hàng thương mại trên thế giới và bài học thực tế vận dụng vào Việt Nam 1.3.1. Kinh nghiệm từ quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới
Các NH lớn ở nước ngoài ựều rất chú trọng ựến việc quản trị rủi ro trong hoạt ựộng NH kể cả rủi ro trong TTQT. Họ có rất nhiều ưu thế trong hoạt ựộng quản trị rủi ro trong TTQT vì có thời gian hoạt ựộng lâu dài, ựúc kết ựược nhiều kinh nghiệm, có hệ thống chi nhánh ở nhiều quốc gia, có nhiều nhân viên lâu năm giàu kinh nghiệmẦ Vì vậy những kinh nghiệm mà các NH lớn ở nước ngoài ựúc kết sẽ mang lại nhiều bài học cho các NH Việt Nam trong công tác quản trị rủi ro trong TTQT.
1.3.1.1. Phân loại khách hàng
Các NH nước ngồi có nhiều tiêu chuẩn ựể phân loại khách hàng có tình hình tài chắnh tốt, trung bình và xấu.Tùy theo mỗi NH mà có hệ thống tiêu chuẩn phân loại khác nhau. Khi tiến hàng giao dịch với một khách hàng, NH sẽ phân loại khách hàng ựó thuộc nhóm khách hàng nào. đối với khách hàng có tình hình tài chắnh tốt sẽ ựược cấp hạn mức tắn dụng, hạn mức chiết khấu, bảo lãnh mở thư tắn dụng có thể ký quỹ là 0%. đối với khách hàng có tình hình tài chắnh trung bình sẽ ựược cấp hạn mức chiết khấu có truy ựịi, hạn mức bảo lãnh mở thư tắn dụng có ký quỹ. đối với khách hàng có tình hình tài chắnh xấu sẽ khơng ựược cấp hạn mức tắn dụng hoặc phải trình lên hội ựồng tắn dụng. Có ựược bước chuẩn bị ban ựầu tốt sẽ giảm thiểu ựược rủi ro cho NH sau này.
1.3.1.2. Sử dụng các thỏa thuận cho giao dịch thanh toán quốc tế trong hợp ựồng, cam kết và biểu mẫu
Khi các NH tham gia vào các giao dịch tắn dụng cũng như các giao dịch tắn dụng chứng từ ựều có những hợp ựồng, thỏa thuận với khách hàng ựược soạn thảo một cách chặt chẽ. Các hợp ựồng, thỏa thuận ựó có thể là hợp ựồng cấp bảo lãnh, hợp ựồng chiết khấu, thỏa thuận về ký quỹ thư tắn dụng, các mẫu ựơn xin mở thư tắn dụng, phát hành thư bảo lãnh nhận hàng của khách hảng. Trong các hợp ựồng, thỏa thuận này, các NH thường ựưa các ựiều khoản ràng buộc trách nhiệm của
khách hàng khi có rủi ro xảy ra ựể giảm thiểu trách nhiệm của NH. Các NH lớn thường có một bộ phận hoặc phòng ban chuyên soạn thảo các hợp ựồng và mẫu biểu ựể khi có rủi ro xảy ra NH có ựủ căn cứ ựể giảm thiểu trách nhiệm của mình. 1.3.1.3. Chức năng thơng tin về các khách hàng của phòng quan hệ quốc tế
Các NH nước ngoải thường có rất nhiều chi nhánh ở nhiều nước. Phòng quan hệ quốc tế của họ thường có những cẩm nang về nghiệp vụ ựể bảo ựảm các giao dịch hằng ngày luôn chắnh xác và hiệu quả. Nhưng cẩm nang này luôn ựược sửa ựổi, bổ sung cho phù hợp với ựặc trưng mỗi nước, mỗi chi nhánh. Ngồi ra phịng quan hệ quốc tế luôn thực hiện cảnh báo cho các chi nhánh về các rủi ro quốc gia và rủi ro NH khi giao dịch với chắnh phủ, doanh nghiệp và tổ chức tài chắnh (bao gồm chi nhánh của NH) tại một quốc gia. Tùy theo mức ựộ rủi ro mà các chi nhánh nên tránh hoặc chỉ giới hạn ở những khách hàng có tình hình tài chắnh tốt, hoặc tuyệt ựối tránh giao dịch với một nước thường có chiến tranh, xung ựột chắnh trị, khủng hoảng kinh tế, hoặc các tổ chức tài chắnh hay bị phá sản, phong tỏa tài sản, ựình trệ kinh doanhẦ
Vắ dụ về danh sách các nước bị Mỹ cấm vận của các NHTM ở Việt Nam ựể hạn chế rủi ro cho các doanh nghiệp XNK khi nhận và thanh toán tiền cho những khách hàng ở các nước này.
