3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau
3.2.1.1 Tiếp tục cơ cấu chất lượng Tài sản Có góp phần lành mạnh hóa tình
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng tài sản 168.105 189.256 215.434
Vốn chủ sở hữu 13.923 17.008 20.856
Vốn điều lệ 12.171 13.997 16.097
Tổng huy động 97.154 111.727 128.486
Tổng cho vay 84.125 96.744 111.256
Lợi nhuận sau thuế 667 1.185 1.865
An toàn vốn tối thiểu (CAR) 10,4% 12,1% 13,6%
Vốn góp, mua cổ phần/Vốn điều lệ 14,3% 14,4% 14,4%
Địn cân tài chính (TTS/VCSH) 12,1 11,1 10,3
Suất sinh lời trên tài sản - ROA 0,41% 0,66% 0,92%
Suất sinh lời trên VCSH - ROE 5,19% 7,66% 9,85%
Tốc độ tăng trưởng bình quân lợi nhuận 68,7% 170,4% 201,4%
Tỷ lệ dư nợ/Tổng tài sàn 50,0% 51,1% 51,6%
Tỷ lệ dư nợ/huy động thị trường 1 70,3% 70,9% 71,4%
Tỷ lệ TN thuần lãi/tổng TN hoạt động 68,4% 71,3% 72,1%
Tỷ lệ TN thuần dịch vụ/tổng TN hoạt động
10,9% 10,6% 11,0%
Tỷ lệ TN thuần đầu tư/tổng TN hoạt động 20,7% 18,1% 16,9%
(Nguồn: Đề án hợp nhất và tái cơ cấu SCB)
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP SàiGòn sau hợp nhất Gòn sau hợp nhất
3.2.1Nâng cao năng lực tài chính của SCB
3.2.1.1 Tiếp tục cơ cấu chất lượng Tài sản Có góp phần lành mạnh hóa tình hình tài chính của SCB chính của SCB
Quản trị tốt kết cấu tài sản có là một trong những giải pháp nhằm đảm bảo tính thanh khoản, khả năng sinh lời và an toàn của ngân hàng. Nếu SCB có kết cấu
tài sản tối ưu thì sẽ khơng chỉ tối đa hóa được lợi nhuận mà cịn giảm thiểu được rủi ro trong quá trình hoạt động. Vì vậy, tiếp tục cơ cấu và nâng cao chất lượng tài sản có là một trong những giải pháp nòng cốt giúp SCB hướng tới sự phát triển bền vững và mạnh mẽ trong những năm tiếp theo. Những giải pháp SCB cần chú trọng thực hiện:
- Thứ nhất, tăng cường công tác xử lý, thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu, đưa tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 3% tổng dư nợ. Trước hết, SCB cần rà soát lại, đánh giá trung thực về bản chất và khả năng thu hồi tất cả các khoản nợ đọng; từ đó đề xuất hướng xử lý cụ thể, theo dõi và báo cáo tiến độ xử lý nợ cho ban điều hành.
+ Đối với những khoản nợ xấu phát sinh do nguyên nhân khách quan, khách hàng vay vẫn hoạt động sản xuất bình thường, có khả năng phát triển trong tương lai thì SCB có thể xem xét gia hạn, cơ cấu nợ cho khách hàng giúp khách hàng có cơ hội sản xuất kinh doanh và có nguồn thu để trả nợ cho ngân hàng.
+ Đối với những khoản nợ có tài sản đảm bảo thì SCB tiếp tục xử lý tài sản đảm bảo bằng cách bán, phát mại nhằm thu hồi được một phần hay toàn bộ khoản vay.
+ Ngồi ra, SCB có thể thực hiện triển khai hoạt động bán nợ cho các tổ chức có chức năng mua bán nợ chun nghiệp như Cơng ty Mua bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp (DATC); Công ty Quản lý và Khai thác tài sản Việt Nam (VAMC).
+ Một giải pháp khá mới trong việc xử lý nợ tại Việt Nam là chuyển nợ xấu thành góp vốn, ngân hàng hoặc cơng ty mua bán nợ trở thành cổ đông của doanh nghiệp. Sau khi trở thành cổ đông, ngân hàng hoặc công ty mua bán nợ sẽ thực hiện các giải pháp tái cấu trúc doanh nghiệp, lên phương án phục hồi sản xuất kinh doanh, hỗ trợ về mặt tài chính, quản trị, thị trường nhằm phục hồi từ doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ, mất khả năng thanh toán thành doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có lãi, tạo nguồn trả nợ cho ngân hàng.
- Thứ hai, phát triển nợ mới, nợ sạch đồng thời ngăn chặn nợ xấu phát sinh: SCB ngăn chặn, hạn chế việc phát sinh nợ xấu mới theo hướng: chấm dứt cho vay
mới đối với những khách hàng trước đây có nợ nần chồng chất, chây lỳ trong việc trả nợ; nâng cao trình độ thẩm định dự án; giám sát việc sử dụng vốn và trả nợ của khách hàng; hoàn thiện quy trình thẩm định, nghiên cứu xét duyệt cho vay một cách chặt chẽ; đồng thời thiết lập hệ thống quản lý rủi ro nhằm hạn chế rủi ro tín dụng. - Thứ ba, bên cạnh nâng cao chất lượng tài sản SCB cần tiếp tục cơ cấu lại các khoản
mục của tài sản có sao cho hợp lý, mang lại hiệu quả cao nhất. SCB cần xem xét khả năng tạo ra thu nhập của các khoản mục như thế nào, những tài sản mà không sinh lời hoặc khả năng sinh lời thấp như tiền mặt, tiền gửi tại NHNN, tài sản có khác chỉ nên nắm giữ ở một tỷ lệ cần thiết để duy trì hoạt động, đảm bảo nhu cầu hoạt động và chi trả cho khách hàng; đồng thời chú trọng phát triển và quản lý chặt chẽ các tài sản có mang lại thu nhập cho ngân hàng.
- Thứ tư, SCB cần đa dạng hóa và phân bổ các khoản mục trong tài sản có sinh lời hợp lý nhằm phân tán rủi ro, đáp ứng mục tiêu sinh lời và an tồn trong q trình sử dụng vốn của ngân hàng. Hiện nay khoản mục cho vay chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tài sản có sinh lời của SCB, mặc dù đem lại lợi nhuận cao nhưng đây là hoạt động có tỷ lệ rủi ro khá cao. Do vậy, SCB cần phải giảm tỷ lệ cho vay xuống, đồng thời quan tâm đến các khoản mục khác như đầu tư chứng khoán, góp vốn mua cổ phần nhằm hạn chế rủi ro phát sinh quá cao từ hoạt động tín dụng. Hơn nữa, đầu tư vào chứng khoán sẽ có tính thanh khoản cao hơn cho vay vì có thể chuyển thành tiền mặt với chi phí khơng đáng kể. Ngồi ra SCB nên thực hiện đầu tư vào trái phiếu Chính phủ để gia tăng tài sản thanh khoản cho ngân hàng và phát triển nghiệp vụ thị trường mở.