CHƢƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN
3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu
3.2.2 Nghiên cứu định tính
Mục tiêu nghiên cứu:
Giai đoạn nghiên cứu định tính đƣợc thực hiện bằng cách thảo luận nhóm 10 cán bộ có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Nội dung thảo luận xoay quanh các vấn đề (Phụ lục 1 – Dàn bài thảo luận nhóm): Những thành phần quan trọng nào ảnh hƣởng đến CLTD KHCN các câu hỏi liên quan đến các yếu tố này? Anh/Chị có đề xuất gì chỉnh sửa, bổ sung gì so với nội dung tác giả đề xuất? Mục đích thảo luận nhóm nhằm:
- Định tính các yếu tố ảnh hƣởng đến việc CLTD CN, xác định các biến quan sát đo lƣờng những thành phần này.
- Hiệu chỉnh mơ hình nghiên cứu đề xuất, bổ sung chỉnh sửa thang đo (nếu cần), xây dựng Bảng câu hỏi phục vụ khảo sát.
- Phát triển thang đo:
Bộ thang đo các yếu tố ảnh hƣởng đến CLTD KHCN tại mơ hình nghiên cứu đề xuất đƣợc kế thừa từ các mơ hình nghiên cứu trƣớc đây và có sự điều chỉnh phù hợp với thực tế tại TPBank – Bến Thành. Cụ thể, bộ thang đo sơ bộ gồm 6 yếu tố với với Chính sách. Qui trình; Hoạt động trƣớc cho vay; Sản phẩm dịch vụ cho vay, Quản lý sau khi cho vay; Thu hồi nợ và Năng lực phục vụ khách hàng, với 30 biến quan sát và biến phụ thuộc (CLTD) đƣợc tác giả đề xuất nhƣ Bảng dƣới:
Bảng 3.1: Thang đo và mã hóa thang đo
TT Mã hóa Nội dung
I QTTD CHINH SÁCH, QUI TRÌNH TÍN DỤNG
1 QTTD1 Chính sách tín dụng của TPBank – CN Bến Thành đƣợc xây dựng trên cơ sở khoa học và thực tiễn
2 QTTD2 Chính sách tín dụng đối với từng nhóm khách hàng đƣợc quy định rất rõ ràng, cụ thể
3 QTTD3 Chính sách tín dụng thể hiện tính an tồn cao
4 QTTD4 Quy trình tín dụng của TPBank – CN Bến Thành đƣợc quy định rõ ràng chi tiết cho từng cơng việc
5 QTTD5 Quy trình tín dụng đơn giản, nhƣng vẫn đảm bảo đƣợc yêu cầu an tồn tín dụng .
II TCV HOẠT ĐỘNG TRƢỚC CHO VAY
6 TCV1 Cung cấp thơng tin tín dụng đầy đủ kịp thời
7 TCV2 Hồ sơ, thủ tục cho vay đƣợc Cán bộ tín dụng hƣớng dẫn đầy đủ, rõ ràng, dễ hiểu
8 TCV3 Giấy tờ, biểu mẫu trong giao dịch đƣợc thiết kế đơn giản, rõ ràng 9 TCV4 CBTD sẵn sàng trả lời, giải đáp những thắc mắc kịp thời của khách
hàng
10 SPDV1 Lãi suất đƣợc điều chỉnh và thơng báo kịp thời cho khách hàng khi có sự thay đổi về lãi suất
11 SPDV2 Phí dịch vụ hợp lý;
12 SPDV3 Thời hạn vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. 13 SPDV4 Giải ngân nhanh chóng, thuận lợi, kịp thời
IV SCV QUẢN LÝ SAU KHI CHO VAY - SCV
14 SCV1 Công tác kiểm tra sử dụng vốn vay của đơn vị nhận ủy thác, tổ, CBTD đƣợc thực hiện thƣờng xuyên, hoặc theo định kỳ;
15 SCV2 Công tác kiểm tra tài sản đảm bảo tiền vay đƣợc thực hiện kịp thời và theo định kỳ;
16 SCV3 Xử lý kịp thời khi có tồn tại, vƣớng mắc
17 SCV4 Ngân hàng hỗ trợ khách hàng, thực hiện cơ cấu nợ vay khi cần thiết. . 18 SCV5 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ đƣợc triển khai một cách thƣờng
xuyên, hiệu quả
V THV CÔNG TÁC THU HỒI VỐN – THV
19 THV1 Phƣơng thức thu lãi hàng tháng hợp lý (bằng cả tiền mặt và chuyển khoản)
20 THV2 Tổ chức thu lãi tại tổ và nộp cho ngân hàng tại tại ủy ban nhân dân xã, phƣờng, thị trấn thuận tiện, hợp lý
21 THV3 Phân kỳ trả nợ gốc phù hợp với tình hình tài chính của khách hàng; 22 THV4 Phƣơng thức thu vốn hợp lý (bằng cả tiền mặt và chuyển khoản).
