VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA OCB
2.6.1 Những thành cơng
Qua số liệu phân tích trên cho thấy hoạt động của ngân hàng đã đạt được những thành công như sau:
− Bộ phận quản lý rủi ro của NH Phương Đông đã thực hiện tốt công
lý rủi ro của Ngân hàng. Đến cuối năm 2009, hệ số an toàn vốn của Ngân hàng là 28,71%, cao hơn mức quy định tối thiểu của Nhà nước là 8%. Rủi ro tín dụng
mức 2,64%, thấp hơn mức quy định là 3%. Online tiền vay, thành quả của sự hợp tác chặt chẽ giữa Phòng
ro và Phịng cơng nghệ thông tin. Đây không những là bước chuẩn bị tốt cho CBS mà còn là tiền đề cho nhiều dự án quan trọng khác (CIF, Management Reporting…).
− Ngân hàng đã xây dựng các công cụ quản lý rủi ro thanh khoản và lãi suất dựa trên nền tảng của 2 chương trình Online tiền gửi và tiền vay như báo cáo
, lợi nhuận tăng 62,5%.
− Nh
− Công nghệ thông tin cu ối và ngang tầm với một
số
làm ảnh hưởng đáng kể tới kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
− Chất lượng tín dụng cịn kém, để đa tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 3% theo quy định thì ngân hàng đã tiến hành đảo nợ cho nhiều hợp đồng vay đến hạn nhưng khách hàng không đủ khả năng trợ nợ. Hành động này rất nguy hiểm thanh khoản (VNĐ, USD, vàng, và các loại ngoại tệ khác) dựa vào lịch trả nợ và bảng đáo hạn của các hợp đồng, báo cáo lãi suất vốn đầu vào và lãi suất đầu ra. Xây dựng công cụ quản lý các giao dịch nguồn vốn thị trường liên ngân hàng.
− Các chỉ tiêu tài chính đều tăng trưởng qua các năm, năm sau luôn cao hơn năm trước. Đặc biệt năm 2007, tổng nguồn vốn (tổng tài sản) tăng 82,5%, vốn huy động tăng 80,12%, cho vay tăng 62,16%
ân viên phục vụ khách hàng nhanh chóng đúng hạn, đã tư vấn và trả lời thỏa đáng những thắc mắc của khách hàng. Do đó, khách hàng đã đánh giá cao trình độ chun mơn nghiệp vụ của nhân viên NH Phương Đông.
− Khách hàng luôn tin tưởng vào mức độ an tồn của hệ thống NH Phương Đơng.
ûa OCB được đầu tư tương đ ngân hàng có quy mơ vừa khác.
− Mạng lưới hoạt động được mở rộng, đến cuối năm 2009 đạt 70 điểm giao dịch hiện diện tại các tỉnh thành trọng điểm trong cả nước.
2.6.2 Những hạn chế
Bên cạnh những thành quả đạt được, hoạt động Ngân hàng vẫn còn một số tồn tại sau:
− Tỷ lệ an toàn vốn quá cao, đã
vì đã làm tăng rủi ro tiềm ẩn tới. Bên cạnh đó, qua các biên y ûa khách hàng, công tác kiểm tra sau khi cho vay chưa được triệt để thực hiện kịp thời.
− Mơ hình hiện tại về kiểm tra, kiểm sốt và kiểm tốn nội bộ của OCB khơng bộ. Cụ thể, việc phân định tra
ái với những khách hàng lớn. Cho thấy uy tín va
− Thu nhập chủ yếu của ngân ha
trong thời gian
bản kiểm tra, kiểm sốt các hồ sơ tín dụng cho thấy cịn khá nhiều món va chưa đầy đủ hồ sơ pháp lý, chưa kiểm tra chính xác tình hình tài chính cu
đảm bảo được chất lượng của hệ thống kiểm soát nội
ùch nhiệm giữa các cấp lãnh đạo với hệ thống kiểm soát nội bộ chưa được rõ ràng, dẫn đến công tác tự đánh giá đối với hệ thống kiểm soát nội bộ chưa được thực hiện và bị xem nhẹ, đồng thời, công tác đánh giá độc lập với hệ thống kiểm sốt nội bộ khơng đảm bảo tính độc lập.
− Vốn điều lệ của ngân hàng còn rất khiêm tốn, đã làm hạn chế các khoản đầu tư và mở rộng thêm điểm giao dịch. Bởi vì hiện nay hầu hết các điểm giao dịch của OCB đều là thuê kể cả hội sở, mặt bằng nhỏ bé.
− Khả năng huy động vốn và quy mơ đầu tư tín dụng cũng bị hạn chế, ngân hàng khơng có khả năng cung ứng tín dụng đo
ø thương hiệu OCB chưa được nhiều người biết tới.
− Các sản phẩm dịch vụ, tiện ích cịn đơn điệu, chất lượng chưa cao, chưa định hướng theo nhu cầu của khách hàng và nặng về dịch vụ ngân hàng truyền thống.
− Chưa đa dạng hóa danh mục đầu tư, hoạt động đầu tư chứng khốn cịn nhỏ lẻ, tỷ suất sinh lời chưa cao.
øng là thu nhập từ hoạt động tín dụng, tỷ trọng thu ngồi lãi rất thấp (dưới 15% trong tổng thu nhập của ngân hàng) do dịch vụ thanh tốn trong và ngồi nước chưa đáp ứng được nhu cầu khách hàng về
thời gian và sự tiện ích trong thực hiện giao dịch, nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối
ăng đáp ứng hoàn toàn với yêu cầu của
n cơ sở những thành quả đã đạt được, B phát triển vững chắc trên con đường hội nhập kinh
đạt được trong giai đoạn 2005-2009 thì
ộng của OCB. chưa đủ nguồn lực để thực hiện.
− Kỹ năng quản trị điều hành cịn yếu bởi vì đa số là các cán bộ trẻ, ít kinh nghiệm, trình độ cịn nhiều hạn chế so với u cầu, trình độ nghiệp vụ của CBCNV vẫn chưa theo kịp với tốc độ phát triển của ngành ngân hàng, nhân lực phần lớn mới tuyển dụng nên kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn của cán bộ các bộ phận dịch vụ chưa có khả n
cơng việc, nhiều CBCNV cịn yếu về ngoại ngữ nên cịn khó khăn trong cơng tác giao tiếp trong mơi trường hội nhập sắp tới.
Như vậy, OCB đang đứng trước mn vàn khó khăn khi mơi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh gay gắt. Trê
ngân hàng cần phát huy và biết vận dụng những cơ hội để hoàn thiện những mặt còn hạn chế nhằm đưa OC
tế quốc tế.
KẾT LUẬN CHƯƠNG II
Trong chương này luận văn giới thiệu sơ lược quá trình hình thành và phát triển của OCB. Thông qua những kết quả
các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả cũng như đảm bảo an tồn trong q trình hoạt động của ngân hàng cũng được phân tích. Đồng thời luận văn cũng tiến hành phân tích các yếu tố mơi trường ảnh hưởng đến quá trình hoạt đ
Từ việc phân tích này thể hiện rõ những mặt còn tồn tại để đưa ra giải pháp thích hợp trong chương tiếp theo.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐO
hoạt động huy động vốn sẽ rất
o khả năng hoạt động và năng lực cạnh tranh.
tế khi chúng ta mở rộng quy mơ hoạt động của mình.
ÄNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG ĐẾN 2015
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NH PHƯƠNG ĐÔNG ĐẾN NĂM 2015 3.1.1 Định hướng theo các cam kết gia nhập WTO
Theo lộ trình hội nhập đã cam kết trong Hiệp ước thương mại Việt Mỹ, lộ trình hội nhập AFTA và những cam kết khi Việt Nam gia nhập WTO đến hết năm 2010 về cơ bản Việt Nam phải mở cửa hoàn toàn trong lĩnh vực ngân hàng, các hạn chế đối với NHTM cần được dỡ bỏ. Điều này làm cho thị trường tài chính Việt Nam nhanh chóng trở thành một phần của thị trường quốc tế, sân chơi của các NHTM Việt Nam trở nên rộng hơn và luật chơi mới sẽ công bằng hơn. Bên cạnh đó, việc mở cửa thị trường tài chính sẽ làm tăng mức độ cạnh tranh, khiến các NHTM Việt Nam nói chung và NH Phương Đơng nói riêng đối mặt với nhiều rủi ro và dễ bị tổn thương hơn.
Như vậy, đến năm 2011, cạnh tranh trong
quyết liệt. Cơng nghệ hiện đại và trình độ quản lý cũng như tiềm lực tài chính dồi dào của ngân hàng nước ngoài sẽ là ưu thế cơ bản tạo ra sức ép cạnh tranh trong toàn ngành ngân hàng và buộc NH Phương Đông phải tăng thêm vốn, và đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương pháp quản trị, hiện đại hóa hệ thống thanh tốn để nâng ca
Hiện nay, NH Phương Đông cần phải xây dựng được một thước đo chuẩn hay các chuẩn mực để có thể đánh giá một cách chính xác. Sau đó, sẽ dần dần điều chỉnh các chỉ tiêu này lần lượt phù hợp và trùng khớp với các chỉ tiêu quốc
3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng Phương Đông đến năm 2015
Xây dựng ngân hàng Phương Đông trở thành ngân hàng đa năng với cốt
phấn đấu tăng vốn điều lệ lên 5.000 tỷ đồng; Dư nợ tín dụng
g 60%).
lõi là ngân hàng bán lẻ, đến năm 2015 là một trong 10 ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam để đến năm 2020 trưởng thành là một tập đồn tài chính, cụ thể:
− Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cơ cấu, nâng cao chất lượng cán bộ tham mưu tại trụ sở chính, đẩy nhanh ứng dụng cơng nghệ tin học, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội bộ.
− Đến năm 2015,
bình quân tăng 30%; Huy động vốn bình quân tăng 40%; Hệ số CAR > 8%; Nợ xấu < 2%; Hệ số ROA đạt mức trung bình quốc tế từ l,5% đến 2%; Hệ số ROE từ 21% đến 28%.
− Khẳng định được khả năng cạnh tranh bình đẳng với các NHTM trong nước, ngân hàng nước ngồi.
− Coi trọng cơng tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, nguồn vốn trung và dài hạn để tạo thế ổn định, đồng thời đẩy mạnh đối ngoại nhằm thu hút nguồn vốn ủy thác đầu tư, đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế.
− Thực hiện đa dạng hóa các sảm phẩm tín dụng và dịch vụ ngân hàng cũng như các đối tượng khách hàng để nâng cao tỷ trọng thu nhập từ dịch vu (40%)ï, giảm tỷ trọng nguồn thu từ hoạt động tín dụng (khoản
− Mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch tại 63 tỉnh thành trong cả nước. Song song đó, phát triển hệ thống phục vụ khách hàng thơng qua máy ATM, POS rộng khắp cả nước.
3.2 CÁC GIẢI PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NH PHƯƠNG ĐÔNG ĐẾN 2015 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NH PHƯƠNG ĐÔNG ĐẾN 2015
Trên cơ sở những phân tích định tính và định lượng về hoạt động của Ngân hàng Phương Đơng cho thấy tình hình tài chính của ngân hàng gặp phải những khó khăn. Đồng thời, thơng qua việc phân tích các nhân tố của mơi trường ảnh hưởng làm lộ rõ những điểm yếu kém trong hệ thống hoạt động của ngân hàng. Đứng trước sức ép cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính như hiện nay, để thực hiện thành cơng định hướng phát triển đã được đặt ra, tác giả luận văn xin đưa ra những giải pháp hạn chế, khắc phục những vướng mắc như đã phân tích trong chương trước để đưa Ngân hàng Phương Đông vững bước tiến ngày càng sâu và rộng vào môi trường hội nhập kinh tế quốc tế. Những giải pháp này gồm: giải pháp nhằm kiểm soát rủi ro, giải pháp nâng cao năng lực tài chính và các giải pháp khác liên quan đến hoạt động kinh doanh để thực hiện mục tiêu đề ra. Trên cơ sở đó giúp Ngân hàng Phương Đông nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình trong thời gian tới.
3.2.1 Các giải pháp nhằm kiểm soát rủi ro
− Ngân hàng nên thành lập Bộ phận nghiên cứu, phân tích và dự báo kinh tế vĩ mô, bộ phận này sẽ dựa trên tất cả các kênh thông tin, các nguồn nghiên cứu và dự báo khác để làm định hướng cho hoạt động tín dụng. Trên cơ sở đó, ngân hàng có thể thực hiện các giải pháp mở rộng tín dụng an tồn – hiệu quả.
− Rủi ro tín dụng có thể xảy ra từ những ngun nhân chủ quan và khách quan, từ chính bản thân ngân hàng, từ khách hàng và từ cả môi trường kinh tế bên ngồi. Do đó, cần hồn thiện và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay từ
khâu tiếp nhận hồ sơ, quyết định cho vay và kiểm tra sử dụng vốn đến thu hồi vốn sau khi cho vay.
− Đư
l II.
− Xa
ản lý rủi ro tùy theo phân cấp có trách nhiệm đưa ra những
đán kỳ hàng ngày, hàng tuần và
hàn
chất lượng ISO vào các quy trình huy động vốn, tín dụng, thanh toán quốc tế, và cung ứng nguồn lực.
a vào sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ làm cơ sở cho việc cấp tín dụng. Nâng cao chất lượng tài sản có, tiếp tục đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu và lãi treo để đạt tỷ lệ nợ xấu nhỏ hơn quy định của Ngân hàng Nhà nước. Thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phịng theo đúng quy định của NHNN với mức trích lập đủ các khoản nợ quá hạn theo quyết định của Hội đồng tín dụng.
− Basel II đã có ảnh hưởng rất lớn trong việc nâng cao năng lực quản trị điều hành, nhất là năng lực quản lý rủi ro. Do đó, bên cạnh việc tuân thủ các quy định bắt buộc của NHNN, OCB nên nỗ lực hoàn thiện hơn nữa hệ thống quản trị rủi ro cho phù hợp với điều kiện hoạt động hiện tại và từng bước tiếp cận với các chuẩn mực của Base
ây dựng quy trình quản trị rủi ro cụ thể. Thực hiện phân công, phân quyền cho từng bộ phận (Ban kiểm sốt, Phịng kiểm tốn nội nộ, Phịng kiểm sốt nội bộ, Phòng quản lý rủi ro) và các cấp lãnh đạo cụ thể; Ban điều hành ngân quỹ, Phịng qu
h giá định tính, định lượng rủi ro theo định
g tháng. Đây là một biện pháp hữu hiệu giúp cho ngân hàng có khả năng chuẩn bị các biện pháp đối phó một cách chủ động.
− Xây dựng hệ thống quản lý chất lượng hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn ISO. Hồn thiện chính sách quản lý rủi ro hoạt động Ngân hàng, đặc biệt là rủi ro phi tín dụng. Tiếp tục củng cố và nâng tầm hoạt động Phịng kiểm sốt nội bộ, Phòng xử lý nợ, Phòng quản lý rủi ro …
− Tro
đề sau:
+
ra, kiểm sốt nội bộ chặc chẽ. Cần
mơ hoạt động của ngân hàng đồng thời tạo nên uy tín ban đầu của ng
ng điều kiện mơi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh gây gắt thì hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ càng khẳng định hơn nữa vai trò quan trọng trong việc tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Nhiệm vụ của kiểm tra, kiểm sốt nội bộ là phát hiện những sai sót, yếu kém ở các mặt nghiệp vụ để kịp thời khắc phục đồng thời hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Để tăng cường hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ thì ngân hàng cần chú trọng các vấn
Nâng cao vai trò của kiểm tra, kiểm sốt nội bộ. Bộ phận này có trách nhiệm theo dõi, giám sát, kiểm tra các bộ phận nghiệp vụ nhằm đảm bảo tính an tồn tn thủ theo quy định pháp luật, quy định của ngân hàng.
+ Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ những rủi ro tiềm ẩn, những bất ổn và thiếu sót trong hoạt động của ngân hàng để đưa ra hướng chấn chỉnh kịp thời.
+ Hoàn thiện quy trình, quy chế kiểm t
kiểm tra, kiểm sốt tồn diện các hoạt động của ngân hàng không chỉ riêng nghiệp vụ tín dụng, kế tốn, ngân quỹ như hiện nay.
+ Địi hỏi tính độc lập của hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội bộ với các phịng, ban khác trong toàn ngân hàng để phát hiện những rủi ro và giảm thiểu thiệt hại nếu có xảy ra cho ngân hàng.
3.2.2 Các giải pháp nâng cao năng lực tài chính
3.2.2.1 Tăng vốn điều lệ
Vốn điều lệ của ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt vì nó quyết định đến phạm vi, quy
ân hàng. Quy mô về vốn điều lệ của một ngân hàng là một trong những tiêu chí đánh giá về năng lực tài chính và khả năng đảm bảo tỷ lệ an toàn của ngân hàng. Ngoài ra, việc nâng cao mức vốn điều lệ còn đảm bảo theo quy định
của NHNN, đồng thời tạo điều kiện cho Ngân hàng phát triển và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường trong nước cũng như thị trường thế giới.
Việc tăng vốn có thể thơng qua nhiều phương pháp như phát hành cổ phiếu thường, phát hành cổ phiếu ưu đãi vĩnh viễn, phát hành giấy nợ thứ