2.3.1 Mục tiêu phát triển khách hàng là doanh nghiệp thương mại củangân hàng VIB và biện pháp thực hiện mục tiêu đã đề ra ngân hàng VIB và biện pháp thực hiện mục tiêu đã đề ra
Mục tiêu phát triển khách hàng là doanh nghiệp thương mại của Ngân hàng VIB
Ngay từ đầu thành lập, VIB đã xác định rõ mục tiêu trở thành một ngân hàng Việt Nam hoạt động theo chuẩn mực Ngân hàng quốc tế, phát triển một thương hiệu mạnh theo hướng gắn bó chặt chẽ với khách hàng và trở thành một trong ba ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam vào năm 2013.
Với tầm nhìn “Trở thành ngân hàng sáng tạo và hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam” và là “sự lựa chọn hàng đầu đối với các doanh nghiệp”, ngân hàng VIB đã đặt ra từng mục tiêu phát triển đối với các phân khúc khách hàng rõ rệt như trở thành ngân hàng hàng đầu cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cho các doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp thương mại nói riêng.
Trong cùng mục tiêu và tầm nhìn như trên ngân hàng VIB đã đặt ra mục tiêu thu hút đông đảo lượng khách hàng là doanh nghiệp thương mại, phấn đấu đến năm 2013, số lượng khách hàng là doanh nghiệp thương mại của sử dụng dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng VIB đạt tới con số 30.000 doanh nghiệp và dư nợ tín dụng đối với các khách hàng là doanh nghiệp thương mại đạt khoảng 42.000 tỷ đồng vào năm 2013.
Để thực hiện tốt nhất những mục tiêu phát triển mà VIB đã đưa ra, VIB chú trọng mục tiêu phân khúc thị trường đối với các doanh nghiệp này. Thị trường mục tiêu trong phân khúc là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu là khách hàng trọng tâm, các khách hàng doanh nghiệp lớn đóng một vai trò quan trọng. Đối với mỗi phân khúc, VIB đều có các chiến lược nghiên cứu thị trường để xác định nhu cầu cốt lõi, để từ đó tạo ra các lợi ích tổng thể bao gồm các gói sản phẩm dịch vụ với giá linh hoạt, phục vụ tốt nhất nhu cầu của các doanh nghiệp thương mại.
Các biện pháp thực hiện phát triển khách hàng là doanh nghiệp thương mại của ngân hàng VIB trong thời gian qua, gồm
Thứ nhất, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ dành cho doanh nghiệp thương mại.
Cùng với sự đa dạng hóa của các hoạt động thương mại nói chung và các doanh nghiệp thương mại nói riêng, các sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng VIB cung cấp cho các doanh nghiệp thương mại cũng rất đa dạng và phong phú. Có thể thấy sự đa dạng trong các sản phẩm và dịch vụ mà VIB cung cấp tới khách hàng doanh nghiệp qua sơ đồ cây sau:
Sơ đồ 2.2: Danh mục sản phẩm dịch vụ dành cho doanh nghiệp thương mại
(Nguồn: Ngân hàng VIB cung cấp)
Chúng ta có thể thấy sự đa dạng, phong phú của các sản phẩm và dịch vụ mà VIB trong thời gian qua đã cung cấp cho các khách hàng doanh nghiệp thương mại. Các sản phẩm và dịch vụ mà VIB cung cấp càng ngày càng hoàn thiện và đáp ứng nhu cầu phát triển của thị trường. Khi mới thành lập, VIB chỉ cung cấp tới khách hàng doanh nghiệp một số sản phẩm và dịch vụ cơ bản như dịch vụ cho vay, dịch vụ ngoại hối, bao thanh toán nội địa thì tới năm 2000, số lượng sản phẩm và dịch vụ
đã được mở rộng và bổ sung. Loại hình tài trợ thương mại mà đặc biệt là thanh toán L/C, tài trợ xuất nhập khẩu đã bắt đầu phát triển và trở thành một trong những sản phẩm dịch vụ thu hút lượng khách hàng lớn từ những năm 2000. Các dịch vụ tài khoản như tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản tiền gửi, dịch vụ bảo lãnh phát hành trái phiếu đã đi vào phục vụ khách hàng từ năm 2008 và là những dịch vụ rất phát triển trong giai đoạn hiện nay. Qua đó, chúng ta có thể thấy các loại hình sản phẩm, dịch vụ mà VIB cung cấp tới khách hàng trong thời gian qua ngày càng gia tăng và mở rộng, đáp ứng được nhu cầu phát triển của thị trường, bao gồm:
Quản lý dòng tiền
Giúp cho các doanh nghiệp thương mại quản lý kiểm soát dòng tiền một cách hiệu quả, nhanh chóng và tối ưu hóa lợi nhuận cho dòng tiền kinh doanh của doanh nghiệp, như:
Tài khoản tiền gửi thanh toán
Với dịch vụ tài khoản tiền gửi thanh toán của VIB, doanh nghiệp thương mại có thể hoàn toàn chủ động trong việc quản lý, theo dõi số dư và thuận tiện thực hiện các giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt nhanh chóng, chính xác, an toàn và tiền trong tài khoản được sinh lời tối đa.
Các doanh nghiệp thương mại sử dụng dịch vụ này có nhiều tiện ích như lựa chọn được số tài khoản đẹp và dịch vụ mở tài khoản tận nơi theo yêu cầu của khách hàng; được mở cùng lúc nhiều tài khoản với mục đích khác nhau: Thanh toán, chuyên thu, chuyên chi với nhiều loại tiền khác nhau (VND, USD, EUR, JPY, AUD…); mở tài khoản ở một nơi có thể giao dịch ở nhiều nơi; tiền trong tài khoản được sinh lời với mức lãi suất không kỳ hạn, phí giao dịch cạnh tranh, ưu đãi; truy vấn, cập nhật thông tin, thực hiện giao dịch thanh toán trong và ngoài nước thông qua dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VIB4B và Mobile banking; kênh thanh toán rộng khắp, kênh giao dịch đa dạng và thuận tiện, tiết kiệm tối đa thời gian qua giao dịch bằng fax/email/scan.
Tài khoản tiền gửi thanh toán EA50
Tài khoản tiền gửi kinh tế EA50 là tài khoản tiền gửi thanh toán VND, khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán VND của doanh nghiệp đạt mức số dư trung
bình tháng từ 50 triệu đồng trở lên sẽ được hưởng các ưu đãi giảm 30% đến miễn một số dịch vụ trong vòng ba tháng. Nếu doanh nghiệp không đảm bảo số dư trung bình hàng tháng thì phải chịu thêm phí 500.000 đồng/tháng. Khi các doanh nghiệp thương mại sử dụng sản phẩm này, các doanh nghiệp có thể tiết kiệm chi phí tối đa. Vì khi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán VND của doanh nghiệp đạt mức trên số dư trung bình tháng từ 50 triệu đồng trở lên, doanh nghiệp sẽ được hưởng ưu đãi như sau:
- Giảm 30% phí chuyển tiền đi trong nước, chuyển tiền quốc tế (đi và đến) - Giảm 30% phí giao dịch nộp tiền mặt vào tài khoản (khác tỉnh thành phố) - Miễn phí một thiết bị bảo mật khi sử dụng dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VIB4U
- Miễn phí duy trì dịch vụ trực tuyến trong một năm đầu
Dịch vụ chuyển tiền đi quốc tế
Thông qua mạng lưới quan hệ đại lý rộng khắp trên toàn thế giới với gần 1000 ngân hàng tại hơn 100 nước trên thế giới, chất lượng thanh toán qua SWIFT quốc tế tốt, VIB thực hiện các lệnh chuyển tiền một cách cập nhật, chính xác, an toàn, thủ tục đơn giản và mức phí hấp dẫn nhất, đảm bảo người hưởng lợi nhận tiền được nhanh nhất, thông tin về mọi dịch vụ của khách hàng được bảo mật tuyệt đối. VIB cung cấp thông tin và tư vấn miễn phí cho việc chuẩn bị hồ sơ chuyển tiền một cách tốt nhất và hiệu quả nhất, VIB hỗ trợ tài chính thông qua chương trình tài trợ nhập khẩu với lãi suất ưu đãi. Đặc biệt, hệ thống dịch vụ “full no deduct” cho phép người thụ hưởng nhận được đúng số tiền chuyển, không bị trừ phí bởi ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng của người thụ hưởng. Dịch vụ “One Duct” cho phép khách hàng chuyển tiền biết trước chính xác số tiền người thụ hưởng sẽ nhận được.
Tài trợ thương mại
• Thanh toán quốc tế
Đến với VIB, doanh nghiệp được các chuyên gia tư vấn miễn phí về quy trình mở và thủ tục mở L/C nhập khẩu, các doanh nghiệp có thể thực hiện các yêu cầu mở hoặc sửa đổi L/C, truy vấn L/C, truy vấn bộ chứng từ, bảo lãnh nhận
hàng thông qua Internet của dịch vụ E – Trade, được hỗ trợ lập bộ chứng từ hoàn hảo, có khả năng kiểm soát tài chính, đảm bảo hiệu quả và tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp, bảo đảm khả năng thanh toán cho các giao dịch ngoại hối.
