Hoạt động của SCB nói riêng và các NHTM nói chung đều nằm trong khuôn khổ pháp lý của nhà nước, đều phải dưới sự điều chỉnh theo các văn bản quy phạm
pháp luật của chính phủ và NHNN. Chính vì thế, để góp phần vào sự phát triển bền vững và nâng cao hiệu quả kinh doanh của SCB sau hợp nhất và các ngân hàng trong q trình tái cơ cấu, thì khơng chỉ có sự nổ lực từ phía bản thân ngân hàng mà cần có sự điều hành quản lý, hỗ trợ từ phía chính phủ và NHNN, trong đó cần tập trung các nội dung chủ yếu sau đây:
3.3.1 Kiến nghị đối với chính phủ
- Tiếp tục ổn định tình hình nền kinh tế vĩ mô: Trong những năm vừa qua, trước những khó khăn của nền kinh tế như nền kinh tế tăng trưởng chậm cùng với nhiều bất ổn, lạm phát cao đã làm cho các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn phải thu hẹp sản xuất, lợi nhuận thấp hoặc lỗ, một số doanh nghiệp rơi vào phá sản…. Vì vậy, trong thời gian tới, chính phủ cần tiếp tục phối hợp với các bộ, ngành thực hiện các biện pháp tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, chuyển đổi cơ cấu tín dụng theo hướng tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất, ưu tiên cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao. Kinh tế vĩ mơ có ổn định thì mới tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất và phát triển ngành nghề, từ đó doanh nghiệp có lợi nhuận, đảm bảo hồn trả nợ vay của ngân hàng, giúp cải thiện chất lượng tín dụng.
- Tạo hành lang pháp lý cho các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trong đó có ngân hàng hoạt động kinh doanh lành mạnh, bình đẳng, cạnh tranh trong khn khổ pháp luật.
- Tiếp tục hồn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo môi trường pháp lý đồng bộ, đảm bảo an toàn trong lĩnh vực ngân hàng. Các văn bản quy phạm pháp luật cần có sự thống nhất tránh chồng chéo.
- Hồn thiện khn khổ pháp lý cho việc tái cơ cấu các TCTD: mua lại và sáp nhập (M&A) được cho là một trong những giải pháp tái cấu trúc ngân hàng khả thi nhất để loại bỏ những bất cập, loại bỏ những ngân hàng yếu kém nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, giúp thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội. Tuy nhiên cho đến nay, ngồi Thơng tư số 04/2010/TT-NHNN ngày 11/02/2010 hướng dẫn về hoạt động sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng, chưa có quy định hướng dẫn nào
cụ thể, rõ ràng, chi tiết làm cho các nhà quản trị ngân hàng chưa nắm thật cặn kẽ , thiếu thông tin về thủ tục này. Do vậy, Chính phủ và các cơ quan có liên quan cần sớm ban hành những văn bản luật phù hợp, khơng chồng chéo để đảm bảo an tồn cho ngân hàng khi tham gia hoạt động M&A.
- Bên cạnh ban hành luật về mua bán, sáp nhập, chính phủ cần phát triển hệ thống các tổ chức tư vấn trung gian về M&A. Ở nước ta, hoạt động mua bán sáp nhập ngân hàng nhìn chung cịn khá mới mẻ và chưa có nhiều kinh nghiệm, thiếu chuyên nghiệp, do vậy, việc phát triển các tổ chức tư vấn M&A là vô cùng quan trọng, sẽ giúp quá trình mua bán sáp nhập ngân hàng diễn ra nhanh chóng, thuận tiện. Để thúc đẩy sự phát triển của các tổ chức tư vấn, chính phủ cần có chính sách hỗ trợ tạo điều kiện cho các tổ chức này nghiên cứu sâu hơn, trau dồi thêm kiến thức về M&A để làm nền tảng cho việc hỗ trợ các ngân hàng tham gia quá trình mua bán, sáp nhập.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- Điều hành chính sách tiền tệ một cách thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, nâng cao hiệu quả hoạt động chính sách tiền tệ thơng qua các công cụ điều tiết như: nghiệp vụ thị trường mở, tái chiếu khấu, tái cấp vốn, lãi suất… Đồng thời phải phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa, một sự phối hợp hài hịa giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa của Chính phủ và NHNN sẽ đảm bảo cho nền kinh tế phát triển bền vững đúng định hướng và chiến lược.
- Tập trung xử lý nợ xấu bằng nhiều biện pháp: Giải pháp tổng thể xử lý nợ xấu và các nút thắt gây ra nợ xấu bao gồm: phá băng thị trường bất động sản, giải quyết hàng tồn kho cho doanh nghiệp, thúc đẩy tái cơ cấu doanh nghiệp nhà nước. NHNN cần có chính sách kiểm sốt để các NHTM nâng cao chất lượng tài sản, kiểm sốt chất lượng tín dụng, giảm nợ xấu và điều quan trọng là cần đẩy nhanh, dứt điểm tái cơ cấu các TCTD. Đẩy nhanh tái cơ cấu đầu tư công, bao gồm cả việc xử lý nợ tồn đọng xây dựng cơ bản. Có 6 phương thức xử lý nợ xấu chủ yếu có thể áp dụng: cơ cấu lại nợ; miễn giảm lãi và phí tín dụng; mua, bán nợ; sử dụng quỹ dự
phòng rủi ro để xử lý; xử lý, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ; chuyển nợ thành vốn góp.
- Cần phát huy vai trị của Cơng ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC): Cơng ty VAMC đã đi vào hoạt động, mục đích ra đời của cơng ty này là xử lý nợ xấu, giúp khơi thơng tín dụng và đẩy nhanh q trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, cho đến nay VAMC ra đời chỉ mang tính tượng trưng, chưa phát huy trong vai trò xử lý nợ xấu, số khoản nợ mà VAMC mua bán với TCTD là rất ít. Một trong những nguyên nhân đó là thơng tư hướng dẫn quy trình mua bán nợ của VAMC chưa được ban hành; các quy trình mua, bán, tiếp nhận nợ và tài sản đảm bảo, cơ cấu nợ, các bước thanh lý, bán đấu giá tài sản, trách nhiệm của các bên liên quan quản lý và quản lý tài sản, mức phí quản lý, cách xác định giá trị tài sản đảm bảo…chưa có hướng dẫn cụ thể. Điều này đã khiến cho các ngân hàng gặp khó khăn trong chuẩn bị hồ sơ nợ xấu để sẵn sàng bán cho VAMC. Do vậy, trong thời gian tới NHNN cần phải sớm ban hành các quy định, thông tư, hướng dẫn liên quan đến hoạt động của VAMC để VAMC có thể phát huy hết vai trị, góp phần làm giảm nợ xấu, lành mạnh hóa tình hình tài chính của các ngân hàng.
- NHNN nên có những chính sách, cơ chế hỗ trợ cho các ngân hàng tham gia mua bán - hợp nhất, ví dụ như ban hành miễn giảm các loại thuế (thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp) . Điều này sẽ giúp cho các ngân hàng giảm bớt gánh nặng về thuế, giảm bớt một phần chi phí nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
- Tăng cường công tác thanh tra, giám sát để đảm bảo các TCTD tuân thủ đúng các quy định về hoạt động ngân hàng. Khi công tác thanh tra giám sát được củng cố và tăng cường thì sẽ giảm thiểu rủi ro, hoạt động của hệ thống NHTM trở nên an toàn và minh bạch hơn.
Kết luận chương 3
Trong chương 3, luận văn đã đưa ra mục tiêu, định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gịn đến năm 2020. Trên cơ sở đó, luận văn đã đưa ra mười giải pháp: về nâng cao năng lực tài chính; giải pháp về hoạt động huy động vốn; về hoạt động cấp tín dụng ; phát triển sản phẩm, dịch vụ tài chính; phát triển mạng lưới hoạt động; hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin; đào tạo và phát triển nguồn nhân sự; nâng cao vị thế thương hiệu và xây dựng văn hóa doanh nghiệp; cơ cấu tổ chức và nâng cao năng lực quản lý điều hành; hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro và tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ; cùng với các kiến nghị đối với Chính phủ và NHNN nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của SCB sau hợp nhất. Các giải pháp kiến nghị đều xuất phát từ thực tiễn trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam.
KẾT LUẬN
Hội nhập kinh tế quốc tế đã trở thành xu thế tất yếu và đang diễn ra ngày càng sâu rộng trên mọi lĩnh vực hoạt động, trong đó hội nhập lĩnh vực tài chính ngân hàng là một bộ phận không thể tách rời. Tuy nhiên trong những năm gần đây, cùng với sự phát triển nhanh về quy mơ thì chất lượng hiệu quả hoạt động của các TCTD không được cải thiện, đang tiềm ẩn những yếu kém, rủi ro nhất định cũng như không đủ khả năng tận dụng cơ hội phát triển mới và đối phó với những thách thức, cú sốc từ bên ngồi như khủng hoảng, biến động bất lợi của thị trường tài chính - tiền tệ quốc tế. Đó chính là lý do mà Đề án Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 – 2015 của Chính phủ ra đời nhằm phát triển hệ thống các TCTD đa năng, hiện đại, hoạt động an toàn, hiệu quả vững chắc với cấu trúc đa dạng về sở hữu, quy mơ, loại hình có khả năng cạnh tranh, từ đó góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, nâng cao hiệu quả đầu tư và tăng trưởng kinh tế bền vững.
