3.1.1. định hướng phát triển hoạt ựộng kinh doanh chung của Ngân hàngthương mại cổ phần Sài Gòn giai ựoạn năm 2012 Ờ 2016 thương mại cổ phần Sài Gòn giai ựoạn năm 2012 Ờ 2016
3.1.1.1. Mục tiêu hoạt ựộng kinh doanh giai ựoạn 2012 Ờ 2016
Tuy quá trình hoạt ựộng của SCB so với các NH khác thì vẫn cịn non trẻ, nhưng với quyết tâm trở thành một trong các NHTM hàng ựầu Việt Nam, SCB ựã từng bước phấn ựấu, ựổi mới, nâng cao chất lượng hoạt ựộng và sản phẩm dịch vụ.
Trên cơ sở ựịnh hướng chung của Chắnh phủ ựối với nền kinh tế và tình hình thực tế, SCB ựã ựặt ra mục tiêu chung trong giai ựoạn 2012 - 2016: ỘAn toàn - Hiệu quả - Bền vữngỢ.
- Với mục tiêu hoạt ựộng an toàn: SCB tăng cường công tác quản trị, ựiều hành nhằm kiểm soát các loại rủi ro, ựảm bảo hoạt ựộng an toàn và ổn ựịnh. - Với mục tiêu hoạt ựộng kinh doanh hiệu quả: SCB phấn ựấu ựạt lợi nhuận
năm sau cao hơn năm trước, các hệ số tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân và tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản bình quân ựều ựược cải thiện so với năm trước.
- Với mục tiêu tăng trưởng bền vững: phát triển của năm trước phải tạo tiền ựề thuận lợi cho sự phát triển của năm tiếp theo, SCB chủ trương tăng trưởng
trong tầm kiểm sốt và kiện tồn mọi mặt về chất cũng như về lượng chuẩn bị nguồn lực cho lộ trình phát triển 2012 Ờ 2016.
3.1.1.2. Mục tiêu chất lượng của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn:
- Chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế của NH ựạt 386 tỷ ựồng.
- đảm bảo 90% khách hàng hài lòng về chất lượng dịch vụ của SCB
- đảm bảo 90% cán bộ nhân viên thỏa mãn với chắnh sách chế ựộ và môi trường làm việc của SCB.
- đạt chứng nhận ISO 9001:2008 cho hệ thống quản lý chất lượng của SCB. - Tổ chức ắt nhất 130 khóa ựào tạo nội bộ và bên ngồi ựể nâng cao trình ựộ
nghiệp vụ và kỹ năng chuyên môn của ựội ngũ cán bộ nhân viên. 3.1.1.3. Nhiệm vụ kinh doanh giai ựoạn 2012 Ờ 2016
- Tăng cường công tác quản trị ựiều hành, kiểm soát chặt chẽ và nâng cao năng lực quản trị rủi ro nhằm ựảm bảo hoạt ựộng NH ln an tồn và ổn ựịnh.
+ Kiểm soát tốc ựộ tăng trưởng tắn dụng, xử lý nợ có vấn ựề, phịng ngừa rủi ro trong các hoạt ựộng. Bám sát tình hình của những khách hàng có hoạt ựộng XNK theo ựịnh hướng kinh tế ựối ngoại của Việt Nam giai ựoạn 2012 Ờ 2016.
+ Tăng trưởng nguồn vốn ổn ựịnh: thực hiện tốt chắnh sách khách hàng, duy trì và khai thác tối ựa nguồn tiền nhàn rỗi từ những khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng tiềm năng. Chú trọng các giải pháp huy ựộng vốn trung và dài hạn nhằm cải thiện tắnh thanh khoản của SCB.
- Cải tiến cơ sở hạ tầng công nghệ, tăng cường công tác ựào tạo ựể nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo ưu thế cạnh tranh với các NHTM khác.
- Kiện toàn bộ máy hoạt ựộng theo hướng củng cố, phát triển theo chiều sâu. Giữ vững và nâng cao kỷ cương trong ựiều hành hoạt ựộng, phát huy tắch cực tắnh năng ựộng sáng tạo trong công việc, tắnh ựộc lập tự chủ tại các phòng ban nghiệp vụ của SCB.
- đạt tốc ựộ tăng trưởng chung: tổng hoạt ựộng huy ựộng thị trường 1 tăng từ 25% - 30% /năm, dư nợ tắn dụng tăng từ 18% Ờ 25%/năm, trong ựó tỷ trọng dư nợ tắn dụng ngắn hạn 70%, trung dài hạn 30%, lãi suất từ hoạt ựộng dịch vụ tăng từ 60% Ờ 70%/năm, lợi nhuận trước thuế tăng 50% Ờ 60%/năm. 3.1.2. định hướng phát triển hoạt ựộng thanh toán quốc tế của Ngân hàng
thương mại cổ phần Sài Gòn giai ựoạn năm 2012 Ờ 2016:
Trên cơ sở ựịnh hướng hoạt ựộng XNK của Chắnh phủ, ựịnh hướng hoạt ựộng kinh doanh của NH, SCB ựã xây dựng ựịnh hướng phát triển riêng ựối với dịch vụ TTQT qua mục tiêu chất lượng:
- Tăng trưởng doanh thu dịch vụ TTQT toàn hàng 30% so với năm 2012. - Mỗi cán bộ nhân viên ựược tham gia ắt nhất 01 khóa ựào tạo nội bộ hoặc bên
ngồi.
- 98% hồ sơ của chi nhánh trình Hội sở ựược giải quyết ựúng thời gian quy ựịnh.
- Soạn thảo, tu chỉnh tài liệu chất lượng của ựơn vị: 3 quy trình (chuyển tiền Ờ bankdraft, tắn dụng chứng từ và nhờ thu), 2 hướng dẫn (hướng dẫn chi trả Western Union và Hướng dẫn chuyển tiền nhanh Western Union).
- Tỷ lệ sai sót trong tác nghiệp dưới 5%.
- Phát triển 01 sản phẩm mới liên quan ựến nghiệp vụ (hiện ựang phát triển sản phẩm Ộchuyển tiền nhanh từ tài khoản cá nhân qua tổ chức nước ngoài và ngược lạiỢ).
- đảm bảo ựạt chứng nhận ISO 9001:2008 dịch vụ TTQT.
- Thực hiện chương trình kiểm tra nghiệp vụ TTQT tại các Chi nhánh có phát sinh giao dịch TTQT hằng năm.
3.2. Giải pháp nhằm tăng cường quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
3.2.1. Giải pháp chiến lược
3.2.1.1. Nhanh chóng hồn thiện quy trình quản trị rủi ro thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
Quy trình quản trị rủi ro là rất cần thiết khơng chỉ ựảm bảo tắnh hiệu quả và khoa học của hoạt ựộng quản trị rủi ro mà còn là cơ sở ựể ựảm bảo sự phối hợp của các bộ phận chức năng và kinh doanh khác. Quản trị rủi ro trong hoạt ựộng TTQT không phải là một tác nghiệp cụ thể mà là một quá trình gồm những cơng ựoạn khác nhau, chịu ảnh hưởng lẫn nhau: kết quả của công ựoạn này là cơ sở ựể tiến hành các công ựoạn tiếp theo. Do vậy, quy trình cần phải chỉ rõ bao gồm ắt nhất 5 bước cụ thể sau:
(1) Nhận dạng rủi ro có thể xảy ra trong hoạt ựộng TTQT: mỗi ngày mỗi nhân viên phòng TTQT phải hậu kiểm, kiểm tra ựối chiếu giữa báo cáo và công việc thực tế ựã làm, rà soát lại các hồ sơ chứng từ ựã xử lý và sẽ xử lý. Hằng tuần và hằng quý tự ựánh giá rủi ro và kiểm soát bởi chắnh kiểm soát viên trực tiếp quản lý hồ sơ liên quan. Xác ựịnh rủi ro bằng ựánh giá rủi ro thông qua thảo luận, cuộc họp. Xác ựịnh rủi ro nhằm sớm tìm ra rủi ro chưa ựược nhận dạng và ựánh giá tốt hơn khả năng có thể chấp nhận các rủi ro ựã nhận dạng, từ ựó xây dựng các biện pháp kiểm sốt phù hợp.
(2) đo lường rủi ro, tổn thất trong hoạt ựộng TTQT: công cụ ựo lường rủi ro hoạt ựộng TTQT là báo cáo chỉ số chắnh, rà soát giới hạn cho phép, các chuẩn mực về tác nghiệpẦ
(3) Giám sát rủi ro trong TTQT: cơng cụ thực hiện việc kiểm sốt là chuẩn mực kiểm soát, chuẩn mực này do bộ phận quản trị rủi ro lập dưới sự chỉ ựạo của Ban giám ựốc.
(4) Lựa chọn kỹ thuật phòng ngừa rủi ro trong TTQT: việc quyết ựịnh lựa chọn kỹ thuật phòng ngừa rủi ro như thế nào dựa trên tình hình phát sinh rủi ro và chiến lược hoạt ựộng của NH.
(5) Báo cáo và ựánh giá về quản trị rủi ro trên thực tế: hằng tháng phịng TTQT phải có báo cáo và ựánh giá về mức ựộ xảy ra rủi ro lên bộ phận quản trị rủi ro của NH.
Quy trình rủi ro ựược hồn thành có thể phát hành dưới hình thức cẩm nang nghiệp vụ ựể nhân viên luôn dễ dàng sử dụng. Sau khi ựưa vào áp dụng vẫn có thể
ựược bổ sung hồn thiện thường xun thơng qua việc góp ý quy trình ựịnh kỳ hằng năm ựể ựảm bảo tắnh phù hợp với những thay ựổi trong NH cũng như môi trường kinh tế - xã hội và pháp lý.
3.2.1.2. Hoàn thiện chiến lược quản trị rủi ro tổng thể và phổ biến rộng rãitrong toàn hệ thống ngân hàng trong toàn hệ thống ngân hàng
Rủi ro có thể xảy ra từ tất cả các hoạt ựộng kinh doanh cơ bản của NHTM, do vậy NHTM không chỉ có chiến lược quản trị rủi ro TTQT hay một vài loại rủi ro cụ thể nào khác. Trong thời gian có thể, SCB cần hồn thiện chiến lược quản trị rủi ro toàn diện và mang tắnh dài hạn ựối với tất cả các hoạt ựộng kinh doanh. Tuy nhiên, một chiến lược quản trị rủi ro tổng thể phải ựược xác ựịnh là nhiệm vụ chung và mang lại lợi ắch cho NH và tất cả nhân viên, do vậy tất cả nhân viên, cổ ựơng của NH ựều phải tham gia ựóng góp ý kiến hồn thiện chiến lược, thơng qua việc góp ý quy trình quản trị rủi ro ựịnh kỳ hằng năm.
Với việc hoàn thiện chiến lược quản trị rủi ro tổng thể như vậy, NH không chỉ thu hút ựược kinh nghiệm chun mơn mà cịn tận dụng ựược ý kiến và phát huy trách nhiệm của tất cả mọi người có chung lợi ắch từ sự phát triển của NH. Hơn nữa, chiến lược quản trị rủi ro cần ựược phổ biến rộng rãi ựến toàn bộ các bộ phận quản lý kinh doanh và từng nhân viên tác nghiệp cụ thể trong NH. Thông qua việc tham gia xây dựng và ựóng góp ý kiến, mọi người khơng chỉ hiểu rõ, hiểu sâu mà cịn có thể vận hành cũng như giám sát thực hiện quy trình quản trị rủi ro của các cơ quan bộ phận chức năng.
