6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC KIỂM SOÁT RỦ
RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP 1.3.1. Các nhân tố bên trong
- Công tác kiểm tra giám sát các khoản vay sau khi cho vay chưa được thực hiện một cách có hiệu quả: Việc theo dõi nợ sau khi cho vay là một trách
nhiệm quan trọng của cán bộ tín dụng nói riêng và ngân hàng nói chung. Tuy nhiên trong thời gian qua, các NHTM vẫn chưa thực hiện tốt công tác này. Nguyên nhân của điều này một phần là do hệ thống thông tin quản lý phục vụ kinh doanh tại các doanh nghiệp cịn q sơ sài, khơng cung cấp được kịp thời và đầy đủ các thông tin mà NHTM u cầu.
- Trình độ chun mơn và năng lực của cán bộ tín dụng: Năng lực của
cán bộ tín dụng là yếu tố quyết định hiệu quả của cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp. Sự yếu kém trong nghiệp vụ của cán bộ tín dụng cũng sẽ dẫn đến những rủi ro trong quá trình đánh giá, xếp hạng khách hàng và đưa ra đề xuất tín dụng. Nếu cán bộ tín dụng có trình độ chun mơn đáp ứng được u cầu của cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng thì cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng sẽ được tổ chức và thực hiện tốt.
- Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng: Là yếu tố quan trọng trong
công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng. Cán bộ tín dụng có đạo đức kém sẽ có những gian lận trong q trình thu thập thơng tin, đánh giá, đề xuất cho vay và đề xuất các biện pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng sai dẫn đến các tổn thất cho NHTM.
- Công tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: Cơng tác này trong ngân hàng
được thực hiện tốt sẽ đảm bảo phát hiện nhanh chóng, kịp thời những sai phạm, những vấn đề phát sinh và đảm bảo tính sâu sát, thực tế của người kiểm tra. Tuy nhiên không phải ngân hàng nào cũng thực hiện tốt công tác này, một phần là do cơ chế quản lý của ngân hàng.
- Công nghệ ngân hàng: Trong điều kiện hiện nay, công nghệ ngân hàng có tác động nhiều đến cơng tác quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng. Với hệ thống thông tin hiện đại giúp ngân hàng thu thập, phân tích và xử lý những thông tin liên quan đến hoạt động cho vay của ngân hàng một cách nhanh chóng, kịp thời trong việc đánh giá rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp của NHTM.
1.3.2. Các nhân tố bên ngồi
- Thơng tin doanh nghiệp vay vốn: Nếu ngân hàng có đầy đủ thơng tin
nhận diện, đánh giá rủi ro tín dụng sẽ tồn diện và chính xác, đồng thời ngân hàng sẽ thực hiện các biện pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng kịp thời và hiệu quả.
- Doanh nghiệp sử dụng vốn sai mục đích, khơng có thiện chí trả nợ:
Đa số doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng đều có phương án kinh doanh cụ thể, khả thi. Tuy nhiên, vẫn có một số doanh nghiệp sử dụng vốn sai mục đích, cố ý lừa đảo ngân hàng để chiếm đoạt tài sản.
- Môi trường kinh tế không ổn định: Sự biến động quá nhanh và không
thể dự đoán được của thị trường thế giới ảnh hưởng rất nhiều đến nền kinh tế trong nước, qua đó tác động trực tiếp tới hoạt động tín dụng của các NHTM. Quá trình hội nhập quốc tế tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt khiến các doanh nghiệp, các khách hàng của ngân hàng phải đối mặt với nguy cơ thua lỗ và phá sản.
- Cơ chế chính sách của Nhà nước: Trong trường hợp Nhà nước ban
hành cơ chế, chính sách phù hợp với yêu cầu khách quan của nền kinh tế, phù hợp với tình hình kinh tế, xã hội và hoạt động của các doanh nghiệp sẽ tác động tới chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn chứa đựng những rủi ro tiềm ẩn với nhiều phương thức khác nhau, trong đó rủi ro tín dụng là loại hình rủi ro chiếm tỷ trọng lớn ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hoạt động cho vay của ngân hàng là hoạt động ln tiềm ẩn rủi ro tín dụng, để hoạt động này mang lại kết quả trong hoạt động kinh doanh thì ngân hàng phải chủ động chấp nhận rủi ro tín dụng. Do vậy kiểm sốt rủi ro tín dụng đặc biệt là trong cho vay doanh nghiệp đang rất được các ngân hàng quan tâm và xây dựng thành một nội dung trọng yếu trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Từ những vấn đề mang tính chất cơ bản về rủi ro tín dụng và kiểm sốt rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại NHTM, trong chương 1 này cũng nêu ra những quan điểm, tiêu chí, nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thơng qua những nội dung mang tính chất lý luận, tạo cơ sở cho việc phân tích và đánh giá thực tiễn cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP