CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI
2.2 Thực trạng hoạt động DIV trong 10 năm qua (2000 – 2009)
2.2.2 Tình hình hoạt động nghiệp vụ
2.2.2.1 Cấp giấy chứng nhận và thu phí BHTG.
Thủ tục cấp, đổi Giấy chứng nhận BHTG do Trụ sở chính thực hiện. Trong năm 2009 DIV đã tiếp nhận, thẩm tra hồ sơ và thực hiện cấp mới, cấp đổi, cấp lại, cấp bổ sung tổng cộng 813 giấy chứng nhận BHTG. Thu hồi tất cả 11 giấy chứng nhận BHTG của 11 đơn vị do hoạt động yếu kém, giải thể và thay đổi mơ hình hoạt động.
Hình 2.2 Số lượng tổ chức tham gia BHTG được cấp Giấy chứng nhận BHTG từ năm 2003 đến năm 2009 (Đơn vị tính: đơn vị tổ chức tham gia BHTG) năm 2003 đến năm 2009 (Đơn vị tính: đơn vị tổ chức tham gia BHTG)
1138 1111 1077 1024 984 969 960 850 900 950 1000 1050 1100 1150 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Hình 2.3 Cơ cấu tổ chức tham gia BHTG theo loại hình tổ chức năm 2003 và 2009 0.42%6.77% 92.81% NHTM QTDND TCTD phi ngân hàng 7.63% 91.39% 0.98% NHTM QTDND TCTD phi ngân hàng
Nguồn: Tài liệu Hội nghị triển khai nhiệm vụ năm 2003 - 2010 của DIV và tính tốn của tác giả
Về phí BHTG:
DIV đang thực hiện thu phí đồng hạng đối với tất cả các TCTD tham gia BHTG với mức 0,15%/năm trên tổng số dư các loại tiền gửi được bảo hiểm. Phí BHTG được tính và nộp cho DIV 04 kỳ trong 01 năm theo định kỳ hàng quý.
Cơng thức tính phí BHTG: (số phí BHTG phải nộp làm trịn đến nghìn đồng): 4 100 15 , 0 3 2 1 2 3 0 x x S S S S P + + + = Năm 2003 Năm 2009
Trong đó:
P: là số phí BHTG phải nộp trong quý;
S0 : là số dư tiền gửi được bảo hiểm vào đầu tháng thứ nhất của quý trước sát
với quý thu phí BHTG; S1, S2, S3 : là số dư tiền gửi được bảo hiểm ở cuối tháng thứ nhất, thứ hai, thứ ba của quý trước sát với quý thu phí BHTG;
Bảng 2.1 Số liệu nộp phí của các tổ chức tham gia BHTG qua các năm
Đơn vị tính: triệu đồng Năm NHTM Nhà nước NHTM cổ phần TCTD khác QTDND 2000 26.615 5.123 294 1.196 2001 68.832 13.496 789 3.008 2002 84.827 14.691 833 5.837 2003 118.46 24.731 1.503 4.59 2004 147.42 37.565 1.737 6.236 2005 189.445 43.712 4.979 8.157 2006 260.839 69.557 7.971 9.418 2007 312.439 148.966 9.485 9.736 2008 362.860 292.342 18.225 11.214 2009 435.719 402.743 21.969 14.817
Hình 2.4 Cơ cấu phí BHTG của các loại hình tổ chức tham gia BHTG năm 2009
Nguồn: Nguồn: Tài liệu Hội nghị triển khai nhiệm vụ năm 2003 - 2010 của DIV và tính tốn của tác giả
2.2.2.2 Hoạt động kiểm tra tại chổ của DIV
Nội dụng của hoạt động kiểm tra theo:
A. Kiểm tra về việc chấp hành các quy định về BHTG:
1. Kiểm tra hồ sơ pháp lý tham gia BHTG, niêm yết Chứng nhận BHTG, nội dung của việc BHTG và chấp hành các quy định về thông tin báo cáo:
2. Kiểm tra các loại tiền gửi thuộc đối tượng nộp phí BHTG:
B. Kiểm tra việc chấp hành các quy định về bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng đối vối các QTDND.
1.Các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động:
2. Đánh giá việc tuân thủ chế độ tín dụng và mức độ rủi ro tín dụng: 3. Kiểm tra kết quả kinh doanh:
4. Kiểm tra công tác quản trị, điều hành và kiểm sốt:
Cơng tác kiểm tra tại chổ đối với các tổ chức tham gia BHTG được coi là một trong những nhiệm vụ quan trọng của DIV. Trên cơ sở Hội đồng quản trị phê duyệt,
các Chi nhánh sẽ lên kế hoạch kiểm tra trong năm. Sau 10 năm đi vào hoạt động
BHTG đã thực hiện 7.468 cuộc kiểm tra đối với các tổ chức tham gia BHTG. Hiện tại DIV chỉ tiến hành hoạt động kiểm tra toàn diện (tính phí BHTG và an tồn trong hoạt
động ngân hàng) đối với các QTDND. Đối với khối ngân hàng chỉ kiểm tra việc tính và
nộp phí BHTG, khơng tiến hành kiểm tra việc chấp hành các quy định về bảo đảm an
toàn trong hoạt động ngân hàng.
Bảng 2.2 Số lượng tổ chức tham gia BHTG được kiểm tra qua các năm Năm Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng số tổ chức tham gia
BHTG được kiểm tra qua từng năm 588 đơn vị 440 đơn vị 300 đơn vị 73 đơn vị 261 đơn vị 186 đơn vị 94 đơn vị
Nguồn: Tài liệu Hội nghị triển khai nhiệm vụ năm 2003 – 2010 của DIV
2.2.2.3 Hoạt động giám sát từ xa của DIV
Hoạt động giám sát từ xa được xác định là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của DIV trong giai đoạn hội nhập và phát triển.
DIV chia hoạt động giám sát từ xa làm 02 mảng: giám sát về việc thực hiện chế
độ thông tin báo cáo theo quy định của DIV và giám sát về các chỉ tiêu đảm bảo an
toàn trong hoạt động ngân hàng (Quyết định 1145QĐ-NHNN ngày 18/10/2002). Công tác giám sát của DIV trong thời gia qua đã phát hiện và cảnh báo 4.638 lượt vi phạm, trong đó vi phạm các qui định về an toàn trong hoạt động ngân hàng chiếm 80,7% lượt vi phạm (chủ yếu là TCTD phi ngân hàng và QTDND). Thông qua công tác cảnh báo giám sát, DIV đã giúp cho đơn vị thấy và chấn chỉnh các vi phạm để tránh ảnh hưởng
đến uy tín, sự an tồn, lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các đơn vị tham gia
yếu kém để sớm đề ra các biện pháp khắc phục chỉnh sửa để phát triển tốt hơn, phòng ngừa rủi ro hoạt động hiệu quả hơn.
Giám sát về việc thực hiện chế độ thông tin báo cáo của DIV
Thực hiện các quy định về chế độ thông tin báo cáo, theo định kỳ tổ chức tham gia BHTG thực hiện gửi báo cáo cho DIV. Trên cơ sở phân cấp quản lý từng nhóm khách hàng cán bộ giám sát tiến hành theo dõi, tổng hợp tình hình thực hiện chế độ thơng tin báo cáo. Từ đó đơn đốc, nhắc nhở những đơn vị nộp chậm, nộp thiếu. Phần mềm Divas Cim2s sẽ giúp việc theo dõi, lưu trữ và tổng hợp các loại báo cáo một cách thuận lợi. Định kỳ tháng/lần các cán bộ giám sát lập bảng tổng hợp tình hình thực hiện nộp báo cáo của các đơn vị và có đề xuất biện pháp xử lý đối với báo cáo nộp chậm, nộp thiếu trình lãnh đạo phòng xem xét, giải quyết.
Giám sát về các chỉ tiêu đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng
Việc giám sát từ xa đã căn cứ trên cơ sở các chuẩn mực về đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng; bước đầu đã thực hiện giám sát theo mơ hình CAMELS với các
tiêu chí giám sát theo chuẩn mực quốc tế về đảm bảo an toàn theo nguyên tắc của Ủy ban Basel, nhằm đánh giá nhanh chóng, chính xác tình hình hoạt động của hệ thống
ngân hàng, nhận diện được những rủi ro tiềm ẩn, có được những cảnh báo sớm, giúp
ngân hàng khắc phục nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động.
Thực tế DIV đã thực hiện giám sát nhằm phân tích đánh giá tình hình hoạt động của từng đơn vị tham gia BHTG, phân loại mức độ vi phạm của các đơn vị để tiến
hành cảnh báo, đề xuất và kiến nghị các giải pháp xử lý phù hợp với thẩm quyền của DIV. Công tác giám sát về các chỉ tiêu đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng
hiện nay chỉ mới được tiến hành chính thức ở trụ sở chính.
2.2.2.4 Nghiệp vụ hỗ trợ tài chính
Nghiệp vụ hỗ trợ tài chính chính thức được đưa vào thực hiện đầu tiên từ tháng 8 năm 2005 trên Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Chi nhánh Bắc Trung Bộ và Chi
nhánh Đông Bắc Bộ. Kết quả DIV đã tiếp nhận và xử lý trên 32 hồ sơ đề nghị vay vốn. Tuy nhiên, chỉ duy nhất 01 đơn vị là Quỹ tín dụng Lộc Sơn – Lâm Đồng là đủ điều kiện nhận hỗ trợ và đã được DIV chấp thuận cho vay 03 tỷ đồng nhưng thực tế chỉ giải ngân 2,6 tỷ đồng. Năm tiếp theo DIV thực hiện hỗ trợ tài chính đối với Quỹ tín dụng Cao su Tây Ninh với số tiền cho vay là 1,5 tỷ đồng. Năm 2007 DIV đã thực hiện cho vay hỗ trợ QTDND Dương Liễu (Hà Tây) với số tiền là 1,5 tỷ đồng.
Năm 2008 DIV đã thẩm định 08 bộ hồ sơ đề nghị vay nhưng chỉ hỗ trợ cho vay
đối với QTDND Quý Sơn (tỉnh Bắc Giang) với số tiền là 832 triệu đồng.
Năm 2009 DIV tiếp tục hỗ trợ cho vay đối với QTDND Phương Tú ở Hà Nội. Trong 06 tháng đầu năm 2010 DIV không thực hiện hỗ trợ cho vay đối với bất kỳ QTDND nào.
Bảng 2.3 Tình hình hỗ trợ tài chính qua các năm
Đơn vị tính: triệu đồng Năm Cho vay Số đơn vị xin vay Số đơn vị
được vay Dư nợ cho vay
Tình trạng trả nợ Năm 2005 31 1 2.600 Đã trả hết Năm 2006 4 1 1.500 Đã trả hết Năm 2007 6 1 1.500 Đã trả hết Năm 2008 8 1 832 Đã trả hết Năm 2009 6 1 1.000 Đã trả hết
Quý I/2010 0 0 0 Không dư nợ
Tổng cộng 55 05 0 Đã trả hết
Nguồn: Kỷ yếu 10 năm xây dựng và trưởng thành của DIV và tài liệu Hội nghị triển khai nhiệm vụ 2005 – 2010
2.2.2.5 Nghiệp vụ chi trả tiền bảo hiểm và tham gia thanh lý tổ chức nhận tiền gửi giải thể, phá sản tiền gửi giải thể, phá sản tiền gửi giải thể, phá sản
Từ khi thành lập và đi vào hoạt động cho đến thời điểm hiện tại hoạt động chi
trả và thanh lý các tổ chức nhận tiền gửi giải thể, phá sản của DIV chỉ thực hiện ở các QTDND mà không diễn ra đối với hệ thống ngân hàng.
Từ năm 2000 cho đến cuối năm 2002, DIV đã chi trả bảo hiểm cho 1.235 người gửi tiền tại 29 QTDND bị giải thể với tổng số tiền là 13tỷ182 triệu đồng. Năm 2003
DIV thực hiện chi trả tiền gửi được bảo hiểm đối với 02 QTDND bị giải thể bắt buộc
với tổng số tiền là 1 tỷ 68 triệu đồng, nâng tổng số chi trả cho 31 QTDND tại thời điểm 31/12/2003 là 14 tỷ 250 triệu đồng. Năm 2004 DIV thực hiện chi trả số tiền gửi được
bảo hiểm là 2,089 tỷ đồng cho 124 người gửi tiền tại 02 QTDND. Lũy kế đến cuối năm 2004 thì tổng số tiền chi trả bảo hiểm là 16,339 tỷ đồng. Từ năm 2005 đến cuối năm 2007 chỉ duy nhất 01 QTDND bị giải thể và chấm dứt hoạt động với số tiền chi trả là 477 triệu đồng. Năm 2008, DIV đã thực hiện chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền
tại 02 QTDND bị giải thể với tổng số tiền chi trả là 1,6 tỷ. Năm 2009, DIV thực hiện chi trả tiền bảo hiểm tại 01 QTDND với tổng số tiền chi trả là 372,3 triệu đồng. Sau
gần 10 năm hoạt động, tính đến 31/12/2009, DIV đã thực hiện chi trả tiền bảo hiểm cho 1.570 người gửi tiền tại 37 QTDND với tổng số tiền gần 18.788 triệu đồng, góp phần củng cố và nâng cao niềm tin của người gửi tiền đối với hệ thống tài chính - ngân hàng.
Song song với việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền, thì DIV cũng tham gia thanh lý các tổ chức tham gia BHTG bị phá sản. đồng thời trong năm DIV theo dõi và tham gia thanh lý 37 QTDND bị giải thể. Tính lũy kế đến cuối năm 2009 thì tổng số tiền thu hồi được về DIV là 6,087 triệu đồng.