3.2.1.3. Kiện toàn về tổ chức cũng như hoạt ựộng của bộ phận quản trị rủi roựể tăng cường quản trị rủi ro của ngân hàng ựể tăng cường quản trị rủi ro của ngân hàng
Chất lượng và hiệu quả của công tác quản trị rủi ro phản ánh năng lực quản trị rủi ro của NH. để ựạt ựược chất lượng và hiệu quả cao, một trong những giải pháp cần thiết là phải tách bạch giữa bộ phận quản trị rủi ro và bộ phận tác nghiệp. Trên cơ sở ựó bộ phận này mới có thể giám sát chặt chẽ tồn bộ các rủi ro và ựiều hành chắnh sách quản lý rủi ro phù hợp với từng thời kỳ. Ở một số nước trên thế giới cũng như ở Việt Nam hiện nay, các NH vẫn chưa hình thành bộ phận quản trị
Bộ phận nghiệp vụ TTQT Thực hiện quá trình hậu kiểm, tự ựánh giá rủi ro.Bộ phận quản trị rủi ro Xây dựng và thực hiệnBộ phận kiểm toán nội bộ đánh giá rủi ro TTQT và quá trình quản trị rủi ro TTQT.
Sử dụng kết quả quá trình tự ựánh giá rủi ro, ựánh giá phạm vi và mức ựộ, kiểm tra mẫu. Khuyến khắch, ựánh giá hoạt ựộng xử lý trong hệ thống.
đánh giá q trình rà sốt các u cầu mới. quá trình quản TTQT.
Xây dựng, rà trị rủi ro Xây dựng, thực hiện quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT. sốt quy
trình và hỗ trợ q trình tự ựánh giá rủi ro. Xử lý hạn mục nằm trong hệ thống rà sốt.Hỗ trợ q trình tìm, theo dõi và phối hợp ký phê duyệt.
Xây dựng và ựề xuất chuẩn mực kiểm sốt, hỗ trợ q trình thực hiện. Thực hiện sự kiểm tra xác ựáng ựối với các yêu cầu mới.
rủi ro ựộc lập hoặc ựã hình thành nhưng mức ựộ hoạt ựộng còn hạn chế. Mơ hình tập trung, chun mơn hóa cũng góp phần hạn chế rủi ro, mọi hoạt ựộng xử lý chứng từ ựều tập trung ở TTXLCT, chắnh ựều này cũng hạn chế một phần rủi ro tác nghiệp xảy ra ở chi nhánh. Việc quản trị rủi ro phải ựược thực hiện một cách ựồng bộ và có kết hợp giữa bộ phận nghiệp vụ TTQT cùng với bộ phận quản trị rủi ro, cụ thể như sau:
Bảng 3.1 Ờ Bảng phân công trách nhiệm của từng bộ phận trong mơ hình quản trị rủi ro mới.
3.2.1.4. đầu tư cơ sở vật chất, kỹ thuật và công nghệ hiện ựại phục vụ hệthống quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế thống quản trị rủi ro trong thanh tốn quốc tế
Nếu như quan ựiểm thơng suốt, bộ máy tổ chức hoàn chỉnh với ựội ngũ nhân sự chuyên trách có chất lượng chun mơn ựáp ứng... là ựiều kiện cần thì trang thiết bị kỹ thuật và công nghệ hiện ựại là ựiều kiện ựủ ựể nâng cao năng lực quản trị rủi ro của NHTM. Trang thiết bị và công nghệ hiện ựại cần thiết ựối với tất cả các khâu và từng nội dung công việc của mỗi khâu trong quy trình quản trị rủi ro từ việc thu nhận và xử lý thông tin ựến việc thực hiện các biện pháp kiểm soát rủi ro ựể ựảm bảo tắnh chắnh xác, kịp thời và hiệu quả của mỗi khâu. Phòng quản trị rủi ro của NH không chỉ cần ựược trang bị hệ thống máy tắnh và thiết bị mạng mà cả các phần mềm chuyên nghiệp với tắnh ổn ựịnh cao ựể chạy các mơ hình phân bổ rủi ro và lợi ắch, các mơ hình phân tắch chi phắ và lợi ắch cũng như các công cụ cho phép tiến
hành phân tắch chi phắ lợi ắch, các công cụ kết nối ựáng tin cậy nhất với thị trường trong nước và quốc tế.
SCB cần bổ sung các nhân sự có trình ựộ nghiệp vụ và kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghệ thông tin kết hợp với chuyên gia ựể xây dựng một hệ thống core banking mới khắc phục ựược những nhược ựiểm của hệ thống core cũ một số chức năng còn thiếu, phù hợp với chiến lược quản trị rủi ro, tiếp tục hoàn thiện hệ thống quản lý chương trình. đảm bảo chương trình ựược thiết kế phải tạo ra ựược các mẫu ựiện chuẩn phù hợp với mỗi phương thức thanh tốn và thơng lệ quốc tế. Hệ thống công nghệ thông tin ựảm bảo các giao dịch TTQT ựược tự ựộng hóa cao hạn chế các giao dịch thủ công, giúp NH quản lý dữ liệu thống nhất và có thể truy xuất bất cứ lúc nào, giảm ựược sức người trong việc theo dõi các khoản thanh toán ựến hạn, hạn mức của các DNẦ
Tiếp tục ựầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm các thiết bị hiện ựại, ựủ cơng suất, thắch hợp với chương trình phần mềm giao dịch, ựảm bảo xử lý thông tin thông suốt ngay cả trong những tình huống phức tạp và giờ cao ựiểm. đầu tư mới, hiện ựại hố cơ sở hạ tầng kỹ thuật, cơng nghệ thông tin ựúng hướng, ựồng bộ, hiệu quả, có tắnh thống nhất-tắch hợp-ổn ựịnh cao; xây dựng các bộ tiêu chuẩn ựạt trình ựộ quốc tế trong việc quản lý và kiểm sốt chất lượng hệ thống CNTT (Cơng nghệ thông tin); tăng cường chất lượng quản trị, ựiều hành hệ thống CNTT; phát triển nguồn nhân lực CNTT.
Cố gắng phấn ựấu xây dựng SCB trở thành một NHTM hàng ựầu trong công tác áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ hiện ựại vào hoạt ựộng kinh doanh. Tỷ lệ tự ựộng hoá 100% các giao dịch với khách hàng. Hỗ trợ và phát triển các hoạt ựộng nghiệp vụ NH hiện ựại; hỗ trợ kịp thời và chắnh xác trong chỉ ựạo, quản lý - ựiều hành, quản trị rủi ro từ Trụ sở chắnh ựến các chi nhánh. Hình thành ựội ngũ nhân lực CNTT của SCB ựảm bảo ựủ về lượng mạnh về chất. Khẩn trương triển khai công nghệ ỘNgân hàng ảoỢ (Virtual banking ), các dịch vụ ựược cung cấp qua các phương tiện kỹ thuật, khách hàng khơng cần trực tiếp ựến NH mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch và nắm bắt ựược các thơng tin tài chắnh của mình. Ngân hàng ảo
tồn tại dưới nhiều dạng như: Homebanking, Internetbanking, Phonebanking, dịch vụ tài chắnh ựiện tử, ATM v.v... Thực hiện nối mạng giao dịch với khách hàng, trước mắt là các khách hàng lớn nhằm ựáp ứng một cách nhanh chóng các nhu cầu của khách hàng, thông tin về tài chắnh. Khách hàng có tài khoản có thể giao dịch mọi nghiệp vụ tại bất cứ chi nhánh nào của SCB mà mình cảm thấy thuận tiện. Ngoài ra, việc kết nối dữ liệu toàn hệ thống giúp nắm bắt toàn bộ giao dịch của