THỤC HIỆN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
2.2.1.2. Thực trạng áp dụng quy định pháp luật trong hoạt động cho vay tín chấp tại ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam
chấp tại ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam
3.3.239. Cùng với sự phát triển của hoạt động cho vay tín chấp, tại ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam hình thức cho vay này vô cùng phát triển, đa dạng về phương thức vay như vay trả góp, thấu chi,....Trên cơ sở hệ thống văn bản do nhà nước ban hành để phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, sự phối hợp giữa các bên và đảm bảo hoạt động cho vay tín chấp diễn ra hiệu quả có thể thấy hệ thống văn bản nội bộ ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam được chia thành:
-Hệ thơng văn bản áp dụng chung gơm có các văn bản như quy định vê nghiệp vụ cho vay, quy chế hoạt động tín dụng, quy định về phân quyền cấp tín dụng, quy định kiểm tra sau cấp tín dụng, hướng dẫn thẩm định dành cho khách hàng cá nhân,...
3.3.240.........................................................Ví như ngân hàng đưa ra quy định chung về nghiệp vụ cho vay tại ngân hàng Thương mại cố phần Đại Chúng Việt Nam và đưa ra khái niệm, nguyên tắc, phương thức, điều kiện, giới hạn, thời gian cho vay, phương thức trả nợ.... Trong đó: “ Cho vay là hình thức cấp tín dụng theo đó PVcomBank giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định
trong một thời gian nhất định theo thỏa thận với ngun tắc có hồn trả cả gốc và lãi”; “ Cho vay từng lần là hình thức cấp tín dụng mà mỗi lần vay, PVcomBank và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay. Trong thời hạn rút vốn tối đa không được vượt quá số tiền cam kết trong Thỏa thuận cho vay”; “ Cho vay theo hạn mức thấu chi trến tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm. Phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi thực hiện theo quy định cùa PVcomBank trong từng thời kỳ”
-Các văn bản áp dụng riêng cho các sản phẩm tín dụng đặc thù
3.3.241. Ngồi hệ thống văn bản chung PVcomBank cịn có hệ thống các sản phẩm riêng biệt. Ví dụ đưa ra các quy định cụ thể như khái niệm, điều kiện cấp tín dụng, danh mục hồ sơ yêu cầu,... cho từng đối tượng vay tín chấp ngân hàng chấp nhận như khách hàng trả lương qua tài khoản ngân hàng, khách hàng là cán bộ nhân viên PVcomBank,...
-Các văn bản được ban hành nội bộ các phòng ban, các khối.
3.3.242. Đe thuận tiện cho quá trình vận hành, các phòng ban và các khối còn ban hành thêm các văn bản nội bộ để dễ dàng hơn trong việc quản lý, phân chia trách nhiệm cũng như đảm bảo chất lượng hoạt động của các phòng ban.
3.3.243. về quy trình cho vay tại ngân hàng gồm những bước sau đây: