2.3. Thực trạng quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
2.3.5.2. Rủi ro trong phương thức thanh toán nhờ thu
Trong phương thức nhờ thu chứng từ (cả nhờ thu trơn và nhơ thu kèm chứng từ), NH chỉ ựóng vai trị là trung gian thanh toán, rủi ro ựối với bên bán là vấn ựề ựáng quan tâm. Việc nhận ựược tiền hàng của nhà XK phụ thuộc chủ yếu vào khả năng tài chắnh và thiện chắ của người mua. Nói như vậy khơng có nghĩa NH khơng chịu rủi ro gì trong hoạt ựộng này.
Rủi ro do khách hàng gây ra trong phương thức thanh toán này là chủ yếu. Khách hàng chưa có kiến thức ựối với việc TTQT, thậm chắ gây cho nhân viên không tránh khỏi những sai sót như: Khi chỉ thị trong giấy ựề nghị nhờ thu của khách hàng không ựầy ựủ, rõ ràng làm cho NH nhiều khi khơng biết phải làm gì khi có những việc xảy ra ngồi dự ựoán.
Trong hoạt ựộng thanh toán XNK, SCB thường sử dụng phương thức thanh toán bằng L/C và thanh toán chuyển tiền, phương thức nhờ thu ựược sử dụng rất ắt và hầu như không phát triển. Sự chênh lệch này phản ánh sự kém linh hoạt, thiếu ựa dạng phong phú trong hoạt ựộng TTQT của SCB. Phương thức thanh toán bằng nhờ thu là phương thức thanh tốn an tồn cho ngân hàng, do vậy SCB cần có những giải pháp thúc ựẩy và mở rộng hoạt ựộng thanh toán bằng phương thức nhờ thu tại SCB.
Sau ựây là các minh họa các rủi ro ựã xảy ra tại SCB:
Tình hu ố ng 2.3: Rủi ro trong nhờ thu NK, nhà NK nhận hàng không ựủ số lượng như trong hợp ựồng
SCB nhận ựược bộ chứng từ nhờ thu NK trả ngay từ Trung Quốc, bộ chứng từ nhập hóa chất trị giá USD75,000.00, nhà NK là công ty Thanh Tùng. Sau khi nhận ựược bộ chứng từ SCB thông báo bộ chứng từ ựến nhà NK và yêu cầu nộp tiền ựể ựổi lấy chứng từ thanh toán. Sau khi làm các thủ tục ựể nhận bộ chứng từ và ựi lấy hàng, công ty Thanh Tùng mới phát hiện ra số lượng hàng hóa nhận ựược khơng ựủ như ựã ký kết trong hợp ựồng thương mại và yêu cầu SCB ngừng thanh toán. Tuy nhiên, SCB ựã thanh toán theo chỉ thị của NH nhờ thu nên khơng có căn cứ ựể yêu cầu NH gởi chứng từ trả lại tiền. Tuy nhiên, SCB cũng tư vấn cho khách hàng trong trường hợp này nên khiếu nại với người bán về việc giao hàng không ựúng hợp ựồng. Nếu hai bên không ựạt ựược thỏa thuận thì khách hàng nên khởi kiện ra tịa ựể yêu cầu người bán thực hiện ựúng nghĩa vụ giao hàng trong hợp ựồng. Nguyên nhân giao hàng sai là do sai sót trong quá trình ựóng gói gởi hàng. Sau khi hai bên người bán và người mua thương lượng, người bán ựã ựồng ý trả lại tiền
50
tương ứng với số hàng hóa thiếu và khấu trừ 5% trên trị giá hàng hóa coi như bồi thường vì ựã khơng giao hàng ựúng theo hợp ựồng.
Nhận xét: Phương thức thanh toán nhờ thu chỉ nên ựược thực hiện khi cả hai bên người bán và người mua thật sự tin tưởng nhau, ựã làm ăn lâu năm, vì trong phương thức thanh tốn này thì NH chỉ ựóng vai trị trung gian ựơn thuần.
Tình hu ố ng 2.4: Rủi ro trong nhờ thu xuất khẩu, nhà XK gởi hàng ựi XK nhưng chậm thu tiền, rủi ro mất vốn
Công ty Mê Kông sau khi ựã xuất mặt hàng cá basa philê ựi Ai Cập trị giá USD60,350.00, công ty ựem bộ chứng từ ựến SCB gởi ựến ngân hàng của nhà NK theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ trả ngay. Nhưng khi bộ chứng từ ựược gởi ựến nơi, thì nhà NK trì hỗn nhận chứng từ, hàng lưu kho bãi ở hải quan và có nguy cơ bị trả về. Lý do tại thời ựiểm này nhà NK ựang gặp vấn ựề tài chắnh, nên khơng thể nhận hàng và thanh tốn ngay. đứng trước rủi ro hàng có thể bị trả về và cơng ty Mê Kơng có thể chịu tổn thất lớn vì chi phắ chun chở và hàng hóa là hàng thủy sản dễ hư hỏng, công ty ựã làm việc với nhà NK và ựồng ý cho nhà NK nhận hàng và chuyển phương thức thanh toán trả ngay thành trả từng lần, lần ựầu sau khi nhận chứng từ bên NK thanh toán USD20,000.00 và phần cịn lại ựược thanh tốn làm 2 lần cách nhau 6 tháng.
Nhận xét: Rủi ro trong phương thức nhờ thu kèm chứng từ rất lớn, dù ựã khắc phục ựược nhược ựiểm của phương thức nhờ thu trơn nhưng nhìn chung thì phương thức này cũng ựầy rủi ro cho nhà XK, vì thế ựịi hỏi nhà XK phải tìm hiểu kỹ nhà NK về uy tắn cũng như tình hình tài chắnh của nhà NK, thật sự tin tưởng nhà NKvà cả hai ựều ựã làm việc lâu năm.