dụng của KHCN trƣớc đây
Có nhiều công trình nghiên cứu về các yếu tố tác động đến chât lƣợng tín dụng cá nhân trƣớc đây, trên từng góc độ nghiên cứu khác nhau. Trong giới hạn của luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài chính ngân hàng, tác giả chỉ nghiên cứu một số công trình có liên quan trực tiếp đến đề tài.
-Đoàn Thị Hồng Dung (2012), Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt
động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Biên Hòa. Nghiên cứu xác định các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt
động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) tại NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hoà bằng nghiên cứu định tính. Trên cơ sở đó, phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay KHCN và xem xét mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố đến hoạt động cho vay KHCN của ngân hàng thông qua nghiên cứu định lƣợng. Mô hình nghiên cứu đƣợc đề xuất bao gồm có 6 nhân tố độc lập: (1) Chính sách tín dụng; (2)Cán bộ tín dụng; (3) Cơ sở vật chất; (4)Nhân tố từ phía khách hàng; (5) Môi trƣờng bên ngoài; (6) Sản phẩm tín dụng tác động lên biến phụ thuộc là hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hòa. Kết quả nghiên cứu cho thấy, hệ số R2 điều chỉnh (Adjusted R Square) = 0,648 điều này có nghĩa là 64,8% sự biến thiên của hoạt động cho vay KHCN là do các nhân tố độc lập trong mô hình tác động vào, còn lại 35,2% sự tác động của hoạt động cho vay KHCN là do các nhân tố khác nằm ngoài mô hình. Kết quả hồi quy cho thấy 6 nhân tố thuộc mô hình thì có 3 nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay KHCN với mức ý nghĩa = 0,000 (< 0,05) đó là: Chính sách tín dụng và trình độ của CBTD; Quy trình xét duyệt cho vay và công tác thu hồi nợ; Sản phẩm tín dụng. 3 nhân tố còn lại: Cơ sở vật chất; Khách hàng; Môi trƣờng bên ngoài, không ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay KHCN do có mức ý nghĩa > 0,05. Ba nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay KHCN đều tác động cùng chiều đến hoạt động cho vay KHCN (các hệ số beta đều lớn hơn 0). Xem xét mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố cho thấy hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Biên Hoà chịu ảnh hƣởng nhiều nhất từ nhân tố Chính sách tín dụng và trình độ của CBTD (beta = 0,689); thứ hai là nhân
tố Quy trình xét duyệt cho vay và công tác thu hồi nợ (beta = 0,381); và chịu ảnh hƣởng thấp nhất là nhân tố Sản phẩm tín dụng (beta = 0,180).
Nhóm tác giả Hà Thị Thanh Hoa và Dƣơng Thị Thúy Hƣơng (2011), Những
nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của ngân hàng đầu tư và phát triển – Chi nhánh Thái Nguyên. Tạp chí khoa học & công nghệ số 03, trang 15 – 19. Nhóm tác giả đã sử dụng nghiên cứu định tính nhằm xác định các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của BIDV. Trong đó, nghiên cứu đã đƣa ra các nhóm nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng: (1) Nhóm môi trƣờng kinh doanh: Tốc độ tăng trƣởng của nền kinh tế, thu nhập bình quân đầu ngƣời, tỷ lệ lạm phát; (2) Nhóm nhân tố khách hàng; (3) Nhóm đối thủ cạnh tranh; (4) Đặc điểm của Chi nhánh BIDV Thái Nguyên: chiến lƣợc kinh doanh; lãi suất cho vay; công tác quản lý nhân sự.
Nguyễn Thị Thu Đông (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng
thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập, Luận án tiến
sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân. Trong nghiên cứu, tác giả đã chỉ ra 2 nhóm nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng: Thứ nhất, nhóm nhân tố khách quan với các nhân tố: (1) Môi trƣờng vĩ mô; (2) Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp. Thứ hai, nhóm nhân tố chủ quan với các nhân tố: (1) Chính sách tín dụng của mỗi ngân hàng; (2) Quy trình tín dụng, công tác kiểm tra và kiểm soát nội bộ của NHTM; (3) Hệ thống công cụ đánh giá tín nhiệm đối với khách hàng vay vốn;
(4) Hệ thống thông tin tín dụng của NHTM; (5) Công tác tổ chức bộ máy; (6) Chất lƣợng nhân sự của ngân hàng; (7) Hệ thống công nghệ ngân hàng; (8) Nguồn vốn của ngân hàng.
Nguyễn Văn Tuấn (2016), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Luận án tiến sĩ, trƣờng Đại
học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh. Tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu các nhân tố tác động đến chất lƣợng tín dụng tại Agribank bao gồm 9 nhân tố tác động chất lƣợng tín dụng (1) Chính sách tín dụng; (2) Quy trình, quy chế tín dụng; (3) Công tác tổ chức; (4) Chất lƣợng nhân sự; (5) Năng lực quản trị; (6) Trang thiết bị
công nghệ; (7) Thông tin tín dụng; (8) Kiểm tra và kiểm soát nội bộ; (9) Huy động vốn.
Kết quả nghiên cứu cho thấy, các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đƣợc sắp xếp theo thứ tự từ cao đến thấp bao gồm: (1) Quy trình, quy chế; (2) Chính sách tín dụng; (3) Thông tin tín dụng; (4) Chất lƣợng nhân sự; (5) Năng lực quản trị; (6) Huy động vốn; (7) Kiểm tra kiểm soát; (8) Thiết bị công nghệ và nhân tố có mức độ tác động thấp nhất là (9) Công tác, tổ chức.
Từ các nghiên cứu trên, tổng hợp lại, các yếu tố tác động đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân chủ yếu sau:
- Chính sách, qui trình tín dụng; - Sản phẩm dịch vụ tín dung;
- Quản trị điều hành của ngân hàng; - Chất lƣợng cán bộ tín dụng; - Kiểm tra, giá sát;
- Năng lực phục khách hàng; - Môi trƣờng kinh tế xã hội; - Hoạt động guy động vốn; - Cơ sở vật chất kỹ thuật; - Thu hồi vốn;
- ……….
TÓM TẮT CHƢƠNG 2
Chƣơng 2, Tác giả đã làm sáng tỏ cơ sở lý thuyết về chất lƣợng tín dụng của ngân hàng thƣơng mại. Theo đó, quan niệm về CLTD đƣợc đánh giá trên trên ba phƣơng diện: Xã hội, Khách hàng và ngân hàng, đồng thời khảng định nâng cao chất lƣợng tín dụng là hết sức cần thiết trong giai đoạn hiện nay. Trên cơ sở đó, nghiên cứu đã đƣa ra 2 nhóm chỉ tiêu để đánh giá chất lƣợng tín dụng bao gồm: Nhóm chỉ tiêu thể hiện khả năng sinh lời của tín dụng; Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ rủi ro của hoạt động tín dụng. Tác giả đã tiến hành tổng quan các yếu tố tác động và các công trình nghiên cứu về các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng tại ngân hàng thƣơng
mại của các nghiên cứu trƣớc và vận dụng vào nghiên cứu các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của TPBank – CN Bến Thành.
CHƢƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU