giao kinh doanh
Thanh tốn tiền mua tài sản
Mua các hoản nợ xấu
Hỗ trợ tài chính
Cho vay hoặc đảm bảo các khoản nợ
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
nợ xấu, giúp cho các TCTD có thể đáp ứng được khả năng thanh hoản tạm thời. Nguồn vốn của hai c ng ty con này đều do DICJ cung cấp và hỗ trợ.
Thu mua các khoản nợ xấu, nợ khó địi.
Tiếp theo, RCC (Cơng ty xử lý và thu hồi nợ) s chịu trách nhiệm thu mua các khoản nợ xấu của các tổ chức bị phá sản theo Luật BHTG. RCC xử lý các khoản nợ xấu bằng cách xác định tình trạng của các tổ chức c nguy cơ phá sản, tư vấn và lên kế hoạch chi trả cho các tổ chức này dựa trên sự tín nhiệm. Sau khi thu mua nợ xấu, tổ chức tài chính bị phá sản s thu được một khoản tiền từ RCC nhằm cứu vớt hoạt động kinh doanh của mình. DICJ s tiến hành cho vay hoặc đảm bảo các khoản nợ mà RCC đã thực hiện thu mua. Từ năm tài chính 1996 đến nay, RCC đã tiến hành thu mua 9,940.9 tỷ Yên các khoản nợ xấu. Dưới đây là số liệu thống kê việc thu mua các khoản nợ xấu của RCC từ năm tài chính 2008 đến năm 2013:
Năm Số lƣợng các khoản nợ xấu RCC thu mua đƣợc (đơn vị tỷ Yên) 2008 170.6 2009 121.1 2010 100.4 2011 110.6 2012 106.6 2013 87.9
Bảng 2.6: Số lƣợng các khoản nợ xấu mà RCC thu mua đƣợc trong khoảng thời gian 2008 đến 2013.
(Nguồn: http://www.dic.go.jp/english/e_katsudo/e_kaishu-tsuikyu/e_rcc-jisseki.html
Ngoài ra, các khoản nợ dân sự và hình sự của các nhà quản lý của các tổ chức tài chính bị phá sản được RCC tiến hành thu mua. Nếu quá trình thu hồi các khoản nợ dân sự gặp h hăn bởi các chủ tài sản gây cản trợ hoặc muốn che giấu tài sản , RCC cùng với DICJ s lập bản khiếu nại tố cáo các cá nhân này. Từ năm tài chính 1997 cho đến ngày 31/03/2015, lý 127 trường hợp bồi thường dân sự với tổng số tiền l n đến 132.6 tỷ Y n đã được tiến hành xử lý, đồng thời thực hiện quyền quy trách nhiệm cho 708 cá nhân đã c những hành động bất hợp pháp. Đây là một con số không hề nhỏ. Tất cả các khoản nợ xấu đ s giúp cho các TCTD có thêm các khoản tài chính để đối ph , vượt qua thời kỳ h hăn trong inh doanh.
Công tác thu mua và xử lý các khoản nợ xấu thường rất khó thực hiện, hoặc gây mất thời gian trong quá trình thực hiện. Việc thành lập một công ty con – RCC
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
chuyên giải quyết và xử lý các tổ chức tài chính bị đổ bể là một cách làm khôn ngoan, giúp giảm bớt các chi phí về thời gian và tiền bạc trong hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại Nhật Bản.
Thực hiện chuyển giao kinh doanh và hỗ trợ tài chính cho các tổ chức tài chính tái thiết.
Đối với các tổ chức tài chính bị phá sản, khi khơng cịn biện pháp nào có hiệu quả có thể giúp các tổ chức này khơi phục lại khả năng hoạt động thì biện pháp mua lại và sáp nhập hay chuyển giao toàn bộ hoặc một phần kinh doanh được áp dụng nhiều hơn cả trong hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại Nhật Bản. Tổ chức BHTG tại Nhật Bản s ch n một tổ chức tài chính lành mạnh đứng ra tiếp nhận và mua lại tổ chức bị đổ vỡ. Các tổ chức tài chính lành mạnh s nhận được sự hỗ trợ tài chính từ DICJ dưới các hình thức sau: trợ cấp một khoản tiền, cho vay hoặc vay từ các quỹ tiền gửi, thực hiện mua các tài sản, bảo lãnh các khoản nợ, tham gia mua cổ phiếu ưu đãi hoặc các cổ phần bị rớt giá. Trong các trường hợp chuyển giao một phần kinh doanh hoặc chuyển giao số tiền gửi được bảo hiểm của các tổ chức bị phá sản, DICJ có thể thực hiện hỗ trợ cho chính các tổ chức bị phá sản nhằm mục đích đảm bảo sự cơng bằng. Từ năm tài chính 1992 đến tháng 9 năm 2014, DICJ đã hỗ trợ tài chính cho 182 trường hợp với con số lên tới 25,424.6 tỷ Yên.
Trong khoảng thời gian từ năm 2010 đến nay, một trường hợp được thực hiện hỗ trợ tài chính vào năm 2011, số tiền hỗ trợ cho các tổ chức tài chính mạnh là 46,1 tỷ yên, 75,2 tỷ yên là số tiền hỗ trợ dành cho TCTD bị phá sản, DICJ c ng dành 53 tỷ Y n để thực hiện việc mua các loại tài sản.
Việc xử lý tổ chức đổ vỡ trong thời gian vừa qua được thực hiện chủ yếu qua ngân hàng bắc cầu (do DICJ cung cấp tài chính) nhằm tạm thời duy trì hoạt động kinh doanh của ngân hàng cho đến hi tìm được ngân hàng lành mạnh mua lại ngân hàng yếu kém. Ngồi ra, Cơng ty sáng kiến tái cơ cấu doanh nghiệp của Nhật Bản (ETIC) được thành lập nhằm giúp cho quá trình xử lý các tổ chức tài chính đổ bể diễn ra nhanh hơn th ng qua các nghiệp vụ như đánh giá tài sản của các doanh nghiệp, hỗ trợ xây dựng các hoạt động và lập kế hoạch tái cơ cấu tài chính, điều phối các chủ nợ và các bên liên quan một cách công bằng, minh bạch. Đây c ng là
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
một trong những nghiệp vụ quan tr ng của hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại Nhật Bản mà Việt Nam cần h c hỏi rất nhiều.