Bảng 2.4 Tóm tắt tình hình chi trả và thu hồi tiền bảo hiểm. Đơn vị tính: triệu đồng Mốc thời gian Số đơn vị được chi trả Số tiền chi trả
Số tiền thu hồi trong thanh lý
Số tiền còn lại chưa thu hồi
Từ khi thành lập đến 31/12/2004 33 16.339 3.766 12.573 Đến 31/12/2007 1 477 547 12.502 Đến 31/12/2008 2 1.600 1.000 13.102 Đến 31/12/2009 1 372 765 12.709 Tổng cộng 37 18.788 6.087 12.709
Nguồn: Kỷ yếu 5 năm, Kỷ yếu 10 năm xây dựng và trưởng thành của DIV và tài liệu Hội nghị triển khai nhiệm vụ 2005 - 2010
2.2.2.6 Các hoạt động khác
Cùng với một số các hoạt động nghiệp vụ chủ yếu như kiểm tra tại chỗ, giám sát từ xa, v…v… thì các mặt hoạt động nghiệp vụ khác như kiểm sốt nội bộ, tài chính - tế tốn, nghiên cứu tổng hợp, thông tin tuyên truyền, tổ chức và phát triển nguồn nhân lực… cũng đóng vai trị hết sức cần thiết trong quá trình hoạt động và phát triển của DIV, đặc biệt là hoạt động thông tin tuyên truyền, phát triển nguồn nhân lực. Với các chức năng nhiệm vụ được giao các hoạt động này cũng đã phát huy có hiệu quả, góp
phần giúp DIV triển khai và thực hiện tốt chiến lược phát triển cũng như góp phần thực hiện hồn thành các mục tiêu đã đề ra.
Công tác Thông tin tuyên truyền
DIV ngay từ khi mới thành lập đã ý thức nâng cao hình ảnh của DIV đối với
thành phố thực hiện nhiều cuộc Hội nghị khách hàng là đại diện tổ chức tham gia BHTG. Mục đích của Hội nghị khách hàng là phổ biến chủ trương chủa CP về BHTG và văn bản hướng dẫn nghiệp vụ của NHNN cũng như của DIV. Hội nghị nhằm giúp tổ chức tham gia BHTG nâng cao ý thức trách nhiệm trong việc chấp hành các quy định về bảo hiểm tiền gửi của CP nhằm đảm bảo cho tổ chức tham gia BHTG hoạt động an toàn, hiệu quả. Tiến thêm một bước, năm 2004 DIV thực hiện 05 động tác sau: tổ chức và phối hợp với NHNN tổ chức 05 cuộc hội thảm trên toàn quốc để triệt để và đưa ra
các khung chính sách cho hoạt động của DIV; phối hợp với cơ quan báo chí, đài truyền hình Trung ương và địa phương để tổ chức tuyên truyền dưới hình thức xây dựng
phóng sự, viết bài, tin, ảnh nhằm quảng bá đến cơng chúng về từng khía cạnh liên quan
đến hoạt động của DIV; cử cán bộ tham dự Đại hội thường niên, hội nghị tổng kết hoạt động năm 2003 của các QTDND, NHTMCP để phổ biến chủ trương, chính sách, giải đáp những thắc mắc về quyền lợi, nghĩa vụ của tổ chức tham gia BHTG và người gửi
tiền; tham gia các hội chợ triển lãm quốc tế về tài chính ngân hàng; chuyển hàng trăm nghìn tờ rơi giới thiệu về DIV đến các tổ chức tham gia BHTG để phát trực tiếp cho ngưởi gửi tiền.
Năm 2005 DIV tiếp tục thực hiện các phóng sự về hoạt động BHTG và phát tờ rơi giới thiệu về DIV đến các tổ chức tham gia BHTG để phát trực tiếp cho người gửi tiền. Bên cạnh đó DIV đã tổ chức cuộc thi sáng tác logo mới và xuất bản cuốn kỷ yếu 05 năm xây dựng và trưởng thành của DIV. Tham gia triển lãm 60 năm thành tựu kinh tế kỹ thuật do Bộ văn hóa tổ chức nhân dịp 60 năm kỷ niệm 2/9.
Từ 2006 đến 2009 công tác thơng tin tun truyền có những điểm nổi bậc sau: xây dựng và hoàn thiện hệ thống ấn phẩm của DIV (Bản tin DIV, Tờ rơi, Cẩm nang
hội nhập, trang website của DIV); tham gia Hội nghị thường niên khu vực Châu Á lần thứ 5 tại Hà Nội; Lễ khởi động và xây dựng Luật BHTG Việc Nam; ban hành kế hoạch dài hạn hoạt động quan hệ công chúng của DIV theo hướng mở rộng đối tượng và
Công tác tổ chức và phát triển nguồn nhân lực
Ngay từ khi thành lập DIV đã chú trọng đến công tác tổ chức và phát triển
nguồn nhân lực. Cơ cấu tổ chức và bộ máy của Trụ sở chính cũng như Chi nhánh đều
đảm bảo phù hợp với yêu cầu phát triển của địa bàn, thực hiện đầy đủ chức năng và
nhiệm vụ được quy định tại điều lệ tổ chức và hoạt động của DIV. Năm 2006 bắt đầu