CHƢƠNG 4 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.3 ĐÁNH GIÁ TỔNG QUÁT CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI TPBANK – CN
CN BẾN THÀNH
4.3.1 Kết quả đạt đƣợc
Trong khoảng thời gian 2017 -2019. TPBank – CN Bến Thành đã đạt đƣợc những thành tựu đáng kể trong kinh doanh, đặc biệt là trong mảng cho vay KHCN. Trong giai đoạn 2017-2019, đánh dấu cột mốc Mảng cho vay KHCN đạt dƣ nợ trên 1,000 tỷ (cao nhất từ trƣớc đến nay ). Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ các năm cũng tăng rất cao nhƣ: tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ 2017-2019 đạt 32.30% tƣơng đƣơng tăng 150 tỷ; tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ 2018-2019 đạt 34.62% tƣơng đƣơng tăng 214 tỷ.
4.3.2 Hạn chế
Về công tác tiếp thị, marketing Chi nhánh chƣa thực hiện triển khai quảng cáo, tiếp thị rộng rãi nên việc tiếp cận, tìm kiếm khách hàng cịn những hạn chế, sức lan tỏa chƣa lớn.
Cơng tác chăm sóc, hỗ trợ khách hàng chƣa đƣợc đầy đủ, kịp thời những nhu cầu cần thiết của khách hàng. Bộ phận hƣớng dẫn khách hàng chỉ có 2 ngƣời nhƣng lại kiêm nhiệm làm nhiều việc khác trong chi nhánh, dẫn đến việc chăm sóc khách hàng chƣa đƣợc quan tâm đúng mức.
Về công tác thẩm định khách hàng chỉ dựa trên kinh nghiệm, cảm quan, phân tích truyền thống vốn nhiều khả năng cho kết quả khơng chính xác. Chƣa sử dụng những kỹ thuật phịng tránh và ngăn ngừa rủi ro chính xác thông qua các phƣơng pháp hiện đại. Đây không phải là điểm yếu của riêng TPBank – Bến Thành mà hiện nay chỉ có những Ngân hàng lớn hoặc tại các Hội sở mới áp dụng phần mềm tính tốn, đo lƣờng, cảnh báo, ngăn ngừa rủi ro cho vay nhƣng cũng chỉ là những ứng dụng đơn giản nhất trong số các phƣơng pháp.
Về việc quản lý khách hàng hiện tại Chi nhánh chỉ quản lý trên hồ sơ giấy và các phần mềm lƣu trữ đơn giản. Còn việc kiểm tra sau vay nhƣ: mục đích sử dụng vốn, tình hình cơng việc của KH, địa chỉ sinh sống... còn nhiều hạn chế. Một cán bộ tín dụng quản lý gần 500 khách hàng, các điều kiện vay vốn mới chỉ đƣợc quan tâm
trƣớc khi ký hợp đồng, sau khi giải ngân một món vay xong lại tiếp tục món vay mới nên việc kiểm tra lại mục đích sử dụng vốn sau cho vay là khó thực hiện và chƣa đƣợc triệt để.
Tình trạng cho vay không tài sản bảo đảm áp dụng tại TPBank – Bến Thành, nhiều món vay đến hàng trăm triệu đồng. Ngân hàng chỉ phê duyệt khoản vay dựa trên uy tín và thu nhập của khách hàng mà không phải ký kết hợp đồng thế chấp hay đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản, vì vậy khi có rủi ro cho vay xảy ra sẽ khó khăn cho ngân hàng trong trong cơng tác thu hồi nợ.
Ngân hàng khơng có hệ thống đánh giá đo lƣờng hay dự báo trƣớc rủi ro cho vay hoặc các tác động khi đã xảy ra rủi ro nên một thực tế là ngân hàng khơng có số liệu nào phản ánh mức độ rủi ro cho vay mà ngân hàng gặp phải. Dẫn đến tình trạng nợ xấu cịn tồn tại và con số dự phịng phải trích lập hàng năm.
Việc dự đốn và tính tốn mức độ rủi ro chƣa đƣợc quan tâm đúng mức. Rủi ro chỉ đƣợc biết đến khi nó đã xảy ra và gây hậu quả mới tìm biện pháp xử lý.