THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
3.2.1. Sửa đổi, bổ sung các quy định về lãi suất
3.3.1034. Quy định về mức lãi suất cho vay theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015 chỉ áp đặt mức lãi suất trần cố định 20%, mức lãi suất này sẽ không dao động tăng, giảm hay phụ thuộc vào quy định của Ngân hàng Nhà nước. Cụ thể, tại Điều 468 quy định về lãi suất, có nội dung như sau: “Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất...”.
3.3.1035. Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 đã quy định loại trừ việc áp dụng mức
91 1
trần lãi suất vay 20% trong “trường hợp luật khác có liên quan quy định khác”. Có nghĩa là dù BLDS 2015 đã quy định áp dụng mức trần lãi suất vay 20%/năm nhưng loại trừ trong trường hợp luật khác có quy định khác. Luật khác ở đây được hiểu là pháp luật chuyên ngành điều chỉnh ở một lĩnh vực cụ thể nào đó. Tuy nhiên, theo quy định tại Khoản 2, Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (về lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh cùa tổ chức tín dụng) quy định: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thoa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật...” như vậy trong điêu kiện bình thường, lãi suât trong hoạt động ngân hàng sẽ thực hiện theo cơ chế tự thỏa thuận, khơng có trần lãi suất kèm theo điều kiện “theo quy định của pháp luật”. Việc này sẽ làm cho các tổ chức tín dụng, khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng và các cơ quan chức năng thực thi pháp luật lúng túng khơng biết áp dụng theo pháp luật về tín dụng ngân hàng (không áp dụng trần lãi suất cho vay) hay theo pháp luật dân sự (áp dụng trần lãi suất cho vay). Do đó, cần quy định cụ thế và rõ ràng hơn về việc áp dụng lãi suất này.