- Phân tích vốn huy động theo tính chất tiền gử
3.2.5. Tiếp tục hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ một cách đồng bộ
Để chất lượng dịch vụ huy động vốn của Chi nhánh có thể đáp ứng được các yêu cầu chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải tiến, hiện đại và nâng cấp để thực sự trở thành một công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng.
Lựa chọn đúng công nghệ để ứng dụng trong hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh của NH có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển các hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động một cách vững chắc, quyết định
hiệu quả vốn đầu tư. Sở dĩ đặt vấn đề lựa chọn công nghệ đúng, bởi tính phù hợp với đặc điểm kinh doanh ngân hàng, khả năng đáp ứng được các yêu cầu của hoạt động kinh doanh tiền tệ và quản lý hoạt động này. Nhất là đối với các phần mềm ứng dụng, trên thực tế một số NHTM đã bỏ ra rất nhiều kinh phí để đầu tư vào phần mềm ứng dụng, nhưng hiệu quả đem lại rất thấp, do tính không phù hợp, không đáp ứng được yêu cầu hoặc không có “khả năng mở” khi liên kết với hệ thống bên ngoài – đây là một trong tính năng quan trọng nhất đối với hoạt động ngân hàng, sự liên kết, nối mạng trong hệ thống thanh toán mang tính tất yếu. Trong quá trình này Chi nhánh cần xem xét cân nhắc kỹ, đồng thời tham khảo các NHTM đi trước, học hỏi kinh nghiệm của các NHTM đã và đang ứng dụng những phần mềm rất có hiệu quả. Nhằm đảm bảo việc phát triển và ứng dụng công nghệ phù hợp với điều kiện kinh doanh của ngân hàng mình, vừa mang tính phù hợp nhưng phải có yếu tố đột phá, đón đầu, hạn chế sự lạc hậu nhanh do công nghệ phát triển.
Gắn liền quá trình này các NH cần quan tâm vấn đề bảo mật thông tin, nhất là trong lĩnh vực thanh toán; quản lý tiền gửi khách hàng, quản trị nguồn vốn…. bằng việc đặt hàng công ty tin học chuyên nghiệp, công ty truyền dữ liệu như FPT; VASC để xây dựng hệ thống an toàn “hệ thống hàng rào lửa”, ngăn chặn hacker xâm nhập, ngăn chặn những gian lận trong thanh toán và những ý đồ phá hoại khác. Đây là vấn đề cực kỳ quan trọng, có ý nghĩa quyết định đến sự tồn tại không chỉ một ngân hàng mà còn cả hệ thống ngân hàng và nền kinh tế, bởi chính đặc thù kinh doanh ngân hàng, làm cho tác động hiệu ứng là vô tận.
Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, nên nghiên cứu để có thể đầu tư lắp đặt những máy ATM thế hệ mới cho phép nạp tiền qua mỏy, trỏnh bị lạc hậu.
quyết vấn đề vốn cho hiện đại hóa công nghệ ngân hàng cần chú trọng những vấn đề sau:
Thứ nhất: Xem xét tính toán tính hiệu quả và các vấn đề hiện đại hóa công nghệ liên quan đến quá trình tổ chức, xây dựng đề án công ty cổ phần tin học, để nhanh chóng thành lập công ty này. Đây là mô hình cho phép các NHTM khắc phục những hạn chế về nguồn vốn để tham gia vào quá trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tạo điều kiện phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng.
Thứ hai: NHNN Việt Nam cần tiếp tục tạo điều kiện cho các NHTM tiếp cận được các nguồn vốn tài trợ của Ngân hàng Thế giới, của các tổ chức tài chính quốc tế trong chương trình hiện đại hóa ngành ngân hàng, đảm bảo thực hiện các dự án, tiểu dự án về phát triển công nghệ ngân hàng trong quản lý và trong kinh doanh.
Việc ứng dụng công nghệ mới trong ngành ngân hàng là sự kết hợp giữa các công nghệ khác nhau phải đạt được các mục tiêu sau:
+ Thực hiện được các giao dịch liên chi nhánh trong toàn hệ thống nhanh chóng, không còn sự khác biệt về cách thức, tốc độ xử lý giao dịch nội bộ và giao dịch liên chi nhánh. Chất lượng xử lý nghiệp vụ tại hội sở, chi nhánh là như nhau.
+ Mọi biến động nghiệp vụ nắm bắt tức thời giúp nâng cao hoạt động quản lý ở mọi nghiệp vụ, mọi cấp trong toàn hệ thống.
+ Phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử theo hướng xử lý giao dịch tự động.
Để thực hiện được các mục tiêu nghiệp vụ như trên, việc ứng dụng công nghệ mới cần phải đạt được các mục tiêu kỹ thuật sau:
- Việc tập trung hóa cơ sở dữ liệu hoạt động ngân hàng có nghĩa là toàn bộ dữ liệu hoạt động của ngân hàng sẽ được tập trung tại cơ sở dữ liệu trung tâm, mọi thay đổi đều được cập nhật trực tuyến và tức thời. Điều này cho phép nắm chính xác số dư của mọi tài khoản cũng như cho phép giao dịch tài khoản được thực hiện tại bất cứ chi nhánh nào trong toàn hệ thống.
- Ngoài ra, tất cả các nghiệp vụ, dịch vụ đều dùng chung một hệ thống thông tin khách hàng duy nhất, đảm bảo cho việc xác nhận khách hàng được chính xác và thuận tiện, đây là yêu cầu rất quan trọng đối với các giao dịch phân tán và tự động như các dịch vụ ngân hàng điện tử.
- Tập trung hóa cơ sở dữ liệu là yếu tố hàng đầu để triển khai giao dịch trực tuyến (online) trong toàn hệ thống, dễ dàng giao tiếp dữ liệu với các hệ thống bên ngoài như mạng thanh toán liên ngân hàng, SWIFT, mạng ATM, mạng thanh toán VISA…
Thứ hai: Xây dựng hệ thống viễn thông nối các chi nhánh
- Dựa trên cơ sở mạng viễn thông để xây dựng mạng máy tính diện rộng, kết nối giữa các chi nhánh, phòng giao dịch với hội sở và với nhau, tạo thành một hệ thống tập trung thống nhất về thông tin, về dữ liệu, về ứng dụng, và nhất là thống nhất trong phương thức phục vụ khách hàng.
- Nhằm đảm bảo xử lý giao dịch nhanh, tránh khỏi những sự cố trong giờ cao điểm, tùy vào điều kiện viễn thông của từng địa phương, vào khối giao dịch của từng chi nhánh, các NHTM cần lựa chọn hệ thống kỹ thuật cho phép giao tiếp với nhiều phương thức truyền thông khác nhau, cỏc kờnh thông tin phù hợp.
Thứ ba: Kết nối dễ dàng với các thiết bị giao dịch tự động, các hệ thống thông tin công cộng (internet, điện thoại công cộng …)
dịch tự động như máy đọc thẻ từ, máy ATM, internet, hệ thống điện thoại quay số, điện thoại di động… đó là cơ cở để xây dựng các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Thứ tư: Đảm bảo tính bảo mật, an toàn cao
- Các dịch vụ ngân hàng điện tử được xây dựng trên môi trường mạng viễn thông công cộng nên chứa đựng nhiều rủi ro, do vậy hệ thống phải đảm bảo tính bảo mật cao về đường truyền, dữ liệu khách hàng.
- Bên cạnh hệ thống chính thức phải có hệ thống dự phòng luôn ở trạng thái sẵn sàng, bên cạnh hệ thống online để sử dụng trong trường hợp tắc nghẽn hoàn toàn về viễn thông thì chỉ làm ngưng trệ các giao dịch liên chi nhỏnh, cỏc giao dịch nội bộ chi nhánh vẫn hoạt động bình thường.
Thứ năm: Đảm bảo tính mở rộng
- Để đảm bảo nhu cầu mở rộng mạng lưới trong quá trình hoạt động, yêu cầu hệ thống công nghệ phải có tính mở rộng. Điều đó có nghĩa là sẽ không làm ngưng trệ hoạt động khi tiến hành mở rộng hệ thống, thường là kết nối thêm hệ thống để mở rộng năng lực chứ không phải thay đổi hệ thống.
Tuy nhiên, một số NHTM hiện nay chưa triển khai ứng dụng công nghệ mới đều có chung đặc điểm là vốn còn hạn chế, khả năng xây dựng quy trình còn yếu, nhân lực công nghệ thông tin còn hạn chế, và nhất là khó khăn về vốn.
Do vậy, để đẩy nhanh việc ứng dụng công nghệ mới ta phải giải quyết được khó khăn trên một cách phù hợp và linh hoạt nhất nhằm rút ngắn được thời gian và tiết kiệm được chi phí. Theo các bước sau:
- Xây dựng kế hoạch và lập dự án tổ chức triển khai thực hiện. - Lựa chọn quy trình nghiệp vụ theo tiêu chuẩn quốc tế sẵn có. - Lựa chọn hình thức tớnh phớ bản quyền phù hợp.
Những nội dung nêu trên một mặt tăng cường hiệu quả hoạt động ngân hàng một mặt quan trọng khác là tăng cường khả năng huy động vốn và nâng cao hiệu quả huy động vốn của các NHTM.