2.3. Thực trạng quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
2.3.5.1. Rủi ro trong phương thức thanh toán chuyển tiền
Trong phương thức thanh toán chuyển tiền là phương thức dựa trên lòng tin, sự tắn nhiệm giữa hai bên mua Ờ bán vì phương thức này chứa ựựng những rủi ro lớn. Hình thức thanh tốn này chủ yếu áp dụng cho việc chuyển tiền kiều hối hay trả nợ ựối với những bạn hàng lâu năm. Phương thức thanh toán chuyển tiền là phương thức thanh toán ắt xảy ra rủi ro nhất tại SCB, tuy nhiên nó cũng khơng tránh khỏi những rủi ro phát sinh. Liên quan ựến bài học về rủi ro trong thanh toán chuyển tiền tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn, chúng ta có thể nghiên cứu tình huống sau:
Tình hu ố ng 2.1: Chuyển tiền trả trước theo hợp ựồng, nhưng nhận không ựủ hàng
Công ty Lan Anh chuyển thanh toán trả trước qua SCB cho nhà XK ựể nhập các phụ tùng thiết bị máy may, nhận ựược tiền nhà XK tiến hành gởi hàng và gởi chứng từ về cho nhà NK. Sau khi nhận ựược hàng và chứng từ, công ty Lan Anh
phát hiện hàng chỉ ựược giao có 70% trị giá hợp ựồng. Nhà NK phải liên lạc với nhà XK ựể xử lý việc giao hàng thiếu, qua thỏa thuận hai bên cũng ựã ựi ựến kết quả là bên nhà XK sẽ gởi tiếp phần còn thiếu trong hợp ựồng cũ và sẽ giảm giá 3% hàng hóa trong ựợt giao hàng tiếp theo, vì lý do là bên nhà XK ựã không kịp sản xuất hàng ựể giao cho nhà NK.
Nhận xét: ựể giảm thiểu rủi ro trong thanh tốn trả trước, ngồi việc hai bên người mua và bán có quan hệ lâu năm, nhà NK và XK có thể xây dựng lộ trình chuyển tiền, vắ dụ: chuyển tiền trước bao nhiêu phần trăm tại thời ựiểm nào, thanh tốn nốt phần cịn lại tại thời ựiểm nào, thỏa thuận thời ựiểm chuyển tiền trùng với thời ựiểm giao hàng, hay sau khi gởi hàng hóa nhà XK có thể fax cho nhà NK chứng từ vận tải ựể chứng minh là hàng ựã giao và giao bao nhiêu.
Tình hu ố ng 2.2: NH chuyển tiền nhiều hơn số tiền ựược yêu cầu.
Cơng ty Thành Tâm có chuyển tiền ựể thanh toán cho hàng NK số tiền là USD15,000.00 qua SCB, nhưng SCB ựã thanh toán cho bên XK với số tiền USD16,000.00. Sau khi thanh toán 5 ngày, SCB mới phát hiện ra ựã chuyển tiền vượt quá yêu cầu và làm ựiện yêu cầu ngân hàng của nhà XK liên lạc với nhà XK ựể hoàn trả lại số tiền ựã chuyển vượt.
Nhận xét: Việc hoàn trả lại tiền cho ngân hàng là tùy thuộc vào thiện chắ của nhà XK, vì nếu nhà XK khơng thanh tốn thì SCB sẽ mất số tiền ựã chuyển dư mà khơng có cơ sở gì ựể ựịi lại tiền, ựây là rủi ro cho NH trong tác nghiệp, NH có thể bị mất số tiền ựã chuyển, cũng như có thể có rủi ro mất khách hàng vì khách hàng sẽ khơng tin tưởng vào trình ựộ tác nghiệp của ngân hàng.