3.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH
3.3.1. Hoàn thiện mạng lưới hoạt động
Mạng lưới hoạt động của Chi nhánh NHCSXH tỉnh có phịng giao dịch cấp huyện,
điểm giao dịch tại xã, tổ TK&VV. NHCSXH cấp huyện là nơi trực tiếp thực hiện
việc cho vay vốn đến hộ nghèo và các đối tượng chính sách, ngân hàng cấp huyện có các tổ giao dịch, làm việc tại điểm giao dịch xã.
Phòng giao dịch các huyện
Hiện nay mỗi phòng giao dịch cấp huyện bình qn có 8 biên chế, trong đó gồm: 1
Giám đốc, 1 Phó giám đốc kiêm tổ trưởng Tổ kế hoạch- nghiệp vụ, 1 tổ trưởng Tổ
kế toán và ngân quỹ , 3 nhân viên tín dụng, 1 nhân viên kế tốn, 1 nhân viên thủ quỹ kiêm hành chính. Một nhân viên tín dụng phải quản lý từ 3-4 xã, mỗi xã trung bình 1.000 hộ nên chất lượng tín dụng khơng cao, thời gian có giới hạn nên kiểm tra hộ vay vốn cịn hạn chế. Mặc dù có ủy thác qua các tổ chức CTXH, nhưng phải có sự phối hợp nhịp nhàng giữa ngân hàng và các tổ chức đoàn thể thì nguồn vốn cho vay mới mang lại hiệu quả cao. Để đảm bảo chất lượng tín dụng tốt thì mỗi phịng giao dịch chỉ cần 1 giám đốc quản lý ln Tổ kế hoạch- nghiệp vụ. Mỗi phịng giao dịch cấp huyện phải tăng số cán bộ từ 08 người như hiện nay lên 10- 12 người/ huyện, có như vậy mỗi các bộ tín dụng mới có thể chuyển tải hết cơng việc trong ngày, có như thế chất lượng tín dụng mới được nâng cao.
Việc tổ chức giao dịch tại xã, phường thực sự đưa các hoạt động của NHCSXH
xuống tận cơ sở, tận dân, thực hiện chủ trương giải ngân trực tiếp đến người vay và từng bước hoàn thiện nguyên tắc quản lý cơng khai dân chủ trong lĩnh vực tín dụng chính sách, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác được tiếp cận trực tiếp đối với việc vay vốn, trả nợ ngân hàng và người vay rất phấn khởi, không phải đi xa.
Đến ngày 31/12/2009 tồn tỉnh có 73/95 điểm giao dịch tại xã, các điểm giao dịch đều được bố trí chủ yếu ở tại hội trường UBND xã. Hoạt động điểm giao dịch xã tạo điều kiện thuận lợi cho Ban XĐGN, các tổ chức CTXH nhận ủy thác và NHCSXH được thường xuyên tiếp xúc với người nghèo và các đối tượng chính sách khác để
nắm bắt được tâm tư nguyện vọng của nhân dân, đồng thời đưa ra các giải pháp để
hỗ trợ hộ nghèo về vốn tín dụng, hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn tín dụng đúng mục
đích. Tuy nhiên, hiện nay số lượng khách hàng ngày càng tăng mà tại điểm giao
dịch tại xã chỉ có 2 cán bộ tín dụng, 1 cán bộ tín dụng làm cơng tác kế tốn, 1 tín dụng làm thủ quỹ, trong khi đó số lượng cơng việc như thu nợ- thu lãi quá tải tại
điểm giao dịch xã nên xảy ra tình trạng khách hàng trả nợ phải mất thời gian khá
nhiều, vì vậy để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, trong thời gian tới Chi nhánh tiếp tục hoàn thiện điểm giao dịch tại xã theo hướng tăng cường gấp 2 lần số cán bộ
đi giao dịch tại xã; mọi chính sách mới về cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính
sách khác đều phải được công khai kịp thời tại điểm giao dịch, điều này sẽ giúp
nhân dân hiểu rõ hơn mục đích và ý nghĩa của các chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ và đồng thời là một cách kiểm tra, giám sát của nhân dân, chính quyền
địa phương các xã đối với hoạt động của NHCSXH trên địa bàn, hạn chế tối đa sai
sót, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn tối ưu.
Tổ tiết kiệm và vay vốn
Tổ TK&VV được thành lập theo địa bàn thôn, ấp nhằm tập hợp các hộ nghèo và các
đối tượng chính sách khác có nhu cầu vay vốn của NHCSXH để SXKD; cùng tương
phải gia nhập tổ, Ban quản lý tổ có nhiệm vụ tuyên truyền, hướng dẫn, giải thích cho các tổ viên về chủ trương chính sách của Nhà nước về tín dụng đối với người nghèo và quy định, thủ tục vay vốn của NHCSXH, tiếp nhận đơn xin vay của tổ viên, tổ chức họp bình xét hộ nào được vay (phải có tên trong danh sách hộ nghèo của xã), mức vốn xin vay, thời hạn vay, thời gian trả nợ có phù hợp với nhu cầu sử dụng vào
các việc để thực hiện phương án SXKD, dịch vụ đời sống của hộ vay hay không?.
Trong thời gian qua, thực hiện chỉ đạo của NHCSXH Việt Nam, NHCSXH tỉnh Tây Ninh đã thực hiện việc sắp xếp lại tổ TK&VV. Để tổ vay vốn thực sự là “cầu nối” giữa NHCSXH với khách hàng thì trong thời gian tới NHCSXH cần phải tiếp tục hoàn thiện tổ TK&VV như sau:
- Củng cố tổ chức lại tổ tại thôn, ấp cho liền cư liền canh để tổ trưởng quản lý đễ
dàng, là một trong những khâu trọng yếu, quyết định chất lượng hoạt động của tín
dụng chính sách.
- Cố định số lượng trong tổ từ 20-25 người (theo quy định số người trong tổ từ 15- 50). Hiện nay số lượng thành viên các tổ không đồng đều và chênh lệch rất nhiều, có
tổ chỉ có 15 hộ, có tổ tới 50 người, vì vậy xảy ra tình trạng hoạt động của tổ khơng
có hiệu quả, Ban quản lý tổ không thể kiểm tra hết các thành viên trong tổ của mình về cách thức làm ăn, cũng như sử dụng vốn vay có đúng mục đích vay hay khơng?; dư nợ một tổ nên duy trì từ 250 triệu đồng trở lên.
- Nội dung sinh hoạt hàng tháng phải thiết thực và thực sự giúp ích cho từng thành viên trong tổ. Cụ thể như sinh hoạt tổ phải có sự kết hợp tập huấn các nghiệp vụ
khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư để tăng cường năng lực SXKD cho người
vay, tăng cường sự tương trợ, giúp đỡ nhau trong sản xuất và đời sống giữa các thành viên.
- NHCSXH cần phối hợp chặt chẽ với các tổ chức nhận ủy thác cấp huyện, xã tăng cường công tác đào tạo tập huấn đối với ban quản lý tổ. Trong Ban quản lý tổ có 3 người thì 3 người này phải có kinh nghiệm trong hoạt động SXKD.
Ngoài ra, Chi Nhánh nên phối hợp với các cấp hội tổ chức cuộc thi “ Tổ TK&VV giỏi” hàng năm. Mục đích giúp cho tổ TK&VV có điều kiện trao đổi chun mơn, hiểu biết về chính sách chủ trương của NHCSXH, kinh nghiệm trong quá trình xây dựng và quản lý tổ, các biện pháp cùng với NHCSXH nâng cao chất lượng tín dụng giúp cho hộ gia đình nghèo vay và sử dụng đồng vốn đúng mục đích, có hiệu quả.