1.3.1.4. Áp dụng công nghệ và ựào tạo con người
Các NH nước ngồi thường sử dụng các chương trình quản lý với kỹ thuật và công nghệ rất hiện ựại ựể giảm bớt những rủi ro liên quan ựến công nghệ. Các chi nhánh của NH ở bất kỳ ựâu ựều có thể truy cập thơng tin của khách hàng, NH phục vụ cho nghiệp vụ của mình nên giảm dược rủi ro do thiếu thơng tin. Ngoài ra, các NH này ựều có các chương trình ựào tạo nhân sự bài bản bằng những khóa huấn luyện dài hạn ở trung tâm ựào tạo ở Hội sở, trao ựổi thông tin ở các chi nhánh, học hỏi kinh nghiệm tổ chức quản lý của nhau.
Chẳng hạn CitiBank là NH hàng ựầu có ựội ngũ huấn luyện chuyên nghiệp, các nhân viên cao cấp, có chuyên viên tư vấn nghiệp vụ có thể giải ựáp các tình huống phức tạp cho các chi nhánh. Do vậy, nhân viên của họ làm việc chuyên
nghiệp, tác phong nhanh nhẹn, thao tác thuần thục. Họ luôn ựặt chất lượng công việc lên vị trắ hàng ựầu.
1.3.2. Bài học thực tế vận dụng vào Việt Nam
Qua tìm hiểu những kinh nghiệm quản trị rủi ro trong TTQT của các NHTM trên thế giới có thể thấy họ rất coi trọng chất lượng cũng như trình ựộ kinh nghiệm của ựội ngũ nhân viên TTQT và những hợp ựồng, thỏa thuận với khách hàng ựược soạn thảo một cách chặt chẽ. Mỗi NH trên thế giới ựều có mơ hình chức năng và kinh nghiệm hoạt ựộng khác nhau. Việt Nam có thể học tập kinh nghiệm này của các NH nhưng tùy vào mơ hình và ựiều kiện riêng có của mình mà có các giải pháp cụ thể trong việc phòng ngừa xử lý rủi ro trong TTQT. Tuy nhiên chúng ta có rút ra nhưng bài học chung nhất cho các NH trong việc quản trị rủi ro trong TTQT là phải phân loại khách hàng, phát huy hiệu quả hoạt ựộng của phòng quan hệ quốc tế và không ngừng phát triển công nghệ thông tin NH.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1:
Trong chương 1, luận văn ựã tập trung nghiên cứu những vấn ựề sau:
Trình bày các loại rủi ro trong các phương thức TTQT
Tìm hiểu quản trị rủi ro trong thanh tốn quốc tế qua khái niệm, nội dung của quản trị rủi ro, nhận dạng rủi ro, kiểm soát rủi ro, lựa chọn kỹ thuật phòng ngừa rủi ro, các biện pháp phòng ngừa rủi ro, trình bày các nhân tố ảnh hưởng ựến quản trị rủi ro trong TTQT.
Kinh nghiệm từ quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới và bài học thực tế vận dụng vào Việt Nam. đây là những cơ sở lý luận ựể ựịnh hướng cho quá trình phân tắch ựánh giá thực trạng quản trị rủi ro trong hoạt ựộng TTQT tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn trong chương 2.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
SÀI GÒN
2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn: