CHƯƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ
3.5 Đánh giá sự phát triển dịch vụngân hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP
3.5.1 Những kết quả đạt được
Hơn 50 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã định vị được thương hiệu và uy tín của mình trên thị trường tài chính ngân hàng, tạo dựng được niềm tin và sự đánh giá tích cực từ phía khách hàng. Từ vị thế một ngân hàng bán buôn là chủ yếu, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội từng bước thể hiện được tiềm lực của mình trong việc cung cấp dịch vụ NHBL và khẳng định thị phần trong hệ thống ngân hàng. Những kết quả đạt được trong hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đến nay gồm:
Một là, hoạt động ngân hàng bán lẻ đạt tốc độ tăng trưởng cao.
Giai đoạn 2017 – 2021, tốc độ tăng trưởng huy động vốn bán lẻ bình quân là 19,5%/năm, tăng trưởng cả giai đoạn là 101,7%, với tỷ trọng huy động vốn bán lẻ/ tổng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cũng tăng dần qua các năm. Bằng các hình thức huy động ngày càng đa dạng, phong phú về kỳ hạn và cách thức trả lãi kèm theo các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, như tiết kiệm lãi suất dự thưởng, tiết kiệm rút lãi và gốc linh hoạt, tiết kiệm kết hợp tặng quà... Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã huy động được lượng tiền gửi tiết kiệm của dân cư lớn, đứng thứ ba trong các ngân hàng TMCP sau BIDV và Vietinbank.
Hoạt động tín dụng bán lẻ tăng trưởng tích cực với tốc độ tăng trưởng trong giai đoạn 2017 – 2021 là 304,6 % ,tốc độ tăng trưởng bình quân 42,1%/năm. Trong tỷ trọng dư nợ bán lẻ có xu hướng tăng qua các năm phù hợp với định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội. Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng cũng ln được kiểm soát tốt khi Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội ln duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp hơn mức bình qn tồn hệ thống ngân hàng. Thời điểm 31/12/2021, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội là 1,46%, giảm so với giảm 0,33 điểm % so với cuối năm 2020.
Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ luôn là thế mạnh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội từ trước đến nay. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội
khơng ngừng tăng trong giai đoạn 2017 – 2021, tốc độ tăng trưởng bình quân của doanh số nhập khẩu là 15,5%/năm và doanh số xuất khẩu là 13,6%/năm. Năm 2021, doanh số thanh toán quốc tế - tài trợ thương mại đạt 54,02 tỷ USD, tăng 12,7% so với năm 2020.
Các hoạt động thanh toán, phát hành và sử dụng thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đều tăng trưởng qua các năm. Ngoài các sản phẩm thẻ thơng dụng, Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội cịn là đại lý độc quyền thanh tốn thẻ American Express (thương hiệu thẻ lớn nhất nước Mỹ tính đến năm 2021) trên thị trường Việt Nam. Năm 2021, Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội đạt vị trí số 1 cả về về doanh số sử dụng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng trên thị trường. Trong giai đoạn 2017 - 2021, thu nhập từ dịch vụ thẻ có sự tăng trưởng đều qua các năm, tốc độ tăng trưởng bình quân là 15%/năm.
Hai là, có sự gia tăng số lượng các sản phẩm dịch vụ NHBL, đa dạng danh mục sản phẩm dịch vụ.
Ngoài các sản phẩm dịch vụ truyền thống, Vietcombnak đã chú trọng đầu tư phát triển đa dạng hoá danh mục sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng. Với danh mục khoảng trên 60 sản phẩm thuộc các dòng sản phẩm khác nhau chia thành các nhóm sản phẩm cơ ản: tiền gửi, cho vay, thanh toán, thẻ, dịch vụ ATM, POS, ngân hàng điện tử. Các sản phẩm này thường xuyên được nghiên cứu bổ sung tiện ích nhằm đáp ứng một tốt hơn nhu cầu khách hàng.
Về sản phẩm tín dụng bán lẻ, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã đưa ra nhiều gói sản phẩm tín dụng phù hợp với đa dạng nhu cầu của khách hàng như sản phẩm cho vay mua nhà, xây sửa nhà, cho vay du học, cho vay mua xe ô tô... với mức lãi suất ưu đãi, quy trình thủ tục được chuẩn hóa nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng.
Sản phẩm huy động vốn ngày càng đa dạng với mức lãi suất biến động theo kỳ hạn, các chương trình khuyến mãi, quà tặng nhân dịp các ngày lễ lớn cũng là yếu tố nhằm thu hút khách hàng. Với cơng nghệ quản lý thống nhất tồn hệ thống, khách hàng
có thể giao dịch tiền gửi tại bất kỳ điểm giao dịch của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội trên tồn quốc với thơng tin và cơ sở dữ liệu đồng bộ.
Hệ thống công nghệ thông tin luôn được đầu tư phát triển nhằm nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ cũng như gia tăng chất lượng dịch vụ. Các sản phẩm, dịch vụ NHBL dựa trên nền tảng công nghệ cao Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã phát triển hiện nay gồm các dịch vụ như Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking, VCB Money... đã và đang thu hút đơng đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, dần tạo thói quen thanh tốn không dùng tiền mặt.
Ba là, luôn chú trọng mở rộng mạng lưới chi nhánh và kênh phân phối
Hệ thống kênh phân phối được chú trọng và phát triển nhằm mang sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến gần với khách hàng hơn nữa. Trong giai đoạn 2017 – 2021, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã thành lập mới thêm 22 chi nhánh, 89 phòng giao dịch đưa tổng số chi nhánh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội lên 101 chi nhánh với trên 395 phòng giao dịch vào năm 2021.
Tiếp tục duy trì vị thế dẫn đầu thị trường về mạng lưới máy ATM và đơn vị chấp nhận thẻ POS. Mạng lưới ATM hiện nay với trên 2400 máy, trải khắp các địa bàn và được kết nối với nhiều ngân hàng thuộc Banknet, Smartlink, Visa, Mastercard… Mạng lưới POS tăng trưởng mạnh, mở rộng với hơn 79.500 điểm trên cả nước cho thấy Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội vẫn đang tiếp tục mở rộng hơn nữa để khai thác tiềm năng phát triển các dịch vụ NHBL. Kênh phân phối hiện đại qua ngân hàng điện tử được triển khai cũng giúp kênh phân phối của VCB gia tăng và tiếp cận được với nhiều đối tượng khách hàng chuyên nghiệp hơn.
Bốn là, hoạt động phát triển thương hiệu
Giai đoan 2017 – 2021 đánh dấu sự phát triển mạnh mẽ về hoạt động phát triển thương hiệu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội với sự đầu tư thay đổi nhận diện thương hiệu toàn hệ thống vào năm 2018.
Năm 2020, hãng tư vấn Brand Finance cũng đã công bố danh sách 500 thương hiệu ngân hàng có giá trị lớn nhất thế giới năm 2020 (Banking 500 - The most valuable banking brands of 2020), trong đó Brand Finance đánh giá thương hiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội hiện ở mức A+, cao nhất so với các ngân hàng tại thị trường Việt Nam, giá trị thương hiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đạt tới 157 triệu USD. Năm 2021, Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội đã thuộc nhóm 50 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam do của Brand Finance đánh giá. Ngồi ra tạp chí Forbes cũng đánh giá Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội thuộc nhóm Gobal 2000 gồm các công ty đại chúng lớn và quyền lực nhất thế giới dựa trên tiêu chí là doanh thu, lợi nhuận, tài sản và giá trị thị trường. Trong đó Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội đạt vị trí 1843 và là ngân hàng TMCP được xếp hạng cao nhất tại Việt Nam.