Ch−ơng III: Những giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các Ngân hμng TMCP Việt Nam tạ
3.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hμng trong mọi hoạt động lĩnh vực kinh doanh:
doanh:
Đẩy nhanh tiến độ hiện đại hóa cơng nghệ ngân hμng để nâng cao hiệu quả họat động, theo kịp trình độ các n−ớc trong những năm tới vμ nâng cao năng lực trong điều kiện hội nhập.
Một trong số các nội dung quan trọng của các đề án nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hμng TMCP, hội nhập khu vực vμ quốc tế, đó lμ giải pháp nâng cao trình độ cơng nghệ, hiện đại hóa thanh tóan, phát triển dịch vụ ngân hμng bán lẻ. Thách thức của việc cạnh tranh mở cửa thị tr−ờng dịch vụ tμi chính theo cam kết song ph−ơng vμ đa ph−ơng đang đến gần, nên đây cũng lμ một vấn đề cấp bách đặt ra đối với các ngân hμng TMCP VN.
- Thực trạng vấn đề hệ thống thanh tóan của VN thời gian qua:
+ Đầu tháng 5/2002, hệ thống thanh tóan điện tử liên ngân hμng đ−ợc chính thức vận hμnh, đến nay tiếp tục đ−ợc mở rộng. Tính đến đầu năm 2004, trong cả n−ớc có 51 thμnh viên tham gia hệ thống thanh tóan điện tử liên ngân hμng, bình qn mỗi nμy có 8.00-900 lệnh thanh tóan. Từ ngμy 01/01/2003, hệ thống thanh tóan bù trừ điện tử cũng đ−ợc đ−a vμo vận hμnh chính thức, đến nay có 66 thμnh viên tham gia thanh tóan bù trừ điện tử liên ngân hμng.
+ Bảy tiểu dự án của 4 ngân hμng th−ơng mại nhμ n−ớc vμ 2 NHTM CP Hμng hải vμ EXIMBANK, cùng NHNN trong dự án hiện đại hóa ngân hμng vμ cơng nghệ thanh tóan, do Ngân hμng Thế giới tμi trợ đến đầu năm 2004 đã cơ bản hòan thμnh giai đọan I, chuẩn bị triển khai giai đọan II. Cả 06 ngân hμng trên vμ một số NHTM khác nh− Kỹ Th−ơng, á Châu đã triển khai nghiệp vụ ngân hμng giao dịch một cửa ở các phạm vi khác nhau.
+ Việc đầu t− cho các nghiệp vụ thẻ thời gian gần đâu cũng đ−ợc các NHTM quan tâm. NHTMCP Đông á triển khai 10 máy ATM nhận gửi tiền tại máy, trở thμnh NHTM đầu tiên ở VN có dịch vụ nμy. Ngân hμng Nơng nghiệp vμ Phát triển Nông thôn VN lμ thμnh viên sáng lập vμ chủ trì của Cơng ty cổ phần chuyển mạch quốc gia, với sự tham gia của khỏang 15 NHTMCP khác, cho phép kết nối mạng sử dụng chung máy ATM vμ thẻ ATM. Tháng 01/2004, Vietcombank phối hợp với Tổ chức thanh tóan thẻ quốc tế cùng 11 NHTMCP,
ngân hμng liên doanh (CHOHUNG VINA BANK) tiến hμnh ký kết các thỏa thuận về phát triển dịch vụ thẻ. Vietcombank sẽ bảo trợ cho 11 NHTM trên trở thμnh thμnh viên phụ của Master Card để các ngân hμng nμy đ−ợc phép phát hμnh vμ thanh tóan thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.... Giải pháp hình thμnh hệ thống liên kết vμ hợp tác về thẻ nói trên tạo điều kiện cho các NHTMCP có quy mơ nhỏ, nguồn tμi chính hạn chế có thể sử dụng có hiệu quả sản phẩm thẻ do mình phát hμnh vμ thanh tóan, ứng dụng cơng nghệ tiên tiến.
Tuy nhiên so với yêu cầu của nền kinh tế, yêu cầu mở cửa hội nhập, chấp nhận cạnh tranh, trực tiếp lμ thực hiện các cam kết trong Hiệp định th−ơng mại Việt- Mỹ, tới đây lμ giai nhập WTO về mở cửa thị tr−ờng tμi chính, cũng nh− những v−ớng mắc, khó khăn về triển khai trong thời gian qua, thì mục tiêu hiện đại hóa thanh tóan cμng trở nên cấp bách hơn.
- Các giải pháp đề xuất trong thời gian tới nh− sau:
+ NHNN đơn đốc các NHTM thực hiện dứt điểm hịan thμnh sớm giai đọan II các tiểu dự án hiện đại hóa ngân hμng vμ hệ thống thanh tóan theo cam kết quốc tế, cần phải có lịch trình cụ thể cho tiến độ thực hiện.
+ NHNN xem xét bμn bạc với Bộ Tμi chính, cho phép các TCTD để lại một tỷ lệ nhất định lợi nhuận tr−ớc thuế, có thể lμ 5-10% để đầu t− cho hiện đại hóa cơng nghệ ngân hμng vμ hệ thống thanh tóan.
+ Bản thân các TCTD xem xét giảm phí thanh tóan vμ miễn một số lọai phí thanh tóan cho khách hμng. Ví dụ nh−, đã thực hiện giao dịch ngân hμng một cửa, gửi một nơi lĩnh tiền một nơi, thì khơng nên thu phí khi khách hμng mở tμi khỏan tại một chi nhánh, song nộp tiền mặt vμo một chi nhánh khác trong cùng hệ thống ngân hμng đó.
+ Trong điều kiện giao dịch ngân hμng một cửa, giao dịch trực tuyến Online, tiến tới lμ chữ ký điện tử, chứng từ điện tử,...nên những rủi ro về đạo đức cán bộ ngân hμng, rủi ro tiền mặt, rủi ro trong thanh tóan,...cμng có cơ hội xảy ra. Đồng thời, những thủ đọan nh− đột nhập mạng của một số đối t−ợng có thể xảy ra. Vì vậy, u cầu phịng chống rủi ro cần đ−ợc quan tâm đúng mức.
+ Khi TCTD triển khai dự án hiện đại hóa ngân hμng vμ hệ thống thanh tóan, NHNN nên yêu cầu các TCTD gửi cho NHNN một bản mô tả chi tiết các vấn đề kỹ thuật vμ nội dung dự án. trên cơ sở đó, NHNN có sự góp ý, gợi ý cần thiết bảo đảm việc quản lý, tính thống nhất trong cơng nghệ thanh tóan qua ngân hμng của nền kinh tế, không nên để mỗi một ngân hμng thuê một công ty t− vấn riêng, một nhμ thầu riêng. Do đó, có thể nảy sinh tình trạng mỗi ngân hμng một kiểu cơng nghệ khác nhau. Sau nμy việc nối mạng phối hợp trong tịan ngμnh ngân hμng có thể gặp khó khăn.
+ Ch−ơng trình nối mạng kết nối hệ thống thanh tóan thẻ vμ máy ATM giữa các ngân hμng th−ơng mại cần thiết phải đẩy nhanh tiến độ, không nên để chậm trễ quá trong việc thực hiện giải pháp nμy. NHNN hay Hiệp hội ngân hμng nên tổ chức hội thảo về công nghệ ngân hμng, giúp các ngân hμng th−ơng mại cùng nhau trao đổi kinh nghiệm các vấn đề về kỹ thuật, công nghệ quản lý, ... của các dịch vụ triển khai thời gian qua.