CHƢƠNG 4 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ
5.2.5 Giải pháp về yếu tố thu hồi vốn và lãi
Kết quả nghiên cứu, cho thấy yếu tố thu hồi vốn, có Hệ số βCP = 0,191. Tuy đây khơng phải là yếu tố quan trọng hàng đầu, song nó lại là yếu tố đảm bảo kết quả hoạt động của TD KHCN. Nội dung chủ yếu bao gồm: Phƣơng thức thu lãi
hàng tháng hợp lý (bằng cả ti ền mặt và chuyển khoản), Tổ chức thu lãi tại tổ và nộp cho ngân hàng tại tại ủy ban nhân dân xã, phƣờng, thị trấn thuận tiện, hợp lý, Phân kỳ trả nợ gốc phù hợp với tình hình tài chính của khách hàng; Phƣơng thức thu vốn hợp lý (bằng cả tiền mặt và chuyển khoản).
Trên thực tế cũng nhƣ qua kết quả đánh giá từ khảo sát thì nhìn chung khách hàng khá hài lòng về cách thức thu lãi hàng tháng và phân kỳ trả nợ gốc 06 tháng hoặc 1năm/lần và cả hai hình thức là trả nợ bằng tiền mặt và chuyển khoản. Để công tác thu hồi vốn và lãi của Chi nhánh đạt kết quả cao hơn và khách hàng chủ động thu xếp nguồn trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn, Chi nhánh nên thực hiện theo các bƣớc sau:
- Đa dạng hóa phƣơng thức trả lãi: tùy theo đối tƣợng khách hàng, với điều kiện làm việc, thu nhập, và mục đích vay, ngân hàng cần có phƣơng thức trả nợ gốc và lãi phù hợp. Tùy từng hợp đồng tín dụng cho từng loại hình vay vốn khác nhau, cán bộ tín dụng có thể nghiên cứu linh hoạt định kỳ trả lãi của từng món vay. Điều này tạo điều kiện cho khách hàng có thể trả nợ đúng hạn và đầy đủ, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
- Tối thiểu trƣớc 10 ngày, Cán bộ tín dụng thơng báo tới khách hàng về thời hạn trả nợ. Thông báo cần nêu rõ về tổng số nợ khách hàng phải trả (nợ gốc và nợ lãi); ngày đến hạn trả…Nhƣ vậy, khách hàng sẽ có sự chuẩn bị huy động tiền để trả nợ đến hạn cho ngân hàng.
- Đồng thời với việc thông báo về hạn trả nợ cho khách hàng, Cán bộ tín dụng cần trao đổi thêm thông tin với khách hàng nhằm nắm bắt cụ thể hơn khả năng trả nợ đến hạn của khách hàng để kịp thời có giải pháp hỗ trỡ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng nếu cần thiết.
- Đối với những khách hàng thƣờng trả nợ chậm hoặc có nợ q hạn, Cán bộ tín dụng cần thơng báo tới khách hàng bằng văn bản nêu rõ thêm các biện pháp Ngân hàng hợp tác sẽ áp dụng trong trƣờng hợp không trả nợ đúng hạn nhƣ mức lãi suất phạt áp dụng, ngừng giải ngân tiếp các hợp đồng tín dụng đã ký, khởi kiện Tịa án, xử lý tài sản đảm bảo…
- Trƣờng hợp khách hàng khơng trả nợ đúng hạn vì lý do khách quan, khách hàng có văn bản đề nghị gia hạn nợ. Cán bộ tín dụng xem xét thẩm định nhu cầu thực tế nếu xét thấy khách hàng tuy không trả đƣợc nợ nhƣng hiện tại vẫn đang hoạt động sản xuất kinh doanh và có thể trả đƣợc nợ sau thời gian gia hạn nợ thì Chi nhánh thực hiện gia hạn nợ cho khách hàng.