6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH
2.2.1. Tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương
thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng
Chi nhánh thực hiện cho vay doanh nghiệp gồm: công ty cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân… và Chi nhánh thực hiện cho vay hầu hết các ngành kinh tế trên địa bàn thành phố Đà Nẵng.
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay doanh nghiệp
ĐVT: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Tổng dư nợ 2.127.000 2.450.000 2.057.000 Dư nợ cho vay DN 1.153.254 1.311.063 1.068.860 Tỷ trọng dư nợ cho vay DN (%) 54,22 53,51 51,96
(Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank Đà Nẵng)
Qua số liệu bảng 2.4, ta thấy dư nợ cho vay doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ của Chi nhánh. Tăng trưởng trong tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp của Chi nhánh khơng có sự thay đổi nhiều, tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp của Chi nhánh tuy có giảm nhưng khơng có sự chênh lệch nhiều qua các năm. Tuy nhiên do giai đoạn 2011-2013 là giai đoạn nền kinh tế vẫn cịn gặp khó khăn nên đã có sự chuyển dịch trong cơ cấu cho vay doanh nghiệp của Chi nhánh. Điều này được thể hiện ở bảng 2.5: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp.
Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay doanh nghiệp
ĐVT: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 1.Tổng dư nợ cho vay
DN
1.153.254 100 1.311.063 100 1.068.860 100 2.Cơ cấu dư nợ cho
vay DN 2.1.Theo kỳ hạn a.Ngắn hạn 733.124 63,57 870.808 66,42 756.860 70,81 b.Trung, dài hạn 420.130 36,43 440.255 33,58 312.000 29,19 2.2.Ngành kinh tế a.Xây dựng 312.762 27,12 310.853 23,71 175.721 16,44 b.Bất động sản 283.239 24,56 260.770 19,89 244.021 22,83 c.Điện 209.085 18,13 293.678 22,40 275.338 25,76 d.Công nghiệp chế biến 187.288 16,24 231.403 17,65 141.837 13,27 e.Khai khoáng 32.060 2,78 26.615 2,03 11.223 1,05 f.Thương mại dịch vụ 128.820 11,17 187.744 14,32 220.720 20,65 2.3.Theo phương thức cho vay a.Cho vay hạn mức 441.927 38,32 538.322 41,06 464.527 43,46 b.Cho vay từng lần 398.334 34,54 460.839 35,15 366.191 34,26 c.Cho vay dự án 312.993 27,14 311.902 23,79 238.142 22,28 (Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank Đà Nẵng)
- Về cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp theo kỳ hạn: Chi nhánh có sự thay đổi tăng dần về cơ cấu cho vay ngắn hạn và giảm cơ cấu cho vay trung,
dài hạn. Dư nợ vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất và tăng qua các năm. Năm 2011 chiếm tỷ trọng 63,57%, năm 2012 chiếm tỷ trọng 66,42% và năm 2013 chiếm tỷ trọng 70,81%. Trong khi đó tỷ trọng dư nợ vay trung, dài hạn lại giảm dần qua các năm. Năm 2011 chiếm tỷ trọng 36,43%, năm 2012 chiếm tỷ trọng 33,58% và năm 2013 chiếm tỷ trọng 29,19%. Ta thấy rằng Chi nhánh đã chủ trương quan tâm hơn đến việc kiểm soát rủi ro, do các khoản cho vay trung, dài hạn thường có rủi ro cao hơn so với cho vay ngắn hạn. Vì vậy, Chi nhánh đã trủ trương giảm dần dư nợ vay trung, dài hạn và tập trung phát triển dư nợ vay ngắn hạn.
- Về cơ cấu dự nợ cho vay doanh nghiệp theo ngành kinh tế: Dư nợ cho vay doanh nghiệp của Chi nhánh tập trung chủ yếu vào các ngành: xây dựng, bất động sản, điện và thương mại dịch vụ. Tuy nhiên giai đoạn 2011-2013, Chi nhánh có xu hướng tăng cơ cấu cho vay ngành thương mại dịch vụ và ngành điện, giảm cơ cấu cho vay ngành xây dựng và bất động sản. Tỷ trọng của ngành xây dựng và ngành bất động sản trong năm 2011 lần lượt là 27,12% và 24,56%, năm 2012 lần lượt là 23,71% và 19,89% và năm 2013 lần lượt là 16,44% và 22,83%. Nguyên nhân của việc này là do giai đoạn 2011- 2013 là giai đoạn rất khó khăn của ngành xây dựng, bất động sản đóng băng. Nợ xấu của Chi nhánh đa phần cũng từ các khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh đang kinh doanh trong hai lĩnh vực này. Rủi ro tín dụng của hai ngành này là rất cao, do đó Chi nhánh chủ trương giảm dần cơ cấu cho vay hai ngành này để hạn chế rủi ro.
- Về cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp theo phương thức cho vay: Chi nhánh áp dụng phương thức cho vay chủ yếu là cho vay theo hạn mức và cho vay từng lần. Phương thức cho vay dự án chiếm tỷ trọng khơng cao và có xu hướng giảm dần qua các năm. Cơ cấu cho vay theo phương thức cho vay theo hạn mức của Chi nhánh có xu hướng tăng qua các năm vì đây là phương
thức mà các khách hàng truyền thống và có quan hệ tín dụng thường xun với Chi nhánh hay sử dụng để vay vốn. Các khách hàng doanh nghiệp sử dụng phương thức này thường là các khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, được Chi nhánh đánh giá và sàng lọc kỹ nên rủi ro tín dụng cũng ít hơn so với các phương thức cho vay khác.
Nhìn chung, hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh đã được duy trì ở mức ổn định.