Mức phí thông báo L/C thấp, dịch vụ hiệu quả và nhanh nhất, khách hàng có thể theo dõi được hành trình vận chuyển của hàng hóa và chứng từ. VIB bán ngoại tệ với giá hấp dẫn và giảm thiểu các rủi ro về biến động tỷ giá nhờ các chuyên gia tư vấn về ngoại hối.
• Tài trợ xuất khẩu
Chiết khấu hối phiếu: VIB cung cấp dịch vụ tư vấn, hỗ trợ lập bộ chứng từ đầy đủ, hợp lệ cho các doanh nghiệp thương mại bởi đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình và chuyên nghiệp. Loại tiền chiết khấu linh hoạt như USD, VND và các ngoại tệ khác, phí và lãi suất chiết khấu cạnh tranh, không cần tài sản đảm bảo, tỷ lệ chiết khấu lên tới 90% trị giá hối phiếu. Thời hạn chiết khấu lên tới 90 ngày tùy theo loại hối phiếu. Thời gian phục vụ nhanh chóng, giải pháp ngoại hối linh hoạt, phù hợp với yêu cầu của doanh nghiệp.
Cho vay chiết khấu bộ chứng từ: Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho các doanh nghiệp ngay sau khi giao hàng, thời gian xử lý chứng từ nhanh gọn, mức tài trợ cao, lãi suất cho vay và phí ưu đãi cạnh tranh. Ngân hàng theo dõi, đôn đốc và thông báo ngay cho doanh nghiệp khi nhận được tiền thanh toán từ Ngân hàng nước ngoài, quý doanh nghiệp không phải băn khoăn chờ đợi khoản tiền về từ ngân hàng nước ngoài. VIB với hệ thống đặc biệt dành cho việc theo dõi tiền về, kinh nghiệm đôn đốc ngân hàng nước ngoài, đảm bảo doanh nghiệp sẽ nhận được tiền đầy đủ và nhanh chóng nhất.
• Tài trợ nhập khẩu
Phương thức tài trợ: Tài trợ L/C nhập khẩu, chứng từ nhờ thu trả ngay hoặc trả chậm, thanh toán điện chuyển tiền, lãi suất ưu đãi, nâng cao hiệu quả kinh doanh, mức tài trợ cao lên đến 95% giá trị bộ chứng từ, thời gian tài trợ tối đa là 180 ngày.
Dịch vụ bảo lãnh đa dạng, đáp ứng yêu cầu của doanh nghiệp thương mại. Có thể kể một số dịch vụ bảo lãnh mà VIB cung cấp tới khách hàng doanh nghiệp thương mại như dịch vụ bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh xác nhận, bảo lãnh dự thầu. Dịch vụ bảo lãnh ngày càng đa dạng, đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh của mình.
Các doanh nghiệp thực hiện bảo lãnh ở VIB được đối tác đánh giá cao về khả năng tài chính vì VIB là ngân hàng được xếp hạng tín dụng cao tại Việt Nam và quốc tế. Nếu là người thụ hưởng bảo lãnh do đối tác nước ngoài phát hành, VIB là ngân hàng tái phát hành bảo lãnh uy tín luôn đảm bảo khả năng thanh toán cho các doanh nghiệp thương mại.
Tiền vay
• Tài trợ vốn lưu động
Các doanh nghiệp thương mại thường thiếu vốn khi tham gia các dự án thầu hoặc các giao dịch mua bán. Tới VIB, các doanh nghiệp sẽ được vay với lãi suất cạnh tranh, phí giao dịch ưu đãi.
• Cho vay cầm cố chứng từ có giá
Cho vay theo món và dư nợ vay cầm cố tiền gửi doanh nghiệp không tính vào hạn mức tín dụng đã cấp cho doanh nghiệp (nếu có), doanh nghiệp có thể dùng tiền gửi không kỳ hạn để cầm cố, thời hạn cho vay tối đa lên đến 12 tháng và linh hoạt đáp ứng các nhu cầu của khách hàng. Loại tiền cho vay: VND, USD, EUR…, thời gian phê duyệt khoản vay là 01 giờ kể từ thời điểm tiếp nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng. Tỷ lệ cho vay linh hoạt, đáp ứng tối đa theo nhu cầu của khách hàng được VIB chấp nhận.
Ngân hàng điện tử
Quản lý tài chính doanh nghiệp theo phương thức hiện đại, thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi, phương thức giao dịch ngân hàng trực tuyến thuận tiện, an toàn, hiệu quả.
Ngân hàng trực tuyến VIB4U là phương thức giao dịch ngân hàng trực tuyến thuận tiện, an toàn hiệu quả cao cho khách hàng doanh nghiệp thương mại, nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu giao dịch của doanh nghiệp với VIB. Ngân hàng trực tuyến VIB4U cung cấp tới doanh nghiệp các loại hình dịch vụ đa dạng như dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, dịch vụ cho vay trực tuyến, dịch vụ tài khoản trực tuyến, dịch vụ mở L/C trực tuyến và các dịch vụ gia tăng khác.
Đến với Ngân hàng trực tuyến VIB4U, doanh nghiệp có thể quản lý nguồn tài chính của mình mọi lúc mọi nơi (suốt 24 giờ/7 ngày trên toàn thế giới), thông tin tài chính của doanh nghiệp luôn luôn cập nhật theo thời gian thật và chính xác tuyệt đối. Doanh nghiệp có thể tiết kiệm được nhiều thời gian và chi phí hoạt động hơn so với việc đến ngân hàng để giao dịch, doanh nghiệp có thể lưu các thanh toán dưới dạng mẫu và dễ dàng sử dụng lại một cách nhanh chóng bất cứ lúc nào. Thời gian xử lý lệnh thanh toán trực tuyến nhanh, đặc biệt đối với các lệnh thanh toán có tài khoản thụ hưởng tại VIB và có thể thực hiện các giao dịch ngoài giờ giao dịch của ngân hàng. Các doanh nghiệp được miễn phí đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB4U, mức phí ưu đãi cho các giao dịch thực hiện trực tuyến. Ngân hàng trực tuyến VIB4U sử dụng chứng chỉ số website, định dạng và bảo mật các giao dịch thương mại điện tử.
• Dịch vụ Mobile Banking
Mobile banking là dịch vụ Ngân hàng điện tử của VIB phát triển trên nền công nghệ hiện đại, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu quản trị tài chính ngày càng đa dạng của khách hàng doanh nghiệp. Sử dụng mobile banking, khách hàng có thể chủ động truy vấn thông tin ngân hàng, tài khoản chỉ với một tin nhắn. Hoặc nhận được cập nhật tức thời thông báo số dư tài khoản cũng như các lệnh thanh toán. Dịch vụ SMS banking của Ngân hàng TMCP Quốc Tế VIB sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian cho khách hàng bởi doanh nghiệp không cần gọi điện hay đến ngân hàng vẫn có thể biết được thông tin về tài khoản cũng như thông tin về ngân hàng. Doanh nghiệp sẽ thực sự hài bởi tính an toàn, thuận tiện, chính xác, nhanh chóng và dễ sử dụng dịch vụ.
Các dịch vụ của Mobile Banking như HDSD, số dư tài khoản tiền gửi thanh toán, thông báo khi có giao dịch của thẻ Master Card, thông báo gốc, lãi vay, thông báo hợp đồng tín dụng đến hạn, liệt kê 5 giao dịch tài khoản gần nhất, tỷ giá, lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, truy vấn địa điểm các chi nhánh giao dịch của VIB trên cả nước,… Thủ tục đăng ký đơn giản và được hướng dẫn cụ thể từ ngân hàng.
Bao thanh toán
Nhằm mục đích hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao khả năng cạnh tranh thông qua việc bán hàng trả chậm và tăng cường sức mạnh tài chính do được ứng tiền ngay cho các khoản phải thu, VIB tiếp tục tăng cường tính tiện ích mới cho dịch vụ bao thanh toán nội địa nhằm mang đến giải pháp tài chính tốt nhất cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Bên bán hàng không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo, lãi suất, phí bao thanh toán linh hoạt, cạnh tranh, gia tăng nguồn vốn lưu động phục vụ cho hoạt động kinh doanh, thu được tiền ngay mà không phải đợi đến kỳ hạn trả chậm với mức ứng trước lên đến 85% giá trị khoản phải thu, được VIB hỗ trợ đánh giá khả năng tài chính của đối tác mua hàng. Bên mua hàng có thể chủ động đàm phán điều khoản. Bên mua hàng có thể chủ động đàm phán điều khoản thanh toán tốt hơn với các nhà cung cấp, giảm áp lực trong việc thanh toán ngay, gián tiếp giúp nhà cung cấp tăng năng lực tài chính để thực hiện hợp đồng, giao hàng đúng hạn.