SCB là ngân hàng đầu tiên thực hiện hợp nhất, hưởng ứng nội dung của chương trình tái cơ cấu lĩnh vực ngân hàng theo chủ trương của chính phủ. Trong năm 2012 - năm đầu tiên cũng được xác định là năm bản lề cho quá trình hợp nhất, mặc dù đối diện với nhiều bất ổn của nền kinh tế cũng như những khó khăn nội tại của bản thân ngân hàng nhưng SCB đã có sự chuyển biến tích cực, gặt hái được một số thành công nhất định như: năng lực và quy mơ tài chính được củng cố, số dư huy động tăng lên, thanh khoản đảm bảo khả năng chi trả, mạng lưới rộng khắp các tỉnh thành, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động được cải thiện đáng kể. Có được những kết quả khả quan trên là nhờ sự ủng hộ của cổ đông, sự hỗ trợ của các cơ quan quản lý nhà nước, sự chia sẻ của các ngân hàng bạn, đối tác và đặc biệt là tinh thần đoàn kết, sự nổ lực hết mình của tồn thể CBNV ngân hàng. Tuy nhiên bên cạnh đó, SCB cũng cịn đối mặt với nhiều khó khăn, tồn tại trước mắt như: tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn vẫn còn cao, hệ thống core lõi chưa hoàn thiện, cơ cấu tổ chức cịn chồng chéo, văn hóa doanh nghiệp chưa thống nhất…
Trên cơ sở phân tích thực trạng, những thành cơng, hạn chế cũng như những mặt đạt được và chưa đạt được sau một năm tái cơ cấu, luận văn đã đưa ra một số giải pháp cùng các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tạo nền tảng phát triển bền vững lâu dài cho Ngân hàng TMCP Sài Gịn trong tương lai. Để có thể khẳng định vị thế trên thương trường và trở thành một trong năm ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, SCB cần phải có định hướng phát triển một cách đúng đắn đồng thời phải phát triển và vận dụng các giải pháp một cách linh hoạt, khoa học và đồng bộ.
Do thời gian nghiên cứu và kinh nghiệm đối với hoạt động ngân hàng còn nhiều hạn chế nên luận văn không thể tránh khỏi những sai sót. Rất mong nhận được sự góp ý chân thành của Q Thầy Cơ và bạn đọc để luận văn được hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính Phủ (2011), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg về việc phê duyệt đề án
phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020.
2. Chính Phủ (2011), Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn
2011-2015.
3. Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp Vụ Ngân hàng Thương Mại, NXB Đại Học
Quốc Gia TP.Hồ Chí Minh.
4. Hồng Đức (2013), “Làm gì để có một hệ thống ngân hàng thương mại mạnh
đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế”, Tạp chí Phát triển & Hội nhập, số 8, trang
17-20.
5. Nguyễn Đức Hiếu và Vương Thanh Thúy (2013), “M&A và đổi tên nhãn mác”,
Thời bào Kinh tế Sài Gòn, số 14, trang 25-26.
6. Trần Huy Hồng (2011), Giáo trình Quản trị Ngân hàng, NXB Lao động xã hội.
7. Hải Lý (2013), “Vốn ngoại ở ngân hàng”, Thời báo Kinh tế Sài Gòn, số 5, trang
53.
8. NHNN (2012), Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 13/02/2012 về tổ chức thực hiện
chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả năm 2012.
9. NHNN (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN quy định về các tỷ lệ đảm bảo an
tồn hoạt động của các TCTD.
10.NHNN (2010), Thơng tư số 04/2010/TT-NHNN quy định về việc sáp nhập, hợp
nhất, mua lại các TCTD.
11.NHNN (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 quy định về
phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng.
12. Đào Lê Kiều Oanh và Phạm Anh Thủy (2012), “Vai trò phát triển dịch vụ phi
tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Phát triển & Hội
13.Hồng Phúc (2013), “Còn chờ hướng dẫn”, Thời báo Kinh tế Sài Gòn, số 34,
trang 60.
14.SCB (2011), Đề án hợp nhất và tái cơ cấu, Tài liệu của SCB.
15.Ngân hàng TMCP: SCB, ACB, Sacombank, Techcombank, Eximbank, SHB,
MB…, Báo cáo thường niên công bố trên website từ 2010 đến 2012.
16.Lê Văn Tứ (2013), “VAMC với đọan đường đầu nhiều khó khăn”, Thời báo
Kinh tế Sài Gịn, số 34, trang 59.
17. Nguyễn Xuân Thành, Trần Thị Quế Giang, Đỗ Thiên Anh Tuấn, Nguyễn Đức
Mậu (2012), Hợp nhất ba ngân hàng thương mại, Tài liệu nghiên cứu chương
trình giảng dạy kinh tế Fulbright.
18.Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật các tổ chức tín dụng