VI PVKH NĂNG LỰC PHỤC VỤ KHÁCH HÀNG
23 PVKH1 Quản trị điều hành một cách khoa học
24 PVKH2 Thông tin khách hàng quản lý chặt chẽ, khoa học
25 PVKH3 Cán bộ ngân hàng có trình độ chun mơn cao để giải đáp các câu hỏi của khách hàng
26 PVKH4 Cán bộ ngân hàng có trách nhiệm với cơng việc, thao tác nghiệp vụ tốt 27 PVKH5 Cán bộ ngân hàng phục vụ khách hàng chu đáo kể cả ngày nghỉ thứ
VII CLTD CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
20 CLTD1 Tỷ lệ nợ xấu của TPBank – CN Bến Thành đƣợc kiểm soát tốt 29 CLTD2 Các khoản tín dụng hiện nay có độ an tồn cao
30 CLTD3 Chất lƣợng tín dụng của TPBank – CN Bến Thành hiện nay tốt (Nguồn: Tác Giả)
Thang đo đƣợc sử dụng là các thang đo đơn hƣớng và đƣợc đo lƣờng bằng 4-5 biến quan sát. Các thông tin cá nhân cũng đƣợc thiết kế trong Bảng câu hỏi theo thang đo danh xứng để đo lƣờng sự khác biệt khi đánh giá tầm quan trọng của các yếu tố tác động đến quyết định chất lƣợng tín dụng cá nhân của TPBank – Bến Thành. Thang đo likert 5 bậc đƣợc vận dụng để đo lƣờng mức độ đồng ý của thực khách từ các phát biểu trong Bảng hỏi, cụ thể là:
1= Rất không đồng ý 2= Khơng đồng ý 3= Khơng có ý kiến 4= Đồng ý
5= Rất đồng ý
Kết quả nghiên cứu định tính:
Qua thảo luận, các thành viên thảo luận nhóm thống nhất nội dung sau: - Các yếu tố ảnh hƣởng đến CLTD KHCN tác giả đề xuất tại mơ hình nghiên cứu ở
Chƣơng 2, gồm: (i) Chính sách, qui trình tín dụng;(ii) Hoạt động trƣớc cho vay; (iii) Quản lý sau cho vay; (iv) Công tác thu hồi vốn; (V) Sản phẩm dịch vụ cho vay (vi) Năng lực phục vụ khách hàng là những yếu tố chính ảnh hƣởng đến CLTD KHCN của TPBank – Bến Thành.
- Các biến quan sát ảnh hƣởng đến CLTD KHCN của TPBank – Bến Thành đƣợc tác giả đề xuất trên cơ bản đã phản ánh đƣợc thuộc tính của 6 yếu tố ảnh hƣởng cần đo lƣờng.
Nhƣ vậy, sau kết quả thảo luận nhóm, mơ hình nghiên cứu đề xuất tại Chƣơng 3 gồm 6 yếu tố ảnh hƣởng đến CLTD KHCN. Bộ thang đo hiệu chỉnh đƣợc dùng để xây dựng Bảng câu hỏi giữ nguyên các biến quan sát so với ban đầu.
Tiến hành thiết kế Bảng câu hỏi khảo sát cán bộ ngân hàng và khách hàng phục vụ nghiên cứu thực nghiệm tại TPBank – Bến Thành. Tác giả sử dụng thang đo Likert (1932) 5 mức độ để tìm hiểu mức độ đánh giá của ngƣời trả lời.